O seguro de vida é a cobertura de seguro mais importante que uma pequena empresa pode adquirir no que se refere à perpetuação do negócio. (Responsabilidade geral é a cobertura de seguro operacional mais importante). Quando uma pessoa morre inesperadamente, a perda de vida geralmente tem repercussões além da família imediata. Isso é especialmente verdadeiro se o indivíduo era proprietário de uma empresa ou um membro importante de uma empresa.
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Alguns de vocês estão balançando a cabeça dizendo:
“Sim, se nós perdêssemos isto e aquilo, todo o nosso negócio seria virado de cabeça para baixo. Uma quantidade adequada de seguro de vida certamente nos ajudaria a preencher a lacuna entre perder tal e tal e contratar / treinar o substituto de fulano. ”
Você é uma alma de seguro esclarecida. Você pode pular para a terceira seção deste artigo, se quiser.
Alguns de vocês estão lendo e dizendo:
“Seguro de vida é um desperdício de dinheiro. Nosso negócio poderia sobreviver se perdêssemos o dono. Ele não faz mais nada, de qualquer maneira.
Você tem algum aprendizado para fazer. Preste atenção especial à próxima seção deste artigo.
Aprendendo sobre o seguro de vida da maneira mais difícil
Digamos que você e seu parceiro comercial tenham uma pequena empresa de sucesso que produz produtos de varejo em nível regional e emprega 40 pessoas da comunidade ao redor. Você está no mercado há 20 anos e tem um sólido relacionamento com seus fornecedores de matérias-primas, seus canais de distribuição e as lojas de varejo que vendem seu produto. Tanto você quanto seu parceiro compartilham uma visão comum para o negócio, as vendas estão crescendo e a vida é boa.
Então você recebe aquela ligação horrível. Seu parceiro de negócios faleceu de repente depois de um acidente de carro. Alguns meses depois, você recebe uma ligação do cônjuge de seu parceiro de negócios que pediu para marcar uma reunião para discutir o futuro do negócio.
Depois de um longo e emocional encontro, você descobre que seu parceiro de negócios acumulou montanhas de financiamento de dívidas pessoais, alguns acordos de propriedades comerciais do lado que não deu certo. O cônjuge de seu parceiro de negócios, agora sobrecarregado com essa dívida, está enlouquecendo e exigindo que você venda a empresa para pagar as obrigações. Agora, com 50% de participação no negócio, o cônjuge tem o direito legal de fazer tais exigências. Agora, você precisa gastar um monte de dinheiro para comprar o cônjuge ou vender o negócio em que trabalhou 20 anos.
De qualquer maneira, a vida não é mais tão boa. Você deseja ter ouvido seu profissional de seguros sobre a compra de uma Política de Seguro de Vida do Contrato de Compra e Venda (ver abaixo).
3 tipos de seguro de vida empresarial
Seguro de vida individual
- Tecnicamente, o seguro de vida individual é uma cobertura para a família de um proprietário de empresa. O que torna uma apólice de seguro de vida individual importante para um negócio é a defesa contra uma venda em dificuldades. Muitos pequenos empresários tomam empréstimos usando seus bens pessoais como garantia. Quando o dono da empresa morre, os membros sobreviventes da família vendem o negócio para cobrir as obrigações do empréstimo. Isso cria uma situação de venda problemática em que o negócio pode ser vendido por um valor significativamente menor do que o real. Uma apólice de seguro de vida individual do proprietário da empresa para um valor igual a obrigações defende contra esse tipo de situação.
Contratos de compra e venda (solução para o cenário acima)
- Nos termos mais simples, um contrato de compra e venda é um contrato criado para que a parte do proprietário de um negócio falecido seja comprada a um preço predeterminado através do seguro de vida. Esta é uma proteção contra os membros da família do proprietário da empresa falecida que se apropriam de uma empresa que talvez não tenham o desejo ou as habilidades para operar.
Seguro de Pessoa Chave
- Seguro de pessoa chave fornece o negócio com dinheiro se um líder crítico ou funcionário que produz receita morrer. Há muitos custos não reconhecidos que acompanham a perda de um membro crucial de um negócio. O negócio pode perder clientes, contatos ou conexões que geram receita. Além disso, há um custo para pesquisar, contratar e treinar um substituto. Todos esses custos se somam muito rapidamente e, sem o seguro de vida adequado para fornecer o dinheiro necessário, a lacuna entre a perda e a reposição de funcionários pode ferir gravemente uma pequena empresa.
O Rub
O seguro de vida é uma dor de cabeça e difícil de racionalizar o dinheiro gasto. Mas a verdade simples é que uma apólice de seguro de vida tem o poder de mudar o curso das vidas das pessoas que você gosta e do negócio que você ajuda a construir. Sua família e sua empresa são importantes o suficiente para ter tempo para fazer a coisa certa. Seu agente de seguros independente pode ajudá-lo a obter a cobertura necessária e apropriada.
Boa sorte e esteja seguro!
Imagem de Arkady / Shutterstock
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