Depois de meses de declínio, os bancos saltaram de cabeça nos empréstimos às pequenas empresas. Esta é uma boa notícia para os empresários.
O último Biz2Credit Small Business Lending Index, uma análise mensal de 1.000 pedidos de empréstimo, constatou que as aprovações em junho pelos grandes bancos (US $ 10 bilhões em ativos) saltaram meio ponto percentual para 11,1%, de 10,6% em maio de 2012. O valor ficou bem acima a insignificante taxa de aprovação de 8,9% há um ano em junho de 2011.
Os grandes bancos, que têm estado sob enorme pressão para se tornarem ativos nos empréstimos às pequenas empresas, finalmente começaram a fechar negócios. O CitiBank, por exemplo, parece estar fechando mais negócios do que antes.
Os empréstimos bancários pequenos aumentaram para 47,5% em junho de 2012, um aumento de dois pontos percentuais, de 45,5% em maio de 2012 e de cinco pontos percentuais em relação à taxa de aprovação de 42,5% em maio de 2011. Os bancos locais e regionais estão realizando muito SBA 7) empréstimos expressos, que costumavam ser o bailiwick dos maiores bancos. Os bancos de porte médio, como o Sovereign, realmente aumentaram seus esforços no financiamento de pequenas empresas e estão buscando o mercado agressivamente.
A taxa de aprovação das cooperativas de crédito em junho de 2012 caiu para 55,8%, ante 57,6% em maio. Algumas cooperativas de crédito informaram que atingiram o limite anual de empréstimos, que atualmente é de 12,25% do total de ativos. Senador Mark Udall (D-CO), introduziu o Credit Union Small Business Jobs Bill (S. 2231), que elevaria o limite de empréstimos às empresas cooperativas de crédito para 27,5% do total de ativos a partir do valor atual de 12,25%.
Ao aumentar o limite, as cooperativas de crédito poderiam aumentar o número de empréstimos para pequenas empresas que eles fazem. Manter o limite no local dificulta o acesso ao capital, especialmente porque as cooperativas de crédito se tornaram cada vez mais ativas no mercado de pequenos negócios este ano.
Os credores alternativos também diminuíram, reduzindo sua taxa de aprovação de empréstimos para 62,9% de um pico de 63,2% em maio de 2012. Quando os credores tradicionais voltam ao jogo, isso afeta os financiadores alternativos, como as empresas de factoring e de adiantamento de dinheiro, que geralmente cobram taxas mais altas. taxas de juros que os bancos.
Se os bancos estão emprestando, os proprietários de pequenas empresas são menos propensos a procurar outras opções. Quando conseguem acesso ao capital, as pequenas empresas expandem suas operações e criam empregos.
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