Os grandes bancos sempre foram avessos ao risco. Eles também tendem a ver as pequenas e médias empresas como de alto risco, optando por restringir o investimento, tanto em empréstimos quanto em serviços, para o mercado de pequenas e médias empresas. Uma pesquisa de crédito do Federal Reserve de 2015 descobriu que as instituições menores tinham 18% mais chances de aprovar um empréstimo para pequenas empresas do que os grandes bancos, enquanto as PMEs que trabalhavam com grandes bancos relataram um índice de satisfação de 51% sem inspiração.
$config[code] not foundEmbora os bancos nem sempre sejam úteis para as SMBs, existem outras opções para os serviços que elas oferecem. A boa notícia para as pequenas e médias empresas é que tudo, desde empréstimos a pequenas empresas a pagamentos, folha de pagamento ao ponto de venda, de repente, tem concorrência na forma de fintech. A Fintech está criando concorrência em um mercado de serviços financeiros que teria parecido altamente inóspito para os provedores iniciantes há apenas alguns anos. Algumas empresas de fintech estão prosperando fornecendo serviços especializados e eficazes, desde empréstimos até pagamentos e tudo o mais que as pequenas e médias empresas precisam para prosperar.
Tendências da Fintech
Benefícios da Competição Muitos
Alguns dos resultados são impressionantes, com empresas de tecnologia financeira que eram, elas próprias, pequenas empresas que se expandiam rapidamente para o vácuo de serviço deixado pelos grandes bancos. As empresas que abalam o mercado de empréstimos para pequenas e médias empresas incluem a Kabbage, que processou mais de US $ 1,6 bilhão em empréstimos para pequenas e médias empresas, e a Lendio, que obteve US $ 20 milhões em financiamento em outubro. O provedor de pagamentos com base na Suécia, Trustly, está processando transações a uma taxa de juros anualizada de mais de € 3,5 bilhões.
Claramente, seu mercado é grande e os investidores vêem um crescimento contínuo. Então, quem são seus clientes? O diretor comercial da Trustly, Johan Nord, os vê como pequenas e médias empresas regulares, com apetite por crescimento, que querem um sistema econômico, fácil e eficaz de pagamentos.
"A tecnologia da Trustly permite que as PMEs se expandam a partir de um país em toda a Europa, sem custo adicional, tornando-as efetivamente pan-européias", diz Nord. “Tudo é gerenciado por meio de um contrato para todos os mercados, reduzindo assim os custos administrativos. Como o Trustly gerencia todo o processo de pagamento, ele permite reembolsos imediatos e sem complicações para os comerciantes. Também oferece às PMEs outras funções, como permitir que os pagamentos sejam atrasados até que determinados critérios sejam atendidos ou dividir pagamentos entre diferentes provedores na cadeia de valor. ”
Na maioria das vezes, as empresas de fintech não lutaram contra os grandes bancos por suas linhas tradicionais de negócios, como crédito para grandes empresas e hipotecas residenciais, mas houve empresas de fintech mesmo nesses mercados, além daquelas que fornecem serviços insuficientemente novos mercados, como o eCommerce.
Muhammad Yunnus, inovador em microcrédito, venceu o Prêmio Nobel da Paz de 2006, e o fintech trouxe essa inovação financeira disruptiva para uma série de mercados, incluindo empréstimos para pequenas e médias empresas.
A concorrência de fintech não só aumenta a disponibilidade de serviços financeiros, como também pode promover preços mais baixos e criar novos serviços por meio de adaptações ou embalagens para mercados específicos, bem como inovação. A Fintech também pode oferecer outros benefícios, como velocidade, segurança e conveniência.
O que o Fintech traz para a mesa
A aplicação da tecnologia aos desafios do setor financeiro geralmente significa usar inovações na criptografia e em outras áreas de segurança, ou algoritmos que ajudam a analisar oportunidades e riscos.
Alguns dos benefícios específicos da fintech variam entre diferentes serviços financeiros, e alguns são mais ou menos comuns ao tipo. A tecnologia pode reduzir barreiras e custos e permitir novos ou diferentes modelos de serviços, incluindo soluções personalizadas.
Apenas nos empréstimos, os empréstimos sociais e a avaliação algorítmica de crédito aumentaram a disponibilidade para pequenas e médias empresas. Novos modelos de financiamento também são habilitados pela fintech.
As plataformas de empréstimo peer-to-peer diminuem a barreira de escala que bloqueou muitas SMBs em todo o mundo. Empresas como a Funding Circle, com sede nos EUA, ou o Prosper Marketplace facilitaram dezenas de milhares de empréstimos comerciais entre pares. As pequenas e médias empresas estão se beneficiando não apenas do acesso ao financiamento, mas em alguns casos de taxas superiores, estimuladas tanto pela remoção de intermediários quanto pela competição por participação de mercado antecipada.
Nos pagamentos, a fintech está profundamente conectada ao comércio eletrônico e ao comércio internacional, permitindo vendas transnacionais sem criar grandes desafios relacionados à velocidade de transação ou conversão de moeda. Ao possibilitar o comércio eletrônico para pequenas e médias empresas, a fintech detém a chave para o rápido crescimento das empresas, desacelerado apenas pelo tamanho de seu mercado local. Uma empresa que atende com sucesso a um nicho local pode simplesmente repetir esse sucesso em vários mercados semelhantes em diferentes locais, se conseguir pagar e entregar o produto ou serviço à distância.
Importância da aquisição de serviços empresariais para lucratividade
Para muitos proprietários de pequenas e médias empresas, os mesmos tipos de problemas de escala que dificultam o endividamento também apresentam desafios de custo. Há pouquíssimas oportunidades para as pequenas e médias empresas cortarem custos sem sacrificar a qualidade dos principais produtos ou serviços. Obter uma taxa um pouco melhor, ou um serviço um pouco mais eficiente, pode ser a diferença entre margens boas e sem margens.
As economias podem ser encontradas em áreas competitivas do mercado de serviços empresariais e em serviços emergentes que fazem algo de uma maneira nova e mais eficiente. Embora a fintech tenha aumentado a concorrência direta com os grandes bancos que enfrentam vários serviços, a fintech também pode reduzir o número de etapas de um processo, como faz a Trustly fornecendo uma ponte diretamente entre os bancos do cliente e os comerciantes que desejam pagar.
“Para as PMEs, os novos Provedores de Serviços de Iniciação de Pagamentos (PISPs), como o Trustly, oferecem as eficiências que vêm com novas e inovadoras soluções de pagamento eletrônico. O serviço do Trustly permite que os consumidores paguem por bens e serviços on-line diretamente de suas contas bancárias, sem a necessidade de intermediários, como um cartão de crédito ou débito, com segurança bancária de e para qualquer lugar da Europa. O produto é gratuito para os consumidores e tem o recurso adicional de segurança de não armazenar nenhum de seus valiosos detalhes, e para as PME, como os comerciantes on-line, elimina os riscos e os problemas de fraude. A interface de usuário do Trustly pode ser integrada à página da web do comerciante, e os consumidores visitantes podem pagar a partir do banco local usando os detalhes de login tradicionais, em qualquer dispositivo. ”
Essas eficiências, desde taxas evitadas a intermediários até redução de fraudes, todos economizam dinheiro para as empresas.
Uma vez que todo o dinheiro economizado em despesas de negócios é adicionado à linha de fundo ou redirecionado para o financiamento de outras áreas, encontrar maneiras de receber os mesmos ou melhores serviços de negócios por menos dinheiro é uma grande oportunidade. Neste ponto no desenvolvimento do mercado, as PMEs estão posicionadas para se unirem à linha de frente, aproveitando essa oportunidade, com fintech.
Com um pouco mais de tempo para comprar, você pode aproveitar o mercado novo e aprimorado dos serviços financeiros.
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- Para as PMEs, os novos provedores de serviços de iniciação de pagamento (PISPs), como o Trustly, oferecem as eficiências que vêm com novas e inovadoras soluções de pagamento eletrônico. O serviço do Trustly permite que os consumidores paguem por bens e serviços on-line diretamente de suas contas bancárias, sem a necessidade de intermediários, como um cartão de crédito ou débito, com segurança bancária de e para qualquer lugar da Europa. O produto é gratuito para os consumidores e tem o recurso adicional de segurança de não armazenar nenhum de seus valiosos detalhes, e para as PME, como os comerciantes on-line, elimina os riscos e os problemas de fraude. A interface de usuário do Trustly pode ser integrada à página da web do comerciante, e os consumidores visitantes podem pagar com o banco local usando os detalhes de login tradicionais, em qualquer dispositivo.
- A tecnologia da Trustly permite que as PME se expandam a partir de um país em toda a Europa, sem custos adicionais, tornando-as efetivamente pan-europeias. Tudo é gerenciado através de um acordo para todos os mercados, reduzindo assim os custos administrativos. Como o Trustly gerencia todo o processo de pagamento, ele permite reembolsos imediatos e sem complicações para os comerciantes. Também oferece às PMEs outras funções, como permitir que os pagamentos sejam atrasados até que determinados critérios sejam atendidos ou dividir pagamentos entre diferentes provedores na cadeia de valor.
Foto de Fintech via Shutterstock
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