Alguma vez você já pensou: “Se eu tivesse capital de giro suficiente, poderia impulsionar meus negócios na direção certa?” Bem, a boa notícia é que existem maneiras de trazer capital de giro de fora e expandir seus negócios. Você precisará de uma estratégia, no entanto.
Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.O In e o Out da Gestão do Capital de Giro
Ao olhar para a saúde de uma empresa, você pode determinar muito fazendo essa pergunta simples: “Quanto capital de giro você tem?” A razão pela qual essa questão é tão importante é que o capital de giro é um sinal da liquidez operacional de uma empresa.. Em outras palavras, ter capital de giro suficiente indica que uma empresa é capaz de pagar por todas as despesas pequenas sem ter acesso a outros recursos.
$config[code] not foundA quantidade de capital de giro que sua empresa tem - até certo ponto - determina seu valor de crédito. Se você tiver muito capital de giro, será visto como um negócio estável e responsável. Se você estiver com pouco capital de giro, haverá muitos pontos de interrogação em torno de sua situação financeira.
Quanto Capital de Trabalho Você Precisa?
Toda empresa precisa de capital de giro, mas a meta não é necessariamente obter o máximo de capital de giro possível. Ter muito capital de giro pode, na verdade, ser uma indicação de que você não tem ativos suficientes investidos a longo prazo. Então, qual é o ponto ideal - e quanto sua empresa precisa?
Infelizmente, é impossível fornecer uma resposta precisa. Muito depende da sua situação atual, metas de crescimento, fluxo de caixa, lucratividade e muito mais. Olhe para o seu ciclo operacional e saiba o tempo que leva para transformar a receita produzida de uma venda em dinheiro, que pode ser usada para fazer crescer o negócio e pagar as despesas.
Se o seu ciclo de operação for maior do que deveria, então você precisa de uma infusão de capital de giro. Se o seu ciclo de operação é muito curto, então você pode precisar apenas de uma pequena quantidade de capital de giro adicional para ajudá-lo.
Com base no seu ciclo operacional e situação financeira atual, desenvolva três conjuntos de projeções: conservador, moderado e otimista. Revise-os cuidadosamente com um analista de negócios e, em seguida, determine o que você realmente precisa. Você pode, então, voltar sua atenção para a obtenção de capital de giro para atender às suas demandas.
5 maneiras de obter capital de giro
Quando se trata de obter capital de giro, há várias opções. Entender como essas opções se alinham ao seu negócio é a chave para alavancar as oportunidades certas. Aqui estão algumas maneiras comuns pelas quais as empresas adquirem capital de giro:
1. Linha de Crédito do Banco
Uma linha de crédito é uma das opções preferidas para empresas que buscam algum capital de giro. Enquanto uma linha de crédito é muitas vezes difícil para um novo negócio obter, as empresas que estão bem capitalizadas pelo capital (e têm boas garantias) podem, por vezes, qualificar-se.
Com uma linha de crédito bancária, as empresas podem contrair empréstimos quando necessário e pagar quando as contas a receber são cobradas do período de vendas de curto prazo. Uma linha de crédito geralmente é estendida por um ano e espera-se que seja paga dentro de 30 a 60 dias dos fundos usados.
2. Linha Privada de Crédito
Uma linha de crédito é ideal para empresas, mas a maioria não conseguirá recebê-las de um banco. Eles exigem pilhas e pilhas de documentação e meses de processamento. A boa notícia é que existe uma alternativa.
Uma linha de crédito particular funciona muito como uma linha de crédito bancária, mas requer menos arcos. Muitos financiadores privados prometem processos de aprovação mais rápidos, documentação limitada e decisões independentes do crédito pessoal. Em outras palavras, você obtém os mesmos benefícios de uma linha de crédito tradicional, mas não precisa gastar meses preenchendo documentos e rastreando documentos.
3. Credores Comerciais
Você estabeleceu boas relações com os credores comerciais? Nesse caso, não é inédito para uma empresa solicitar ajuda para fornecer capital de giro para necessidades de curto prazo. Por exemplo, digamos que você normalmente paga seus credores a cada 30 dias. Se você receber um pedido grande que pode ser atendido, enviado e coletado em 60 dias, você poderá obter os termos de 60 dias do seu fornecedor.
Para obter capital de giro de um credor comercial, você precisará fornecer um comprovante de pedido de compra. Também não é incomum o credor comercial registrar uma garantia para segurança adicional. No entanto, se você tiver certeza de poder coletar, não haverá problemas.
4. Factoring
Uma opção que muitas vezes as empresas não conhecem é o factoring. Sob essa opção, você preenche um pedido e a empresa de factoring compra suas contas a receber e lida com o processo de cobrança. Esta opção obviamente vem com menos controle - e é mais cara que outras técnicas - mas é freqüentemente usada por novos negócios sem outras alternativas.
5. Empréstimo de Curto Prazo
Finalmente, você pode se qualificar para um empréstimo de curto prazo. Geralmente, isso não é considerado uma opção para obter capital de giro, mas pode ter o mesmo propósito quando uma linha de crédito não é estendida. Estes empréstimos são frequentemente concedidos para lidar com o acúmulo de estoque sazonal. Não é a primeira escolha, mas é melhor que nada.
Dicas para gerenciar o capital de giro
Há tempo e lugar para monitorar as metas financeiras de longo prazo, mas as empresas precisam prestar atenção ao capital de giro de curto prazo para obter sucesso. É por isso que a gestão do capital de giro é tão importante.
“O gerenciamento adequado do capital de giro envolve a tentativa de alcançar um equilíbrio entre minimizar os riscos de insolvência e maximizar o retorno sobre seus ativos”, explica o empreendedor em série Ajaero Tony Martins. "Também é aconselhável que você tome nota do fato de que, embora a análise de longo prazo de suas finanças esteja focada principalmente no planejamento estratégico, o processo de gerenciamento de seu capital de giro lida com as operações diárias."
Com as operações diárias e as metas de curto prazo em mente, aqui estão algumas dicas úteis para gerenciar o capital de giro em seu próprio negócio:
- Concentre-se na previsão. A previsão do fluxo de caixa é a chave para o gerenciamento eficaz do capital de giro. Sempre leve em conta o inesperado e seja pessimista sempre que possível. Eventos imprevistos sempre surgirão e você precisará de uma almofada incorporada para sustentar esses problemas.
- Lidar com disputas corretamente. Disputas com clientes podem acabar custando muito tempo, o que impacta diretamente sua capacidade de pagar seu capital de giro. Sempre tenha procedimentos concretos para lidar com as disputas. Não só isso é importante para a sua saúde financeira, mas também desempenha um papel importante no atendimento ao cliente.
- Crie planos de contingência. Mesmo com previsões pessimistas e planos para lidar com disputas de clientes, é preciso haver planos de contingência para outros eventos inesperados que ponham em risco o desempenho de seus negócios. Crie planos de contingência para tudo e qualquer coisa.
- Envie faturas mais cedo. Está tendo problemas para rastrear os pagamentos? Tente enviar as faturas o mais rápido possível. Embora 30 dias sejam considerados a norma para pagamentos, não descarte a possibilidade de instituir termos de 15 dias. Esses termos estão se tornando mais comuns e podem impedir problemas de fluxo de caixa.
A forma como você gerencia seu capital de giro determinará se você terá ou não acesso a capital de giro adicional no futuro. Mantenha estas dicas em mente e nunca desanime sua guarda; O gerenciamento bem-sucedido do capital de giro requer uma conscientização aguda.
Colocando tudo junto
Como negócio, administrar capital de giro é extremamente importante na busca de crescimento e lucratividade. Infelizmente, muitas vezes é difícil obter e gerenciar com eficiência. Mantenha essas dicas em mente e comece a implementar estruturas e estratégias que permitam maximizar o capital no presente e no futuro. Seu negócio depende disso!
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