Encontrar as opções adequadas de seguro para o seu novo negócio pode ser um processo longo e complicado. Da responsabilidade profissional à cobertura de saúde e até mesmo à cobertura de veículos, há tantas coisas diferentes a considerar para garantir que sua empresa esteja totalmente coberta caso algo aconteça.
Para um pouco de percepção do complicado mundo dos seguros empresariais, Ryan Hanley, diretor de marketing da Trusted Choice, compartilhou algumas dicas para pequenas empresas na lista abaixo.
$config[code] not foundEncontre um bom BOP
A BOP, ou a política dos proprietários de empresas, pode ser um ótimo lugar para começar ao obter cobertura para sua empresa, de acordo com Hanley. A maioria dos provedores que oferecem cobertura de negócios deve ter uma oferta de BOP, que pode incluir uma variedade de coberturas diferentes, como responsabilidade, responsabilidade dos funcionários, cobertura de veículos e muito mais, incluídas em um único pacote.
Mesmo as empresas domésticas precisam de coberturas
Alguns proprietários de empresas que trabalham fora de casa podem pensar que não precisam de seguro algum. Mas esse não é o caso.
Hanley explicou em uma entrevista por telefone com a Small Business Trends: “Se você administra uma loja Etsy em sua garagem e mantém todos os seus produtos e suprimentos por aí. Diga que sua casa está em chamas e tudo isso acabou, a política de seus proprietários não vai cobrir isso. ”
Monitore suas políticas conforme você cresce
À medida que sua empresa cresce, você pode superar seu BOP básico e precisar considerar algumas outras opções. Hanley disse que, geralmente, quando as empresas começam a crescer em vários locais ou produzem um grande volume de produtos, é hora de analisar outras opções além da BOP com a qual você começou.
Avalie seus riscos
Para saber qual é a cobertura certa para você, se você está olhando apenas para uma cobertura de BOP diferente ou para outros planos, precisa conhecer seus maiores riscos.Se sua empresa é uma empresa que opera principalmente on-line, provavelmente você precisará de planos que abordem atividades on-line, como ataques cibernéticos. Mas se você vende produtos físicos, provavelmente desejará se concentrar mais na responsabilidade por produtos.
Cubra seus funcionários
Se sua empresa tem funcionários, então você definitivamente precisa de cobertura para eles. Os requisitos de compensação dos trabalhadores variam de acordo com o estado, mas você pode ser forçado a ter esse tipo de cobertura para seus funcionários. E mesmo que isso não seja uma exigência legal, talvez seja uma boa ideia, dependendo do tipo de trabalho com o qual os membros da sua equipe estão encarregados.
Não desanuvie os Freelancers
Um erro comum quando se trata de seguro de compensação dos trabalhadores, disse Hanley, é quando as empresas não oferecem cobertura para trabalhadores freelancers ou contratados.
Hanley diz: “Só porque você envia um formulário para o 1099 no final do ano, não significa que ele não seja um funcionário de verdade. Isso só importa quando se trata de impostos ”.
Saber o que constitui um empregado
Por esse motivo, é importante que você perceba quando alguém é um funcionário real em vez de um contratado. Embora possa variar de acordo com a situação, Hanley diz que, muitas vezes, se alguém faz negócios sob um nome comercial oficial diferente do seu, isso provavelmente faz deles um contratado em vez de um funcionário. Por exemplo, se você contratar uma empresa de computadores oficial para consertar seu hardware de tempos em tempos, provavelmente não precisará oferecer cobertura. No entanto, se você tem uma pessoa de TI freelancer na equipe que paga regularmente e quem trabalha para você com o próprio nome, é provável que ela seja considerada uma funcionária.
Verifique os requisitos do seu estado
Você também precisa analisar seus requisitos de estado real, uma vez que eles variam em todo o país. Um agente deve ser capaz de ajudar. Mas você precisa ter certeza de que está em conformidade com todos os requisitos legais.
Considere a cobertura de deficiência
Além da remuneração dos funcionários em geral, pode ser benéfico para você oferecer cobertura de invalidez de curto ou longo prazo para sua equipe. Isso pode até ser exigido pelo seu estado.
Certifique-se de ter benefícios
Se você oferecer quaisquer benefícios aos seus funcionários, como cobertura de saúde, você também deve considerar uma política de responsabilidade de benefícios. Se, por exemplo, você oferecer apenas um plano de saúde altamente dedutível com cobertura mínima, um funcionário poderá tomar medidas legais contra você se enfrentar dificuldades devido à falta de opções. A responsabilidade de benefícios garante que você seria coberto nessa instância.
Obter cobertura de responsabilidade para sua equipe
Você também pode considerar a adição de práticas de emprego à sua cobertura. Isso cobriria qualquer caso de assédio no trabalho, rescisão injusta, discriminação ou problemas semelhantes.
E cobrir contratados externos
Ao analisar as políticas de responsabilidade, é recomendável ter uma que também abranja prestadores de serviços independentes. De acordo com Hanley, você pode ser responsabilizado pelas ações de qualquer pessoa contratada para trabalhar na sua localidade. Então, por exemplo, se você contratar um encanador que assedie sexualmente um de seus funcionários, eles podem processá-lo, já que você é quem os trouxe.
Negócios on-line, obtenha responsabilidade cibernética
Para empresas on-line, você também pode precisar de cobertura de responsabilidade se coletar qualquer pagamento ou informações pessoais. Se você for hackeado ou se houver um vazamento dessas informações, os clientes poderão tomar medidas contra você.
Cobrir seu conselho profissional
Além disso, se você é um consultor ou oferece qualquer tipo de conselho para as pessoas, pode precisar de uma cobertura de responsabilidade separada que cuidará de você caso alguém enfrente dificuldades por causa de seu conselho. Isso geralmente é chamado de cobertura de erros e omissões.
Obter cobertura para ataques de negação de serviço
Você também pode precisar certificar-se de que sua responsabilidade cibernética ou política semelhante oferece cobertura em caso de ataques de negação de serviço. Isso pode ser especialmente relevante se sua empresa oferece qualquer tipo de serviços ou cursos on-line. Se houver um período prolongado de tempo em que clientes ou clientes não consigam acessar o que pagaram devido a esses ataques, você poderá precisar de cobertura para essas instâncias.
Cubra seus produtos
Para produtos mais tangíveis, você também pode adquirir cobertura de responsabilidade de produtos. Isso cobre você no caso de um dos seus produtos causar ferimentos ou doenças. Isso pode ser útil se você vender produtos alimentícios, brinquedos ou qualquer coisa que possa apresentar algum tipo de perigo para os usuários.
Obter Cobertura de Negócios para Veículos Comerciais
Você também precisa ter certeza de que você tem cobertura de negócios específicos para todos os veículos utilizados para fins comerciais. Mesmo se você possui um veículo pessoalmente, ele precisa estar coberto por uma política de negócios se você for usá-lo nessa capacidade.
Até os drivers do Uber podem precisar de cobertura de negócios
Por exemplo, Hanley diz que tem havido alguma confusão nos últimos anos, particularmente entre pessoas que dirigem para a Uber, Lyft ou empresas similares. Mesmo que você use seu veículo pessoal e simplesmente dirija para essas empresas de vez em quando, sua política de automóveis pessoais não cobrirá nenhum incidente que acontecer enquanto você estiver trabalhando como motorista do Uber. Então, você pode precisar de uma política separada para garantir que esteja coberto nessas instâncias.
Olhe para a cobertura específica da indústria
Os diferentes tipos de seguro discutidos acima são apenas a ponta do iceberg, segundo Hanley. Existem vários tipos mais específicos de cobertura que podem beneficiar seus negócios, dependendo do seu setor. Portanto, analise os tipos de cobertura que podem ser mais aplicáveis ao seu negócio e ao tipo de trabalho que você faz.
Faça sua própria pesquisa
Embora seja útil procurar um profissional para ajudar com suas decisões de seguro, Hanley também diz que os donos de empresas devem fazer sua própria pesquisa primeiro. Se você sabe, pelo menos em termos básicos, os tipos de cobertura necessários, é mais provável que encontre a melhor oferta e um agente ou empresa em quem possa confiar.
Loja ao redor
Você também não deve simplesmente ir com o primeiro agente ou empresa que você encontrar. Busque ao redor para encontrar o melhor agente e políticas que realmente funcionam para você.
Encontre um agente independente
Hanley também diz que realmente ajuda a entrar em contato com um agente independente para guiá-lo através do processo. Um agente independente pode fornecer cotações e informações sobre uma variedade de políticas a partir de várias fontes diferentes. Então é mais provável que você encontre as melhores ofertas.
Vá com alguém em quem você confia
No entanto, nem sempre é suficiente apenas encontrar um agente. Hanley diz que é muito importante encontrar alguém em quem você confia. Dessa forma, você pode ter certeza de obter a melhor cobertura específica para sua empresa.
Certifique-se de que eles são respeitáveis
Também pode ajudar a perguntar ou obter algumas referências para se certificar de que seu agente de escolha é respeitável e não apenas alguém que faz uma boa primeira impressão. Além disso, certifique-se de que eles tenham todas as licenças ou certificações necessárias.
Avalie suas necessidades regularmente
Quando estiver satisfeito com sua cobertura, o processo não acaba. Você deve avaliar regularmente sua cobertura com seu agente à medida que sua empresa cresce. Novos funcionários, locais ou até mesmo regulamentos estaduais podem afetar os tipos de cobertura de que você precisa. Portanto, fique por dentro e perceba que manter seus negócios segurados é um processo que nunca terminará.
Mulher sob foto de guarda-chuva via Shutterstock
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