A Small Business Administration (SBA) dos Estados Unidos regula várias políticas e programas para apoiar e nutrir o crescimento e o desenvolvimento das pequenas empresas no país.
Os programas listados no relatório do Escritório de Pesquisas Econômicas de dezembro de 2015 (PDF) incluem oportunidades que começam com garantias de empréstimos e programas de capital de risco e continuam com o crowdfunding peer-to-peer e equity para facilitar o acesso de pequenas empresas ao capital.
$config[code] not foundO acesso ao capital para pequenas empresas tem sido visto como um fator decisivo para o crescimento da maioria dos negócios. O presidente Obama, que tem apoiado o programa, afirma que recursos adicionais devem ser disponibilizados para as pequenas empresas, para ajudá-los a adquirir o capital necessário para iniciar ou expandir as operações.
Durante o 111º Congresso, a Lei Americana de Recuperação e Reinvestimento de 2009 (ARRA) forneceu à SBA um adicional de US $ 730 milhões.
Além disso, o Small Business Jobs Act de 2010 autorizou um adicional de US $ 30 bilhões para o Small Business Lending Fund, a fim de incentivar os pequenos bancos a fornecer empréstimos. Durante o 112º e o 113º Congresso, vários projetos de lei foram introduzidos para facilitar o acesso de pequenas empresas ao capital por meio do SBA. A Lei de Apropriações Consolidadas de 2014 aumentou o valor da autorização anual do programa de capital de risco da Small Business Investment Company para US $ 4 bilhões.
Para pequenas empresas que podem não ter acesso ou qualificar-se para este financiamento, podem recorrer a fontes de financiamento privadas e alternativas nas formas de financiamento peer-to-peer (PDF) e crowdfunding baseado em capital. Empréstimos de negócios P2P são essencialmente empréstimos de prazo fixo e foram introduzidos para conectar os investidores e proprietários de pequenas empresas on-line para facilitar o financiamento para o último. Por outro lado, através dos sites de empréstimos peer-to-peer, os potenciais mutuários podem solicitar crédito e receber uma classificação de crédito. Eles também podem postar em uma listagem que os potenciais investidores possam visualizar. Os investidores têm a opção de escolher um determinado negócio que é pago periodicamente até o vencimento do empréstimo. Observou-se que, embora as taxas de juros para os empréstimos peer-to-peer tendam a ser mais altas do que os bancos tradicionais, o processo de solicitação de crédito é menos pesado e é mais relevante no mercado de crédito pós-recessão. que ganhou grande popularidade na última década.
Estas são uma ótima alternativa onde as instituições financeiras tradicionais deixam de emprestar. Empréstimos P2P foi visto para reduzir a informação e os custos de pesquisa substancialmente. Devido ao anonimato entre os credores e os investidores, os empréstimos P2P acabam com a discriminação de qualquer tipo e são imparciais de uma maneira.
De acordo com uma estimativa do pWc (PDF), o mercado de P2P pode chegar a US $ 150 bilhões ou mais em 2025. Os empréstimos P2P são regulados nos níveis federal e estadual sob vários estatutos. Outra avenida importante que abriu como resultado do relatório mais recente da SBA foi o crowdfunding. O crowdfunding utiliza plataformas de mídia social para permitir que os usuários façam investimentos em uma ampla variedade de empreendimentos e projetos. As plataformas de mídia social facilitam a interação direta entre proprietários de pequenas empresas e investidores.
Atualmente, existem basicamente três tipos de fontes de financiamento privado que são crowdfunding, ou seja, recompensa, peer-to-peer e equity que ocorrem nessas plataformas de mídia social. Estima-se que o crowdfunding valha US $ 3-5 bilhões em todo o mundo. O crowdfunding baseado em ações foi iniciado como parte da Lei de Startups de Negócios da Jumpstart (P.L. 112-106) para incentivar pequenas empresas a levantar capital por meio de ofertas de títulos usando a Internet. Embora globalmente apenas 5% de todo o crowdfunding seja baseado em capital, a tendência mostra uma mudança positiva.
O declínio constante da disponibilidade de pequenos empréstimos por meio de canais convencionais tornou as fontes de financiamento alternativas uma alternativa eficiente para as pequenas empresas. Outra razão pela qual essas fontes de financiamento alternativas estão ganhando popularidade, porque a maioria delas não exige qualquer tipo de garantia para receber fundos e também reduz as chances de falência, porque nada é realmente devido nos estágios iniciais, o que é vantajoso para a maioria das pequenas empresas.
Imagem: SBA.gov
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