Muitas pequenas empresas falham nos primeiros anos e uma das razões é a falta de dinheiro. Se você já assistiu a programas de televisão Dragon's Den, Shark Tank ou The Apprentice, você saberá que uma das maneiras mais importantes de alcançar o sucesso nos negócios é acertar as finanças.
Isso significa pensar muito em como você vai financiar o negócio, tanto no início quanto no crescimento. Candidatar-se a um empréstimo sem a devida preparação é a razão pela qual muitas pequenas empresas são recusadas.
$config[code] not foundÉ importante entender como os banqueiros decidem se sua empresa é digna de crédito ou não.
De acordo com a Intuit: “Os banqueiros emprestam os cinco Cs de crédito: caráter, garantia, fluxo de caixa (suficiente para pagar a dívida), crédito e condições. Se o fluxo de caixa e o crédito são fracos, então você tem que acentuar o caráter, a garantia e as condições ”.
Faça um balanço de onde você está nesses cinco fatores. Com o tempo, cada um deles pode ser melhorado. Como você se apresenta e sua informação pode significar a diferença entre aprovação e rejeição.
Razões que os empréstimos do SmallBiz são rejeitados
Small Business Trends já discutiu maneiras de obter o seu empréstimo de negócio negado. Estes são os mais comuns:
- Crédito ruim ou sem crédito
- Falta de garantia
- Fraco fluxo de caixa
- Falta de preparação
- Procurando pequenos empréstimos
- Bancos avessos ao risco
A prioridade número um é melhor preparação. Ter demonstrações financeiras precisas e atuais é imperativo. Permanecer no topo das contas a receber e transformar o estoque rapidamente torna o seu negócio um risco menor.
Aqui estão algumas fontes de financiamento para você considerar, com os prós e contras de cada um.
Financie seu negócio
1. Seu Próprio Crédito Facility
Muitas pequenas empresas começam usando a facilidade de crédito já aberta a elas: sua proteção de cheque especial bancário. No lado positivo, é rápido e fácil organizar um plano de cheque especial com um banco. Você só paga juros sobre o dinheiro que realmente usa e não haverá multa se pagar de volta antecipadamente.
Mas ainda há um perigo com essa forma de financiamento. Se você exceder seu limite de saque a descoberto, as taxas poderão ser altas, e seu banco poderá decidir retirar a facilidade se você deixar de atender aos critérios para recebê-la.
Se você está se perguntando sobre como financiar sua empresa usando seus cartões de crédito, não faça isso. O interesse não é apenas alto, mas se as coisas não saírem como você espera em seu negócio, você pode se encontrar em dívidas incapacitantes e sob grandes quantidades de estresse, além de correr o risco de perder tudo se não conseguir pagar a dívida.
2. Atraindo Investidores
Obter investidores externos (que é o que os aspirantes do Dragon’s Den e do Shark Tank querem fazer) é outra maneira possível de financiar sua pequena empresa. A vantagem é que você não terá que reembolsar o investimento porque os investidores apostam que sua empresa é lucrativa.
Mas a desvantagem é que você precisa distribuir uma parte do seu negócio para compensar seu tempo e dinheiro. Pense cuidadosamente se você quer fazer isso. Se é importante que você mantenha a propriedade da empresa, isso pode não ser o caminho certo para você.
Este exemplo de uso de Venture Debt para manter mais a sua empresa é oferecido em Quatro Estratégias Criativas para Angariação de Capital Empresarial:
A dívida de risco é uma ótima maneira de reduzir o custo de acesso ao capital, alavancando a dívida e o patrimônio. Por exemplo, uma rodada tradicional de financiamento pode exigir que você desista 20% de sua empresa por US $ 100.000 em investimento. Com o endividamento de risco, você pode negociar um acordo em que você tenha acesso aos US $ 100.000 necessários, mas, em vez de 20%, precisará desistir de apenas 8% da sua empresa. Naturalmente, os US $ 100.000 são tratados como um empréstimo e precisam ser pagos com juros.
Uma maneira de encontrar o investidor certo é usar um serviço de correspondência de investidor peer-to-peer. Vale a pena notar que, se você decidir seguir a rota de investimento (e para a maioria das outras fontes de financiamento), precisará mostrar um plano de negócios que indique as despesas e a receita projetada ao longo de vários anos.
Finalmente, lembre-se de que você pode usar mais de uma fonte de financiamento para apoiar o desenvolvimento de sua pequena empresa. Pese os prós e contras cuidadosamente e decida qual combinação de opções faz sentido para sua situação atual.
3. Empréstimos Empresariais
Você definitivamente precisará de um plano de negócios para obter um empréstimo comercial do seu banco. Se o seu plano de negócios é bom, você pode conseguir o dinheiro que precisa. A vantagem de um empréstimo comercial é que você terá esse dinheiro por um período especificado e não terá que ceder nenhum dos seus negócios para obtê-lo.
Mas a parte arriscada é que você precisa garantir a maioria dos empréstimos usando um de seus ativos. Se você conseguir um empréstimo comercial com a sua casa como garantia e, em seguida, não puder pagá-lo dentro do prazo, corre o risco de perder tanto seu negócio quanto sua casa. É por isso que é uma boa ideia analisar o tipo de empréstimo, termos e taxas para pequenas empresas antes de assinar a linha pontilhada para garantir que você está obtendo o melhor negócio.
Um grande desafio para novos negócios é obter um empréstimo sem crédito. Há um white paper disponível para download gratuito em Como Obter um Empréstimo para Pequenas Empresas Sem Crédito, que oferece essas dicas sobre pontuações de crédito para PMEs e empréstimos para capital de giro:
- Quando as empresas não têm crédito ou crédito ruim, é mais fácil obter empréstimos para capital de giro do que outros tipos de empréstimos.
- Tendo arquivado a bancarrota no passado não desqualifica os requerentes de obter este tipo de empréstimo
- Mais flexibilidade em como você usa o dinheiro
- Nenhuma garantia é exigida
- Processo de aplicação mais simples com aprovação mais rápida
A contratação de um empréstimo por causa de uma queda nos negócios só deve ser feita após uma análise cuidadosa. As empresas geralmente não podem emprestar seu caminho para sair de um declínio, portanto, cortar despesas ou fazer outras mudanças pode ser necessário.
4. Cartões de Crédito para Pequenas Empresas
Os cartões de crédito para pequenas empresas podem ser usados para suavizar o fluxo de caixa, estocar estoque sazonal ou cuidar de despesas inesperadas. Se você tende a pagar seus cartões de crédito todos os meses, isso pode ser uma solução viável para o seu negócio.
MoneySavingPro pesquisou os principais cartões de crédito e compara várias ofertas aqui. Eles apontam que as vantagens oferecidas por alguns cartões de visita podem ser financeiramente vantajosas se se adequarem ao seu negócio:
O sistema de recompensas em dinheiro Chase Ink Cash Business Card é bastante competitivo. Todos os anos, os primeiros US $ 25.000 que você gasta em negócios precisa, como material de escritório, telefones celulares e serviços de linha fixa, e até mesmo TV a cabo e internet, você ganhará 5% em dinheiro de volta. Você também pode ganhar 2 por cento nos primeiros US $ 25.000 por ano em compras feitas em restaurantes e postos de gasolina e 1% em todas as outras compras.
Outras cartas, incluindo o Capital One Spark Cash, têm recompensas em dinheiro de volta para todas as compras. Se você sempre pagar seu cartão todos os meses, o American Express Plum Card pode ser sua melhor escolha.
Ter cartões de crédito pode ser muito tentador, fazendo com que muitos gastem mais livremente do que teriam se estivessem se separando do dinheiro real. Antes de gastar, verifique se você conhece os riscos. Em seu abrangente artigo sobre os prós e contras do uso de cartões de crédito para financiar uma pequena empresa, Credit Suhaar aconselha:
Certifique-se de manter seu cartão seguro, pois nem todo cartão de crédito empresarial cobre a empresa contra uso indevido ou fraude. Certifique-se de que nenhum funcionário use o cartão para cobrar despesas de natureza pessoal ou para qualquer compra fraudulenta ou não autorizada.
Eles citam estatísticas que indicam que “64 por cento das pequenas empresas se inscreveram para o uso do cartão”, porque os cartões de crédito podem ser mais fáceis de adquirir do que os empréstimos bancários, especialmente se você tiver bons resultados de negócios ou crédito pessoal. Eles também exigem menos burocracia.
Os cartões de crédito podem ser úteis, mas leia as letras pequenas e verifique se a taxa baixa não é por tempo limitado.Compare empresas e não tenha medo de mudar se os custos aumentarem, apesar de pagar o cartão integralmente todo mês ou pelo menos fazer os pagamentos mínimos no prazo.
5. Receba uma concessão
Concessão de financiamento é outra opção para pequenas empresas. Agências governamentais e outros freqüentemente concedem subsídios para apoiar projetos em uma área específica. Embora sejam muitas vezes para projetos futuros, se o projeto certo fizer parte do seu negócio, você poderá se qualificar.
A vantagem de obter uma concessão é que você não precisará pagar o dinheiro nem terá que dividir parte da sua empresa. No entanto, o processo de inscrição é demorado e muitas doações exigem que você forneça parte do financiamento do projeto.
6. Crowdfunding
O crowdfunding se tornou uma maneira popular de obter financiamento para startups. Sites populares incluem Kickstarter, IndieGoGo e GoFundMe e há muitos outros. Para fazer isso, crie um perfil em um site de crowdfunding, forneça informações sobre sua empresa e ofereça recompensas, dependendo do financiamento concedido. Um bom vídeo e muita rede são essenciais para que isso funcione.
Algumas empresas levantaram centenas de milhares de dólares usando sites de crowdfunding. Com o crowdfunding, você não precisa pagar o dinheiro e mantém o controle do seu negócio. Mas alguns sites exigem que você atinja a meta de financiamento total ou não recebe dinheiro, por isso, esteja ciente disso ao escolher essa rota.
Empréstimo Foto via Shutterstock
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