Se houver alguma dúvida de que as pequenas empresas e o acesso ao crédito ainda são um tema muito importante nessa economia quase pós-recessão, basta ler as manchetes.
$config[code] not foundNossa própria Anita Campbell não é propensa a pagar uma conta de emprego, mas ela fez algo muito melhor. Recentemente, Anita conduziu um webinar para a Verizon intitulado "Como você pode garantir crédito para sua pequena empresa no mercado atual?" Juntando-se a ela para a apresentação foi Tom Markel, vice-presidente do iBank.
Os dois carregaram uma incrível quantidade de informação em uma simples hora. Aqui estão alguns destaques.
Imóveis comerciais: Pesquise suas opções, verifique se há ônus ou impostos devidos sobre a propriedade e peça a um advogado que examine o contrato. DICA: esteja ciente de que você precisará de muita pele no jogo. os bancos agora querem que você coloque cerca de 40-50% do preço de compra.
Linhas de crédito do banco: Semelhante aos cartões de crédito e só deve ser usado para cobrir emergências de fluxo de caixa. Você precisa de um bom fluxo de caixa e uma boa pontuação de crédito, mas não de garantia (a menos que tenha um histórico de crédito ruim) para obter uma linha de crédito. Você fará pagamentos mensais e não haverá penalidades para pagar o saldo total. DICA: No clima atual, os bancos examinarão de perto o proprietário da empresa.
Empréstimos garantidos pela SBA: Existem vários tipos diferentes de empréstimos da SBA projetados para atender necessidades específicas:
- 7 (a) - programa de empréstimo emblemático, capital de giro, expansão, adquirir negócios
- 504 - comprar ou refinanciar imóveis comerciais ou comprar equipamentos de capital
- Patriot Express - tipo de 7 (a) para veterinários, seus cônjuges, viúvas ou viúvos
- Microcrédito - empréstimos comerciais de US $ 35.000 ou menos, destinados a “mercados desfavorecidos”
- Empréstimos para Recuperação de Desastres - para empresas danificadas por desastres naturais
Você devo ter um plano de negócios para obter um empréstimo apoiado pela SBA. DICA: como esses empréstimos são estruturados para atender empresas que merecem ser atendidas de forma quase-mas-não-suficiente para empréstimos comerciais convencionais, pode ser útil começar a se inscrever em um banco que seja um credor aprovado da SBA.
Cartões de crédito: Use cartões de crédito de negócios com cautela, isso é dinheiro caro (17% a 20% de juros). Procure um cartão que funcione bem para você (por exemplo, se você viaja muito, encontre um cartão que ofereça boas recompensas de viagem). Não combine o uso de cartão de crédito empresarial e pessoal. DICA: comunique-se com o emissor do seu cartão se você perceber um problema que impeça pagamentos pontuais.
Cartões de cobrança: Semelhante aos cartões de crédito, exceto o portador do cartão, não é permitido ter um saldo. American Express é o exemplo mais famoso; saldo deve ser pago integralmente a cada mês. Você não pode obter um desses cartões, a menos que tenha uma pontuação de crédito superlativa. DICA: Existem principal consequências para pagamentos atrasados ou em falta, incluindo a possível perda total do cartão.
Empréstimos do ARC: Empréstimos especiais da SBA criados pela Lei Americana de Recuperação e Reinvestimento, são pequenos empréstimos sem juros durante um ano. Eles são destinados para empresas de outra forma viável que estão lutando por causa da recessão, um empréstimo-ponte para passar por tempos difíceis.
Crédito comercial: Markel estava muito animado com o crédito comercial: “Uma das coisas mais fabulosas que já foram inventadas no mundo.” Termos típicos da rede 30 (pagamento devido 30 dias após o faturamento), com um desconto de 1% se a fatura for paga dentro de 10 dias. Pode ser muito útil para o fluxo de caixa, por isso, se seus fornecedores não o oferecerem, pergunte sobre isso. DICA: Negocie, troque, mas obtenha o que você concordou por escrito.
Subsídios: Cuidado com as fraudes, porque não há muito para os pequenos negócios típicos aqui. A maioria das doações é para empresas de alta tecnologia, para pesquisa e desenvolvimento, e esse é um processo demorado e intensivo. Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário oferecem subsídios para projetos de desenvolvimento econômico e comunitário. A organização particular ocasional concede doações, muitas vezes como um prêmio do concurso (por exemplo, Intuit). DICA: Subsídios não são dinheiro isento de impostos!
Como lidar com os credores: Você precisa de um plano de negócios sólido com finanças financeiras e projeções financeiras razoáveis, as finanças auditadas são melhores. Sua solicitação bancária deve ser preenchida de forma correta e correta, para que ela pareça ao banco como se você realmente conhecesse suas coisas e agisse em conjunto (fazendo você parecer menos arriscado). De acordo com um estudo do iBank / Citicorp de 2004, 60% dos mutuários recusaram o pedido porque o pedido de empréstimo é “uma bagunça”.
O site da SBA tem muitas informações sobre planos de negócios e um modelo que os bancos acharão familiar, por isso é um bom modelo para usar. DICA: pergunte ao credor do seu banco o que ele deseja em um aplicativo e / ou solicite a alguém (Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas, SCORE, etc.) que examine seu aplicativo antes de entregá-lo.
Gerencie seu crédito: Trabalhe no estabelecimento de seu crédito comercial desde o primeiro dia, porque ter crédito comercial facilita sua vida de várias maneiras. Protege seus bens pessoais, às vezes é mais fácil de obter porque a relação dívida-renda não é tão fortemente ponderada quanto nas decisões de crédito pessoal.
No entanto, você ainda precisa ter cuidado com seu crédito pessoal, pois sua pontuação de crédito pessoal ainda afetará sua capacidade de acessar crédito comercial, especialmente quando sua empresa ainda é jovem. Portanto, monitore seu relatório de crédito e lute contra imprecisões caso as encontre. Não limite seus cartões de crédito ou outras fontes de crédito.
No final, Anita e Tom concordaram que os empresários deveriam tratar sua busca por financiamento e seu crédito comercial com tanto cuidado quanto qualquer outra coisa em seus negócios. Gerencie ativamente seu crédito comercial, dê a ele o tempo e a atenção que ele merece.
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