O seu é um negócio em casa? Você não está sozinho, se esse é o caso. Mais da metade dos negócios nos Estados Unidos são baseados fora da casa do proprietário, com mais sendo adicionados a cada ano, de acordo com pesquisa da Small Business Administration.
Em caso afirmativo, o seu também é um dos 60% dos pequenos escritórios domésticos que não possuem seguro comercial adequado, de acordo com os Agentes e Corretores Independentes de Seguros da América?
$config[code] not foundAs políticas do proprietário não cobrem negócios baseados em casa
Como proprietário de uma empresa que opera fora de casa, é provável que você assuma que a política do proprietário fornece cobertura suficiente. Não.
Na realidade, as políticas do proprietário têm pouca ou nenhuma cobertura para as empresas, e algumas empresas de seguro podem até invalidar sua política se você registrar uma reivindicação relacionada aos negócios.
Se a apólice do seu imóvel tiver uma cobertura comercial, o valor é provavelmente muito limitado: US $ 2.500 nas instalações do negócio domiciliar e US $ 250,00 fora das instalações são típicos.
Quando se trata de cobertura de proprietário para pequenas empresas de escritório doméstico, a seção de propriedade da política não é projetada para cobrir os ativos de propriedade da empresa.
Isso significa que não há cobertura para:
- Edifícios (como um galpão ao ar livre) usados para fins comerciais;
- Perda ou dano a registros ou dados comerciais;
- Perda de receita resultante de uma paralisação de negócios causada por perda física para a propriedade comercial.
Razões que você precisa de seguro de negócio baseado em casa
Embora deva ler a apólice de seguro do seu proprietário para determinar o que é coberto e o que não é, é mais inteligente considerar a compra de políticas expressamente concebidas para cobrir as pequenas empresas de escritórios domésticos.
Considere os seguintes cenários como razões:
- Você é um profissional de TI que administra uma empresa de consultoria em sua casa. O que acontece se sua casa for roubada e todos os seus caros equipamentos de informática forem roubados? Você pode descobrir que ele não é totalmente coberto pelo seguro de seu imóvel, porque é considerado propriedade comercial.
- O entregador da UPS está saindo do seu escritório de arquiteto em casa e desliza em alguns degraus molhados, ferindo suas costas. Sua apólice não pode pagar por seus ferimentos porque seu seguro não cobre entregas comerciais ou reclamações de ferimentos de terceiros.
- Você administra um negócio de paisagismo em um prédio adjacente à sua casa. Ele pega fogo e seu equipamento é queimado. Acha que a política do seu proprietário abrange tal ocorrência? Pense de novo.
- Como contador, você aconselha um cliente em um assunto financeiro que acaba custando seu dinheiro. Ela registra uma ação como resultado. Não há como a política de um proprietário chegar perto de tocar isso.
Estas são apenas algumas das muitas razões pelas quais é aconselhável comprar um pequeno negócio de escritórios domésticos.
Opções de seguro de negócio baseado em casa
Como o proprietário de um negócio em casa, você tem várias opções quando se trata de seguro de negócios.
Rider à apólice de seguro de um proprietário
O seguro de negócio baseado em casa menos caro é um complemento ou piloto para a política do proprietário existente. O custo é mínimo - tão baixo quanto $ 100 por ano - mas fornece alguma cobertura adicional.
Este tipo de seguro pode ser apropriado para uma empresa de uma pessoa com pouco equipamento que não tenha visitantes ou entregas chegando em sua casa. Mas é a barra mais baixa que pode ser definida e outras opções igualmente acessíveis são melhores.
Seguro de responsabilidade civil geral para pequenas empresas de escritórios domésticos
Uma dessas opções, seguro comercial de responsabilidade geral, protege você de:
- Reclamações devido a lesões de terceiros (o driver de entrega mal-sucedido da UPS, por exemplo);
- Alegações de danos pessoais (difamação e difamação);
- Danos à propriedade ou instalações alheias alugadas, como um espaço de escritório temporário, prédio de armazenamento ou instalação de conferência.
Seguro de Responsabilidade Profissional para Empresas Baseadas em Casa
Seguro de responsabilidade profissional - também conhecido como seguro de erros e omissões ou E & O - deve ser parte de sua matriz de apólice de seguro de negócio baseado em casa. Esta política cobre você no caso de sua empresa ser processada por negligência, mesmo se você não estiver em falta.
Seguro Empresarial para Empresas de Base Doméstica
O seguro do proprietário do negócio - também conhecido como política do proprietário da empresa ou BOP - pode ser sua melhor opção. Ele fornece a cobertura mais abrangente, incluindo responsabilidade geral, proteção para equipamentos ou dados comerciais, interrupção de negócios e reclamações de responsabilidade profissional.
Seguro de propriedade
O seguro de propriedade é muitas vezes incluído como parte do seguro de responsabilidade civil geral, mas verifique com seu corretor para ter certeza, recomenda o SBA.
Seguro de Vida, Saúde e Incapacidade
Como proprietário de uma empresa baseada em casa, você deve considerar a adição de seguro de vida, saúde e invalidez ao mix, tanto para você quanto para seus funcionários. É um nível extra de proteção se você sofrer uma lesão ou, pior ainda, a morte. Além disso, é um bom incentivo para oferecer ao contratar.
Conclusão
Aqui estão duas palavras de conselho:
Não seja centavo sábio e libra insensato quando se trata de cobrir o seu pequeno escritório em casa. Com um pouco de compras ao redor, você pode encontrar uma cobertura de seguro acessível para atender às suas necessidades.
Não seja ignorante em relação ao seguro, pensando que a política do seu proprietário será suficiente para cobrir sua empresa. Pergunte ao seu agente e descubra o que está incluído e o que não está.
A linha inferior: não deixe você ou o seu negócio em casa vulnerável. Com o mínimo de esforço e despesas razoáveis, você pode ficar tranqüilo sabendo que tem a cobertura necessária.
Negócio baseado em casa Imagem via Shutterstock
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