A partir de outubro de 2015, a MasterCard e a Visa darão início a uma grande mudança na indústria de cartões de crédito dos EUA. Cartões de crédito terão microchips neles. Os consumidores usarão números PIN em vez de assinar recibos de cartão de crédito. E os consumidores inserem o cartão de crédito ou acenam perto do leitor de cartão, em vez de passar uma tira magnética.
Tudo faz parte de uma grande mudança que, segundo especialistas, reduzirá as violações de dados de fraudes e cartões de crédito - e alinhará mais os Estados Unidos com o resto do mundo.
$config[code] not foundNas audiências do Senado na semana passada em torno da violação de dados da Target armazena 70 milhões de pessoas, houve uma chamada para a tecnologia “chip and pin” por motivos de segurança. Delara Derakhshani, Conselheira de Políticas da União de Consumidores, testemunhou:
“Muitos outros países mudaram ou estão mudando para o que é conhecido como 'cartões inteligentes' EMV - ou tecnologia de chip e pino, que utiliza múltiplas camadas de segurança…. O total de perdas por fraude caiu 50% e a falsificação de cartões caiu 78% no primeiro ano após os cartões inteligentes EMV terem sido introduzidos na França em 1992. Os Estados Unidos ficaram para trás porque substituíram todos os cartões de pagamento, atualizando caixas eletrônicos para aceitar os novos cartões e atualizar os terminais em lojas de varejo custam dinheiro. Acreditamos que o dinheiro é bem gasto, e é uma filosofia tola e imprudente esperar por mais tempo, particularmente quando o ônus de se proteger contra danos após uma violação recai mais sobre os ombros de consumidores inocentes cujos dados foram comprometidos. "
Em um editorial do CNBC.com, Chris McWilton, presidente da North American Markets na MasterCard, destacou que a tecnologia de tarja magnética era nova… nos anos 70. Avance rapidamente 40 anos e a tecnologia avançou. No entanto, os Estados Unidos estão atrás da Europa e da Ásia na adoção de cartões baseados em chips, que são "amplamente usados" lá, ele escreveu.
Por que eles são mais seguros? Microchips nos cartões de crédito contêm mais dados do que as bandas magnéticas. Isso faz com que os cartões de microchip sejam mais difíceis de falsificar. Os dados também são criptografados, dificultando o roubo de dados de cartão de crédito. E o uso de um número PIN reduz as transações não autorizadas por qualquer pessoa que não seja o legítimo proprietário do cartão.
O que os comerciantes precisam saber sobre chip e pin
Veja o que você, como comerciante, precisa saber ao seguirmos em direção a essa mudança na indústria de cartões de crédito até outubro de 2015:
Cartões de microchip tornam-se comuns Você verá mais clientes entre hoje e outubro de 2015 com cartões contendo microchips. Você pode reconhecer as cartas do chip quadrado (veja a imagem acima). Alguns bancos já começaram a emitir cartões de crédito com chip. Mais seguirá.
Mudança de responsabilidade ocorrerá - MasterCard e Visa dizem que não estão exigindo a mudança, mas estão encorajando-a por uma mudança de responsabilidade. O que isto significa é que, se como comerciante ainda estiver usando o chip para transações com cartão de crédito, você pode acabar com a responsabilidade em uma situação de fraude. Falando no Wall Street Journal, Carolyn Balfany, da MasterCard, disse:
“Portanto, se um comerciante ainda estiver usando o sistema antigo, ele ainda poderá executar uma transação com um deslize e uma assinatura. Mas eles serão responsáveis por qualquer transação fraudulenta se o cliente tiver um cartão com chip. E o mesmo vale para o outro lado - se o comerciante tiver um novo terminal, mas o banco não tiver emitido um chip e cartão PIN ao cliente, o banco será responsável. ”
Através da mudança de responsabilidade, a MasterCard e a Visa estão tentando encorajar todos os participantes do mercado a adotar a nova tecnologia.
Novos leitores de cartões necessários - Até outubro de 2015, você deverá atualizar seus terminais de cartão de crédito para aceitar os novos cartões baseados em chip, se ainda não o fez. Por causa do microchip, será necessário um novo tipo de leitor capaz de ler os dados no chip.
Processos e treinamento de pessoal devem ser atualizados - Mudar para cartões e pinos baseados em chip pode não ser uma grande mudança para alguns comerciantes de pequenas empresas. Para outras pequenas empresas, pode exigir mudanças fundamentais no processo e na reciclagem do pessoal. Um exemplo disso são os restaurantes que hoje tiram o cartão de crédito da mesa para processá-lo. De acordo com a Heartland Systems, “as empresas que normalmente têm terminais“ back-of-store ”(como restaurantes) terão a maior mudança de paradigma, pois os terminais terão que ser levados ao portador do cartão para inserir um PIN”.
Cartões sem contato são diferentes - Os cartões baseados em chip não são necessariamente os mesmos que os "cartões sem contato", assim chamados porque não precisam ser passados (hoje) ou inseridos no leitor (no futuro). Na verdade, dispositivos móveis, chaves e outros dispositivos também podem ser usados para transações sem contato - nem sempre tem que ser um cartão de plástico. Cartões ou dispositivos sem contato enviam um sinal de freqüência de rádio a uma distância muito curta para processar a transação. Isso significa que eles só precisam ser tocados no terminal do cartão de crédito ou podem ser acenados muito perto dele - no máximo alguns centímetros de distância.
Eduque-se sobre todas as implicações Leia atentamente todas as comunicações da MasterCard, Visa, seu processador de cartão de crédito e provedor de sistema POS. Você vai querer entender todos os aspectos práticos e os custos de fazer a mudança. Mais informações sobre o chip e a mudança do PIN podem ser encontradas na MasterCard e também na Visa.
Veja também a nossa peça anterior, "EMV: A Upside Da Adoção De Cartão Inteligente, As Pequenas Empresas Estarão Prontas?"
Imagem de cartão de crédito Chip e Pin via Shutterstock
Mais em: Crescimento das Pequenas Empresas 8 Comentários ▼
