Ter uma boa pontuação de crédito comercial é fundamental para obter empréstimos comerciais em termos favoráveis hoje.
No entanto, um número surpreendente de proprietários de pequenas empresas não pensa nas pontuações de crédito das empresas - até chegar a hora de conseguir financiamento para expandir o negócio ou atender a alguma outra necessidade.
De acordo com Tom Green, vice-presidente de Iniciativas de Novos Negócios do Lending Club, escassas pontuações de crédito são uma das principais razões pelas quais os empresários são rejeitados por empréstimos comerciais.
$config[code] not foundAqui estão sete etapas para melhorar sua pontuação de crédito de negócios, para que você possa obter as decisões de empréstimo de negócios mais favoráveis possíveis:
Etapa 1. Estabelecer uma Entidade Comercial (Separada)
De acordo com dados do governo dos EUA, mais de 70% das pequenas empresas operam como empresas individuais. Os proprietários não incorporam a empresa nem registram uma empresa de responsabilidade limitada.
O resultado? Aos olhos do credor, a empresa pode não parecer separada e separada do proprietário.
Certifique-se de que sua empresa é percebida como tendo uma identidade separada. Verifique também se as informações da sua empresa podem ser validadas publicamente.
A Experian, uma das maiores agências de relatórios de crédito, recomenda ações como incorporar ou formar uma LLC (empresa de responsabilidade limitada), obter um Número Federal de Identificação do Empregador, abrir uma conta bancária no nome da empresa e configurar uma linha telefônica comercial e uma listagem publicamente.
Etapa 2. Desenvolver um histórico de crédito para o negócio
Em seguida, você precisa estabelecer um histórico de crédito para o seu negócio.
Especialistas sugerem começar com um cartão de crédito empresarial.
“É muito mais fácil conseguir um cartão de crédito empresarial do que um empréstimo comercial de seis dígitos. Pense no cartão de crédito como a base para estabelecer um histórico de pagamento positivo, permitindo que você se qualifique para mais crédito no futuro ”, diz Green do Lending Club.
Depois de obter o cartão de crédito comercial, use-o. E pague prontamente. "Pagar suas faturas de cartão de crédito no prazo, ou melhor ainda antes do tempo, é essencial para construir um bom histórico de crédito comercial", acrescenta.
Estabelecer um registro positivo com as empresas com as quais você faz negócios, como fornecedores e empresas de leasing, também pode ajudar. Seu histórico com eles conta para a sua pontuação de crédito, desde que eles relatem as informações para as agências de crédito.
Etapa 3. Não negligencie sua pontuação de crédito pessoal
Para a maioria das pequenas empresas com menos de 20 funcionários, um credor analisará tanto o crédito comercial quanto a pontuação de crédito pessoal, observa a Experian.
Isso porque um negócio desse tamanho está intimamente alinhado com a situação financeira do proprietário da empresa, como escreve o professor Scott Shane.
Use uma das muitas ferramentas de analisador de pontuação de crédito disponíveis hoje para ver como os credores veem sua credibilidade pessoal. Siga as recomendações para melhorar sua pontuação.
Passo 4. Escolha os credores estrategicamente
O tipo certo de crédito pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito melhor para que você possa qualificar para empréstimos futuros em termos melhores, como uma taxa de juros menor.
Certos tipos de financiamento não ajudarão com isso.
Por exemplo, os fornecedores de adiantamentos em dinheiro e outros emprestadores alternativos geralmente não se reportam às agências de crédito. Assim, eles não ajudam seu negócio a se tornar mais qualificado para financiamentos de baixo custo no futuro.
Peça emprestado a um credor que possa ajudá-lo a alcançar as metas estratégicas de sua empresa - e não apenas atender às suas necessidades de dinheiro a curto prazo.
Felizmente, com as plataformas de empréstimos on-line de hoje, você tem acesso a um balcão único para se inscrever em vários credores.
"Ao escolher um mercado de empréstimos on-line, certifique-se de verificar também o nível de serviço pessoal disponível", aconselha Green. “Por exemplo, na nossa empresa, o Lending Club, cada cliente de empréstimo comercial recebe um Consultor de Cliente dedicado. Isso porque sabemos que, embora a tecnologia economize seu tempo, também ajuda ter um ser humano que possa entender profundamente suas razões de financiamento e fazer recomendações para atingir suas metas. ”
Passo 5. Mantenha os saldos de cartão de crédito baixos
Não limite seus cartões de crédito, recomendam os especialistas.
Quanto maior o seu saldos em dívida em cartões de crédito ou linhas de crédito, menor será a sua pontuação de crédito.
O Credit Karma recomenda manter a quantidade de crédito que você usou para cerca de 30% ou menos. Você pode descobrir esse percentual dividindo seu saldo total de cartões de crédito pelo limite total de cartões. Por exemplo, se o limite total de seus cartões de crédito é de US $ 27.000 e você deve saldos de US $ 7.300, o valor do crédito que você usou seria de 27%:
US $ 7.300 divididos por US $ 27.000 equivalem a 27%
Embora a diretriz acima tenha sido baseada nas contas dos consumidores, lembre-se de que, para a maioria das pequenas empresas, sua pontuação de crédito ao consumidor é um fator importante nas decisões de crédito comercial.
E de acordo com a Experian, essa medida também é um fator nas pontuações de crédito comercial.
Etapa 6. Monitore seu crédito comercial - e conserte erros
Erros acontecem - e eles parecem acontecer com mais freqüência em relatórios de crédito comercial do que em relatórios de crédito pessoal. "Algo tão simples quanto um código SIC incorreto (usado para classificar o seu tipo de negócio) pode reduzir sua pontuação de crédito", escreveu Levi King, fundador da Creditera, um serviço de monitoramento de crédito. (SIC agora é chamado NAICS.)
Certifique-se de verificar erros e consertá-los antes de solicitar financiamento. Verifique as principais fontes de relatórios de crédito de negócios: Experian, Equifax, TransUnion e Dun & Bradstreet.
Etapa 7. Não danifique intencionalmente sua pontuação
Por último, mas não menos importante, não involuntariamente, prejudique a pontuação de crédito da sua empresa.
Antes de tomar qualquer ação de crédito ou de se inscrever em qualquer lugar, pergunte sempre se o acesso ao seu histórico de crédito será um "puxão forte" ou "puxão suave".
Os dois tipos de solicitações de crédito permitem que um terceiro, como um credor, visualize informações de crédito. No entanto, apenas um puxão forte pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
Puxões duros geralmente ocorrem quando um credor verifica seu relatório de crédito depois de aplicar para um empréstimo ou cartão de crédito. "Muitas das solicitações recentes de pedidos de crédito sob a forma de" hard pulls "podem ser uma bandeira vermelha para um credor", diz Green. "Eles podem sugerir uma necessidade desesperada de crédito ou que você foi recusado por vários credores."
Soft pulls é quando uma empresa verifica seu relatório de crédito como parte, digamos, de uma verificação de antecedentes do empregador ou de ser “pré-aprovado” para ofertas de cartão de crédito.
“Sabemos que a diferença entre puxões duros e puxões suaves é importante. É por isso que dizemos em nosso site da LendingClub.com que a obtenção de uma cotação on-line gratuita nossa não afetará sua pontuação de crédito ", acrescenta Green.
Conclusão
Esses sete passos ajudarão você a desenvolver uma pontuação de crédito empresarial sólida e obter o financiamento necessário para expandir, contratar novas pessoas, até mesmo diminuir o fluxo de caixa, comprar novos equipamentos e, de outra forma, operar e expandir seus negócios.
Conhecimento é poder. E conhecimento sobre sua pontuação de crédito de negócios é poder financeiro.
Imagem de dinheiro via Shutterstock
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