Eu mencionei este artigo para alguém recentemente que ficou surpreso com o número limitado de opções de dívida para empresas iniciantes. Pedi-lhe que fizesse alguma pesquisa e a encorajei a entrar e comentar a história se ela tiver outras sugestões. Não estamos discutindo as "únicas" opções de dívida para startups, mas estamos falando das opções mais comuns ou das soluções que podem ser usadas pela maioria. As respostas a todas as suas orações podem não estar aqui, mas é importante entender claramente suas opções, e o início do empoderamento é saber o que pode e o que não pode ser feito para que ações decisivas possam ser tomadas.
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Então, aqui vamos nós com o nosso próximo conjunto de opções de financiamento de dívida de inicialização:
Empréstimo SBA - Estamos todos familiarizados com os empréstimos da SBA e sei que eles têm uma má reputação com alguns, mas, se você for uma startup, não descarte essa opção. Brock Blake é o CEO da Lendio, um recurso gratuito para pequenas empresas que deve ser utilizado por qualquer pequeno empresário que esteja à procura de capital. De acordo com Blake:
“O SBA pode ser uma ótima opção para startups em busca de capital. Um dos requisitos mais importantes é o crédito pessoal forte. Com um bom crédito, é provável que uma startup possa ser aprovada para um empréstimo de até US $ 35.000 através dos programas de empréstimos Community Express ou Community Advantage. Para empréstimos maiores, o proprietário da empresa precisará de uma combinação de crédito forte, experiência no setor, garantias e um plano de negócios completo ”.
Home Equity Linha de Crédito ou HELOC - Eu entendo que não é 2007, então não há quase tantos HELOCs sendo distribuídos. No entanto, ainda existem pessoas que possuem suas casas livres e claras, sem financiamento ou têm muito capital próprio. Pessoas que foram redimensionadas após vários anos no mercado de trabalho. Outros herdaram uma propriedade dos pais ou avós e agora eles têm opções para emprestar contra sua nova casa. Assim, apesar do fato de que aproximadamente 30% dos proprietários devem mais do que suas casas valem, ainda existe um grande exército com patrimônio líquido. Se você faz parte do silencioso "Exército de Equidade" e está procurando um HELOC, talvez seja prudente observar os bancos menores e as cooperativas de crédito, pois os desafios e problemas de empréstimos nos grandes bancos estão bem documentados. Por fim, embora os HELOCs não sejam tão predominantes quanto eram antes, eles pertencem à lista de opções.
Peer to Peer Loan, também conhecido como P2P - Eu ainda estou espantado que, com todos os requisitos envolvidos em ser um credor e os requisitos onerosos da SEC, que ainda temos credores que estão dispostos a oferecer pequenos empréstimos como os credores P2P. Então, por um lado, eles são ótimos. Mas se você visitar os sites de dois dos maiores emprestadores de P2P, o Prosper e o Lending Club, você descobrirá rapidamente que esses empréstimos não são baratos. Com os custos de fechamento e os altos APYs, este não é o seu empréstimo bancário com custos mínimos de fechamento e uma taxa de juros razoável.
No entanto, existem dezenas de milhões de dólares em empréstimos emitidos através destas redes e as taxas de incumprimento são mínimas. Então eles criaram modelos que funcionam. A desvantagem é que os valores dos empréstimos são muito baixos, em média. Limites de empréstimo são geralmente US $ 25.000 a US $ 35.000 e os tamanhos médios de empréstimo que estão sendo aprovados são muito inferiores a esses limites. Você quase sempre obterá melhores condições em um cartão de crédito, o que permite que você use os fundos repetidamente, em vez de apenas uma vez como um empréstimo - e você também poderá obter um limite de crédito maior. Empréstimos P2P não podem ser baratos e eles têm suas desvantagens, mas estes são um bom ajuste para a pessoa certa.
Financiamento de Contratos - Esta é uma opção de financiamento relativamente nova que permite aos proprietários de empresas capitalizar em um contrato existente ou nos estágios iniciais de negociação. Kris Roglieri é o fundador do Commercial Capital Training Group e presidente de uma empresa nacional de financiamento comercial que tem usado contratos de financiamento para muitos clientes. Roglieri explica isso assim:
“Ao ter um contato, alguns credores podem monetizar imediatamente uma parte do fluxo de pagamento fixo do contrato para financiar a pequena empresa a fim de cumprir o contrato. Este método permite que o negócio cresça de forma eficaz e é uma opção de dívida muito mais barata em comparação com a doação de capital para um credor ou investidor ”.
O crédito do tomador e das finanças do novo negócio não é um fator para determinar se um negócio pode ou não acessar capital de seu contrato. Roglieri ressalta que:
“O fator de destaque na decisão dos credores de monetizar um contrato é feito exclusivamente sobre o emissor do contrato e sua capacidade creditícia. Idealmente, a empresa fornece uma tecnologia ou serviço exclusivo para uma empresa de grau de investimento e tem um contrato fixo durante um período de tempo ”.
Portanto, o fundamental é conhecer e entender quais são suas opções. Afinal, como você pode tomar a melhor decisão se não sabe quais são suas opções e qual delas ou qual combinação é melhor para você? Não deixe de conferir a Parte 1 também. Eu percebo que nem todas as opções estão aqui, mas agradecemos seus comentários. Então, para todos os meus donos de empresas, continuem vivendo o sonho!
Home Equity Loan Foto via Shutterstock
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