Os bancos estão se tornando mais dispostos a emprestar para pequenas empresas? Nos últimos meses, a maioria dos grandes bancos anunciou as intenções de aumentar os empréstimos para pequenas empresas, contratar pessoal adicional para lidar com empréstimos para pequenas empresas, e para dar pedidos de empréstimo para pequenas empresas, eles haviam rejeitado anteriormente uma "segunda olhada".
E, de fato, estatísticas recentes confirmam que essas intenções foram seguidas com ação. No terceiro trimestre de 2010, o Wall Street Journal relatórios, Wells Fargo emitiu US $ 3,9 bilhões em empréstimos às pequenas empresas, acima dos US $ 3,3 bilhões no terceiro trimestre de 2009; O Bank of America fez US $ 5,7 bilhões em empréstimos para pequenas empresas, acima dos US $ 4,1 bilhões no terceiro trimestre de 2009; e Chase fez US $ 2,7 bilhões em empréstimos para pequenas empresas, acima dos US $ 1,9 bilhão no terceiro trimestre de 2009.
Mas, à primeira vista, esses números podem parecer promissores, eles não contam a história completa. Os banqueiros reconhecem que a maioria desses empréstimos vai para pequenas empresas maiores - aquelas com vendas entre US $ 1 milhão e US $ 20 milhões. Isso significa que há muitas pequenas empresas buscando capital e não conseguindo. De acordo com um estudo divulgado em outubro pelo Federal Reserve Bank de Nova York, 59% das pequenas empresas buscaram financiamento no primeiro semestre de 2010 - mas mais de três quartos dessas empresas conseguiram apenas “alguns” ou “nenhum” dos dinheiro que eles queriam.
Se os bancos dizem que estão ansiosos para emprestar, mas os empresários dizem que não conseguem financiamento, qual é a desconexão? Parece que os empreendedores que não conseguem obter empréstimos não são o tipo "certo" de empreendedor. De acordo com o mesmo estudo do Federal Reserve Bank, durante o primeiro semestre de 2010, as empresas com maior probabilidade de obter empréstimos bancários tinham um histórico de cinco anos, apresentaram crescimento positivo de receita e se autofinanciaram durante os pontos mais baixos da recessão..
Banqueiros citados pelo Wall Street Journal reconhecer que eles estão sendo mais seletivos sobre a credibilidade das empresas; os bancos estão desconfiados de serem queimados. Os bancos também estão se concentrando em setores menos afetados pela recessão, como a saúde, enquanto os empresários cujas indústrias ainda estão sofrendo com a crise - como restaurantes - podem ter problemas para conseguir dinheiro mesmo se seus negócios estão crescendo.
Pode haver outros fatores em ação aqui. Apesar da grande porcentagem de empreendedores que buscaram empréstimos em 2010, acho que muitos empreendedores são tímidos em assumir dívidas até que a economia se estabilize ainda mais. Com lembranças de bancos pedindo empréstimos e puxando linhas de crédito ainda frescas na mente de muitos pequenos empresários desde os primeiros dias da recessão, muitos empresários não estão dispostos a se colocar em risco novamente.
Aqueles que encontraram maneiras de sobreviver nos últimos dois anos sem recorrer a fontes externas podem ver pouca razão para fazê-lo agora. Mas tirar essa economia permanentemente do abatimento exigirá mais do que “sobreviver” - exigirá crescimento e expansão, ambos exigindo acesso ao capital.
O que é seu assumir a crise do capital? Está acabando, acabou ou ainda está afetando o seu negócio? Eu adoraria saber quais soluções você encontrou quando os bancos disseram não.
