A Lei de Responsabilidade, Responsabilidade e Divulgação de Cartões de Crédito (CARD), que entrou em vigor no início deste ano, visa dar aos consumidores que usam cartões de crédito algum alívio de taxas e multas excessivas.
Como os consumidores, os donos de empresas foram atingidos pelo aumento das taxas de juros e das taxas nos cartões de crédito das empresas. Além dos problemas enfrentados pelos consumidores, os proprietários de pequenas empresas também são atingidos pelas crescentes comissões interbancárias (os emissores de cartões de custos cobram das empresas a aceitação de cartões de crédito e débito).
Apesar desses encargos, a BusinessWeek relatórios, o Federal Reserve Board declarou que dar aos pequenos negócios as mesmas proteções de cartão de crédito que os consumidores não valeria o potencial para custos mais altos e crédito reduzido.
Qual é a razão? O relatório observa que, como as pequenas empresas geralmente têm linhas de crédito mais altas do que os consumidores, os bancos têm mais dificuldade em avaliar os riscos de ampliar o crédito para pequenas empresas. Se a capacidade dos bancos de aumentar as taxas de juros fosse limitada, os bancos provavelmente se protegeriam restringindo ainda mais o acesso ao crédito e cobrando taxas de juros iniciais mais altas, o que acabaria prejudicando os usuários de cartão de crédito das pequenas empresas.
Os lobistas do banco, não surpreendentemente, apoiaram a recomendação do Fed.
Restringir a capacidade dos bancos de aumentar as taxas realmente prejudicaria o uso do cartão de crédito das empresas? O Bank of America já anunciou em abril que estenderia as mesmas proteções incluídas na Lei CARD para seus usuários de cartão de crédito para pequenas empresas.
Os cartões de crédito para pequenas empresas respondem por apenas 15% dos gastos com cartões de crédito, de acordo com a empresa de pesquisa Mercator Advisory Group. Dados do relatório do Fed mostram que, em vez de usar cartões de crédito como uma “linha de crédito”, a maioria das pequenas empresas paga seus cartões todos os meses.
No entanto, o relatório do Fed indica que há algum motivo para alarme: A parcela de donos de empresas que carrega um saldo mensal em cartões de crédito para pequenas empresas mais do que dobrou entre 1998 e 2009, de 5,9% para 12,3%. Dadas as recomendações do Fed, os usuários desses cartões não devem esperar alívio tão cedo.
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