Está bem documentado que aceitar cartões de crédito é bom para os negócios, mas há um problema em aceitar cartões de crédito que todo varejista conhece e teme: fraude.
As fraudes com cartão de crédito podem ter diferentes formas, mas são evitáveis se você souber o que procurar. Essas 12 dicas ajudarão você a combater fraudes com cartão de crédito.
1) Educar seus funcionários sobre fraude
Você precisa estar ciente das fraudes para evitá-las, mas também seus funcionários. Vocês dois formam a primeira linha de defesa. Treine bem seus funcionários para conhecer os sinais de possíveis fraudes e lembre-os periodicamente de estar sempre atentos.
$config[code] not found2) Compare assinaturas e peça identificação
Muito poucos varejistas reservam um tempo para olhar as assinaturas mais, mas é simples e rápido. Verifique se há erros ortográficos e certifique-se de que o nome no cartão corresponda à assinatura. Abordar o cliente usando o nome no cartão de crédito. Se ele não responder, peça um documento com foto e compare essas assinaturas.
3) Peça para ver o cartão
Procure os recursos de segurança do cartão, como um holograma claro com uma imagem em movimento e o Número de identificação bancária acima ou abaixo dos primeiros quatro dígitos do número da conta. Verifique os próprios números em busca de sinais de alteração e procure sinais de adulteração na faixa de assinatura.
4) Desconfie de clientes que mantêm o cartão de crédito separado de sua carteira
A maioria dos clientes legítimos manterá seus cartões de crédito em sua carteira junto com algum tipo de identificação. É mais provável que os fraudadores mantenham o cartão de crédito fraudulento separado de sua carteira, de modo que não tenham nenhum meio de identificação com eles.
5) Cuidado com os clientes que estão se distraindo
Eles podem ser muito faladores ou muito zangados. Ou eles podem esperar até o último segundo antes do horário de fechamento para fazer uma grande compra. De qualquer forma, eles poderiam ser um possível fraudador tentando apressar o funcionário e manter sua atenção fora do processo de autorização do cartão.
6) Pense duas vezes antes de entrar manualmente em cartões danificados ou desgastados
Cartões fraudulentos são freqüentemente danificados de propósito para que a tira magnética não possa ser passada. Em vez disso, o cliente pode insistir para o funcionário digitar manualmente o número do cartão, o que ignora os recursos antifraude da faixa magnética. Sempre passe o cartão, não importa o quanto esteja danificado. Se o cartão não puder ser lido, peça outra forma de pagamento.
7) Não aceite "cartas de autorização"
Alguns fraudadores apresentarão uma carta do portador do cartão que autoriza o uso de seu cartão de crédito. Isso nunca deve ser aceito como uma forma de verificação. Ninguém tem permissão para "emprestar" o cartão de outra pessoa, independentemente do relacionamento. Apenas o titular do cartão está autorizado a usar seu cartão de crédito.
8) Tome nota do que o cliente está comprando
Eles compraram mais do que um do mesmo item caro? Eles fizeram suas seleções rapidamente, sem pensar em tamanho, cor ou preço? Ou talvez eles queiram uma dispendiosa entrega urgente para um endereço diferente, ou que queiram comprar a loja quando algo é normalmente entregue (como grandes eletrodomésticos ou móveis). Todos estes podem ser sinais de um potencial fraudador que procura sair rapidamente da sua loja com o cartão e os bens “quentes”.
9) Use o sistema de verificação de endereço (AVS)
A Verificação de endereço é mais comum em situações de cartão não presente (como compras on-line), mas também pode ser usado quando o cartão está presente no PDV. Além do processo usual de check-out, o terminal solicita o CEP do faturamento do cliente. A transação será rejeitada se o CEP inserido não corresponder ao do arquivo.
10) Conheça o seu sistema POS e Equipamentos
Criminosos sofisticados podem acessar informações na tarja magnética de um cartão de crédito quando são descartados no checkout. Esse processo é chamado de "skimming" e requer um anexo real ao terminal que lê o cartão. Para combater isso, verifique se o seu equipamento de processamento de pagamento se parece e como ele deve funcionar. Se você vir um dispositivo extra ou avisar software com defeito, você deve investigar mais antes de continuar aceitando os cartões de crédito dos clientes.
11) Mantenha registros precisos de transações com cartão de crédito
Algumas situações de fraude resultam de titulares de cartão legítimos que fazem compras autorizadas, apenas para contestar fraudulentamente as cobranças mais tarde. Você pode combater esse tipo de fraude se estiver armado com as informações corretas. O seu banco adquirente pode ajudá-lo com o processo, mas, no mínimo, você precisará da assinatura do cliente e da evidência de que você roubou o cartão e recebeu uma aprovação autorizada.
12) Em caso de dúvida, ligue
Se você sentir que algo não está certo, não hesite em entrar em contato com o emissor do cartão para obter autorização. Mantenha o cartão consigo e afaste-se do cliente para fazer a chamada. Você pode sentir que está arriscando uma venda fazendo com que o cliente espere, mas, mesmo que sejam titulares de cartão legítimos, é para sua proteção tanto quanto a sua.
Evitar fraudes é fundamental para garantir transações seguras em seus negócios. Para mais informações, você pode conferir os recursos da Community Merchants USA para combater fraudes.
Imagem de cartão de crédito via Shutterstock
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