Dois relatórios lançados recentemente pela SBA e destacados no blog Entrepreneurial Mind confirmam o que muitos proprietários de pequenas empresas já podem saber: os empreendedores e seus funcionários não economizam o suficiente para a aposentadoria.
Poupança para a aposentadoria: um olhar sobre os pequenos empresários (PDF), escrito pelo economista da SBA, Jules Lichtenstein, avalia quão bem os empreendedores estão se preparando para sua própria aposentadoria. Entre os resultados:
- Apenas 36% dos empresários têm contas individuais de aposentadoria (IRAs). Destes, um terço contribuiu durante o ano fiscal de 2005 (últimos dados disponíveis). Apenas 18% dos empresários têm um plano 401 (k) e menos de 2% têm um plano Keogh.
- Os proprietários de empresas com maior probabilidade de ter e contribuir para as contas de aposentadoria são não-minoritários, mais velhos, possuem níveis mais altos de educação, possuem empresas mais estabelecidas e mais lucrativas e têm maior probabilidade de possuir vários negócios.
- A propriedade total dos ativos dos empreendedores afeta como eles economizam para a aposentadoria. Aqueles que possuem casas e têm outras contas de aposentadoria são mais propensos a ter IRA, Keogh ou 401 (k) participação (em outras palavras, aqueles que têm um tipo de conta de aposentadoria são susceptíveis de ter mais de um.)
- Os proprietários de empresas que possuem microempresas (menos de 10 funcionários) têm menos probabilidade de possuir ou contribuir para contas de aposentadoria.
O segundo estudo da SBA, Disponibilidade do Plano de Aposentadoria para Pequenas e Médias Empresas e Participação dos Trabalhadores (PDF), avaliou a participação em planos de aposentadoria de funcionários de pequenas empresas. Entre as descobertas da autora Kathryn Kobe:
- Quase 72% dos funcionários de pequenas empresas não tinham um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa disponível. Nove por cento tinham um plano patrocinado pela empresa disponível, mas não contribuem para isso. Apenas 19,5% dos funcionários de pequenas empresas têm e contribuem para um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa.
- Funcionários mais velhos, casados e com melhor nível de escolaridade têm maior probabilidade de participar de planos patrocinados pela empresa.
- Das pequenas empresas que têm planos de aposentadoria para os funcionários, 25% oferecem planos de benefícios definidos e 75% têm planos de contribuição definidos.
- Os custos de instituir e executar os planos são os principais motivos pelos quais as pequenas empresas não os oferecem.
Em seu estudo, Lichtenstein concluiu que há necessidade de desenvolver “maneiras de ajudar os donos dos menores negócios, especialmente empresas domésticas e empresas em nome individual, a aumentar sua poupança para a aposentadoria. Desenvolver maneiras de ajudar os proprietários de empresas minoritárias, especialmente hispânicos, a aumentar suas economias de aposentadoria também é uma meta política sugerida pelos resultados deste estudo. Além disso, há uma necessidade de coordenar melhor as contas de aposentadoria baseadas no empregador com contas individuais, como IRAs, e tornar os planos menos complexos e onerosos, especialmente para os proprietários de microempresas ”.
Com as pequenas empresas empregando tantos americanos, é mais importante do que nunca que esses proprietários de empresas e seus funcionários tenham opções de aposentadoria disponíveis.
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