De acordo com a SBA, 90% das pequenas empresas de nossas nações são de propriedade familiar. É claro que “propriedade familiar” nem sempre significa que é uma equipe de marido e mulher, mas muitos deles são mencionados aqui. Todos nós sabemos que os proprietários de pequenas empresas precisam de capital hoje tão ruim ou pior do que nunca. Não estamos aqui para reclamar sobre como as estatísticas de empréstimos para pequenas empresas estão enganando, mas isso tem muito a ver com as recentes alterações feitas pelo SBA.
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O importante é que já é difícil se você é um pequeno empresário que precisa de capital (ou pode precisar de capital no futuro), por isso, se você é uma equipe de marido / mulher, uma empresa familiar ou Uma parceria de qualquer tipo, em seguida, estas são as 3 principais dicas que você precisará planejar (ou responder) se você quiser ter a melhor chance possível de obter o seu financiamento.
# 1 - Pense no empréstimo que você precisará em 2-3 anos AGORA! Isso é aconselhável que vem da perspectiva de ser capaz de emprestar dinheiro de forma mais eficiente depois que você começa o negócio. Há muitos erros de crédito que eu vi maridos e esposas e parceiros fazerem ao longo dos anos. Alguns dos erros são pequenos e outros podem ser mais caros e limitar suas capacidades de empréstimo à medida que você cresce o seu negócio. Emprestar dinheiro para o seu negócio é como qualquer outra coisa. Você pode fazer do jeito certo ou fazer do jeito errado. Você precisa pensar se deseja "co-assinar" suas hipotecas, empréstimos de carro e cartões de crédito.
Você pode precisar fazer parte da hipoteca para fins de qualificação, mas isso raramente é necessário para empréstimos de carro e cartões de crédito. Quando há apenas um PG (fiador pessoal) em seus cartões de crédito, você obtém o melhor dos dois mundos. Do ponto de vista de crédito, todas as suas contas são consideradas “negociações” ou “linhas de negociação”. Assim, seu perfil de crédito é, na verdade, apenas uma compilação de todas as linhas comerciais individuais. Se você pudesse escolher quais linhas comerciais você queria em seu relatório de crédito, imagine o que isso poderia fazer. Se os seus cartões de crédito forem antigos e tiverem saldos baixos, você deverá ser um usuário autorizado nesses cartões de crédito.
Por outro lado, se os cartões de crédito tiverem menos de dois anos ou tiverem saldos altos em relação aos seus limites de crédito (alta utilização), você não será um usuário autorizado nessas contas, porque essa linha prejudicaria seu crédito..
# 2 - Se você ou seu cônjuge / parceiro têm crédito “menos do que perfeito”, conserte-o AGORA! Eu percebo que muitas pessoas ficam frustradas com a pontuação de crédito e como funciona o crédito. Na verdade, não é tão confuso como você pode pensar, mas em vez de se concentrar no que pode não fazer sentido, vamos nos concentrar em como trabalhar no sistema bancário atual e em como obter sucesso com suas solicitações de empréstimo, considerando o terreno atual de crédito e empréstimo. Se você ou seu parceiro não tiverem o perfil de crédito e a pontuação que o ajudarão a obter aprovação para financiamento, é simples. Consertá-lo.
Existem apenas duas maneiras de melhorar seu perfil de crédito. Você pode adicionar algumas coisas boas ou remover as coisas ruins. O problema é que a maioria das empresas de reparação de crédito é… ahem… não é bom. Encontre um indivíduo ou empresa de qualidade e contrate-os para melhorar seu crédito. A Associação Nacional de Conselheiros de Reparação de Crédito Responsável (NARCRA) é um bom recurso para encontrar um profissional de crédito. Você pode melhorar, reparar ou corrigir seu crédito, se não for bom, mas é improvável que você faça isso sozinho.
Tecnicamente, não há nada que uma agência de reparação de crédito possa fazer que você mesmo não possa fazer… mas também pode representar-se no tribunal em vez de contratar um advogado. Você faria isso?
$config[code] not found# 3 - determine estrategicamente como você compartilha a porcentagem de propriedade do seu negócio! Propriedade 50/50 ou 80/20 - Não sei quantas vezes vi empresas que precisavam de US $ 50.000 - US $ 200.000 para levar seus negócios para o próximo nível de crescimento, mas há um problema "menor". Um dono tem um bom crédito e o outro dono tem crédito ruim … então o banco disse não ao pedido de empréstimo. Ao determinar o percentual de propriedade da sua empresa, é uma boa idéia ter em mente que a maioria dos bancos exige que qualquer pessoa com 20% ou mais da empresa seja incluída na parte de crédito e subscrição da solicitação de empréstimo.
Em outras palavras, o crédito é verificado e, se tiverem crédito ruim, você não será aprovado para o empréstimo. Se você tem mau crédito e seu cônjuge tem um bom crédito, então seria sensato considerar fazer do seu cônjuge o proprietário majoritário. Você provavelmente desejará que o cônjuge com o bom crédito seja o proprietário de 85% ou 90%, pois isso deixa você claro quanto à maioria dos requisitos de propriedade da maioria dos credores. Isso tudo parece fácil se você está começando um novo negócio, mas e se você é uma empresa estabelecida e já estabeleceu a propriedade em 50/50?
Apenas faça uma mudança. É um simples adendo ou revisão dos artigos. Basta perguntar ao seu consultor de negócios, consultor de formação corporativa ou advogado, e eles podem ajudá-lo se você não souber como fazer essa alteração sozinho.
Como uma equipe de marido / mulher, existem algumas ótimas maneiras de separar e utilizar adequadamente seus perfis de crédito para que você possa maximizar sua pontuação de crédito e posicionar-se da melhor maneira possível para obter seu financiamento. Como sempre, consulte seu consultor de negócios, advogado e contador, mas lembre-se de que eles funcionam para você. A maioria das pessoas resiste a ideias e estratégias com as quais não estão familiarizadas e há uma boa chance de que, se esses conselheiros não tiverem apresentado esses conceitos a você, provavelmente não estão familiarizados com eles.
Casamento Foto via Shutterstock
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