Procurando por Factoring A / R? Faça as perguntas certas, obtenha o melhor negócio

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Anonim

Faturamento de fatoração é uma transação muito simples que envolve um negócio vendendo suas faturas pendentes para uma empresa de factoring. A empresa de factoring então coleta na fatura, quando devida, dos clientes da empresa. Parece uma transação muito simples, e é, mas o diabo está sempre nos detalhes.

O primeiro diabo é que muitos empréstimos a pequenas empresas são disfarçados de factoring. A segunda questão a ter em conta é a relação de factoring que não se adequa às suas necessidades. E, finalmente, você precisa estar livre para sair de um relacionamento de factoring sem penalidade ou grande armadilha em seu fluxo de caixa. Se você pensou em faturas de faturamento, continue lendo para saber as perguntas certas a fazer ao falar com as empresas de factoring. No entanto, uma explicação rápida de como funciona o factoring é garantida antes de entrar nos detalhes do que perguntar.

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Como funciona o fatoramento?

Depois de faturar seus clientes, você cria tecnicamente uma fatura (também conhecida como Contas a Receber ou A / R). A melhor maneira de distinguir isso de ser pago em dinheiro é que com dinheiro você é pago agora, enquanto que com o A / R você é pago mais tarde. Com factoring, as empresas podem vender suas faturas para uma empresa de factoring e obter até 80-90% do valor da fatura agora. O factoring de C / R acelera o pagamento de forma eficaz. Então, mais tarde, quando o cliente pagar à empresa de factoring o valor total da fatura, o fator liberará os 10-20% restantes para você, menos a taxa de factoring.

Alguns outros pontos importantes a serem observados sobre as faturas de factoring: primeiro, as empresas de factoring farão com que você contate seus clientes sobre o redirecionamento do pagamento para eles. Segundo, o mecanismo usado pelas empresas de factoring para faturar suas faturas em uma base mensal ou semanal é conhecido como instalação de factoring. Por fim, a lei que rege essas transações é o United Commercial Code, ou “UCC”, abreviado.

Agora que você tem uma compreensão geral de como funciona o factoring, vamos entrar em alguns detalhes.

Evite o diabo: faça as perguntas certas

Fazer as perguntas certas definitivamente ajudará você a obter o melhor negócio. Por favor, note que a palavra melhor é relativo. O que é um bom negócio para o seu negócio pode não ser o melhor negócio para o outro. De qualquer forma, fazer as seguintes perguntas ajudará você a resolver os detalhes do acordo para melhor atender às suas necessidades.

Pergunta 1. O seu recurso de factoring ou não recurso? (deve caber seu apetite ao risco)

As verdadeiras instalações de factoring são de não recurso, o que significa que a empresa de factoring assume o risco de não cobrança. Se eles comprarem uma fatura da sua empresa e o cliente que paga a fatura ficar "de barriga para cima", esse é um risco que a empresa de factoring assume se a transação for "sem recurso". No entanto, com uma facilidade de factoring de recurso, o mecanismo é o mesmo que uma facilidade de factoring (ou seja, 80% na frente, com um desconto, menos as taxas mais tarde), mas a responsabilidade é como um empréstimo para pequenas empresas.

Se um cliente não pagar o seu parceiro de factoring e o seu negócio for recurso, você será obrigado a ajudar o fator a obter esse pagamento. No caso de você e o fator não conseguirem fazer com que seu cliente pague, a empresa de factoring poderá obrigá-lo a pagar a fatura "vendendo-o de volta" a você. A este respeito, a facilidade de factoring é realmente uma linha de crédito garantida por recebíveis. Normalmente, dado o risco extra assumido pelo negócio (ou seja, ser forçado a recomprar o crédito), as taxas de factoring de recurso são mais baratas do que o non-recourse. Portanto, é importante perguntar para que você possa avaliar 1) se a facilidade de factoring é um empréstimo disfarçado de factoring e 2) qual o nível de risco que você está disposto a assumir obtendo o factoring. Este artigo é muito útil para distinguir os dois e identificar as semelhanças.

Desde que o acordo de factoring se ajuste ao seu apetite de risco, é importante fazer três perguntas para garantir que ele atenda às suas necessidades.

Pergunta 2. Qual é a sua taxa de adiantamento? (deve atender às suas necessidades)

A taxa de adiantamento é a porcentagem do valor da fatura que você obterá imediatamente. Na maioria das vezes, é de 80%, no entanto, em alguns casos, pode ser tão alto quanto 90-95% para determinados setores. Isso é importante porque, se você precisar do valor integral da fatura na frente, obter 80% não lhe trará nenhum benefício. Como uma regra simples para fins de timing de fluxo de caixa, pense de maneira conservadora desta maneira: você receberá 80% adiantado e 18% do valor da fatura 30 dias após o pagamento. Os 2% são a taxa média paga no fatoração da fatura.

Pergunta 3. Quais são os seus honorários? (deve atender às suas necessidades)

As taxas médias são de cerca de 2%. Isso também é conhecido como o “valor de desconto”. Por exemplo, se uma fatura for de US $ 100.000 e o desconto for de 2%, você pagará US $ 2.000. O momento é que você terá 80%, ou US $ 80.000, antecipadamente. Em seguida, a fatura será paga à empresa de factoring (US $ 100.000). A empresa de factoring cobrará o excesso de US $ 20.000 por uma taxa de US $ 2.000, e eles remeterão ou reembolsarão US $ 18.000 a você 30 dias depois. Os US $ 18.000 geralmente são mantidos como um buffer contra perdas potenciais. É importante prestar atenção ao valor das taxas, pois, se você tiver margens muito pequenas, poderá perder Fatoração monetária. Outra regra de ouro: as margens brutas que você faz em cada fatura devem ser maiores que a taxa de factoring.

Pergunta 4. Qual é o prazo mínimo? (deve atender às suas necessidades)

Algumas empresas só precisam de factoring para um prazo muito curto. Infelizmente, muitas empresas de factoring exigem que você se inscreva por 12 meses. Por isso, é importante perguntar se existe um compromisso de prazo mínimo.

Pergunta 5. Existe uma taxa de rescisão antecipada? (evite as penalidades)

Se houver um compromisso mínimo e você decidir sair mais cedo ou mudar para uma instalação de factoring melhor, é importante perguntar se existe uma taxa de rescisão. Muitos fatores terão uma taxa de rescisão se você mudar para um concorrente deles, mas se você mudar para financiamento bancário ou simplesmente não precisar mais deles, eles não serão cobrados. Compreensivelmente assim. De qualquer forma, você precisa saber se pode ser atingido com uma taxa de rescisão antecipada. Pergunte se isso pode ser dispensado. A maioria dos fatores será ok com a renúncia a isso para você, além disso, nunca é demais perguntar. O pior que pode acontecer é que eles dizem não.

Outras coisas para manter em mente

  • Precisa de uma infusão única?Pergunte pelo Factoring ou procure um Merchant Cash Advance (MCA)
  • Precisa de pagamentos mais frequentes, mas menores?Pergunte ao seu fator se eles podem adiantá-lo em parcelas semanais.
  • Procurando mais de 80% do valor da sua fatura? Você pode precisar procurar outras opções de financiamento para pequenas empresas, como uma linha de crédito, empréstimo a prazo ou MCA.

Para uma introdução gratuita ao financiador que melhor se adapta às suas necessidades, entre em contato conosco.

Imagens: InvoiceFinancing.net

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