Recentemente, enquanto navegava no weblog de Joi Ito, me deparei com uma fascinante discussão sobre garantias pessoais para empréstimos a pequenas empresas no Japão.
Acontece que iniciar um negócio no Japão pode significar mais do que simplesmente risco ao negócio - pode significar risco à vida e à integridade física.
Um artigo no Japan Times destaca a alta taxa de suicídio entre os homens japoneses. O artigo vincula-se à prática de bancos que exigem garantias pessoais para empréstimos comerciais. Uma razão para os suicídios: vergonha quando o negócio falhou. Outra razão: a necessidade de usar verbas do seguro de vida para saldar dívidas para que os bancos não passem atrás de parentes e amigos que tenham garantido as dívidas.
$config[code] not foundJoi Ito, que mora no Japão, diz que a prática de dar garantias pessoais para empréstimos comerciais é generalizada. Parentes, amigos e parentes de parentes freqüentemente lhe dão uma garantia pessoal. Considera-se socialmente inaceitável recusar.
O que eu acho interessante é o forte contraste com as práticas bancárias dos EUA. Nos dois países, os empréstimos para pequenas empresas geralmente são acompanhados de garantias pessoais. Mas aí a comunalidade pára.
No Japão, garantias pessoais são regularmente solicitadas àqueles fora do negócio. Nos EUA, por outro lado, as garantias pessoais tendem a ser limitadas àquelas com participação acionária no negócio.
Bancos japoneses são morto sério sobre a aplicação das garantias pessoais. Se acreditarmos nos comentários deixados por outras pessoas no blog de Ito, alguns bancos japoneses locais até contratam gângsteres para impor garantias. Também parece não haver limite de tempo ou valor para as garantias.
Essa prática bancária tem um efeito inibidor no empreendedorismo e no início de pequenos negócios no Japão. (Quantos suicídios e pernas quebradas são necessários para convencer alguém a não procurar um empréstimo comercial?)
De acordo com o Global Entrepreneurship Monitor, o Japão está no último lugar do mundo no nível de atividade empreendedora. Este gráfico conta a história:
