Os empréstimos para pequenas empresas sofreram algumas mudanças importantes nos últimos anos. Antes da desaceleração econômica de 2008, proprietários de pequenas empresas, responsáveis do ponto de vista fiscal, não tiveram problemas em encontrar capital para startups ou expansões, mas desde então as coisas mudaram.
Estudos recentes (PDF) feitos por organizações nacionais e regionais mostram uma redução de 20% nos empréstimos para pequenas empresas desde a crise financeira, enquanto os empréstimos para grandes empresas aumentaram em cerca de 4%. Veja uma visão geral do impacto da SBA nos empréstimos.
$config[code] not foundImpacto do SBA sobre empréstimos
Felizmente para os 28 milhões de proprietários de pequenas empresas nos EUA, existem alternativas aos empréstimos bancários tradicionais. A SBA oferece três programas distintos de empréstimos para proprietários de pequenas empresas e atualmente trabalha com cerca de 500 bancos nos EUA que emprestam para pequenas empresas. O SBA não concede os empréstimos, mas os garante, o que torna mais seguro para os bancos locais ampliar o crédito. No ano passado, os empréstimos da SBA totalizaram impressionantes US $ 23,6 bilhões.
Além do impacto mais óbvio do programa SBA - tornando os empréstimos mais acessíveis aos proprietários de pequenas empresas, garantindo-os aos bancos -, aqui estão mais três maneiras pelas quais a organização está impactando o ambiente de empréstimo.
- Empréstimos do centro da cidade. De acordo com o ICIC, as empresas do centro da cidade receberam significativamente mais empréstimos garantidos pela SBA do que outras áreas. De fato, pesquisas mostram que os empréstimos da SBA são 35% maiores em áreas economicamente desfavorecidas. Isso abre oportunidades para proprietários de pequenas empresas naquelas áreas que eles não poderiam ter de outra forma.
- Melhores condições de empréstimo. Os empréstimos garantidos pela SBA oferecem melhores condições do que muitos outros tipos de empréstimos comerciais. Por exemplo, seus APRs são geralmente muito mais baixos do que os empréstimos alternativos que estão prontamente disponíveis on-line. Além disso, normalmente você terá mais tempo para pagar um empréstimo da SBA - entre 7 e 25 anos, dependendo do valor do empréstimo. Este período de reembolso mais longo resulta em pagamentos mensais mais baixos, o que ajuda os mutuários a manter um fluxo de caixa saudável.
- Empréstimos de negócios para mulheres. De acordo com a NerdWallet, até 2020, 50% de todas as pequenas empresas serão de propriedade de mulheres, mas até recentemente, as mulheres tiveram uma taxa de empréstimo desproporcionalmente menor. Por exemplo, em 2014, apenas 4,4% dos empréstimos comerciais foram concedidos a mulheres, embora 27,7% das pequenas empresas fossem de propriedade deles. A Lei de Pequenas Empresas de 2015 da Mulher está atualmente sendo considerada, o que aumentaria os empréstimos para donos de empresas do sexo feminino, mas, enquanto isso, a SBA está ativamente fornecendo empréstimos e recursos para as mulheres. Por exemplo, oferece Centros de Negócios para Mulheres e o Escritório de Propriedade Empresarial Feminina.
Os serviços da SBA são altamente segmentados. Eles realmente servem apenas para pequenos empresários. Para ser elegível para um empréstimo da SBA, você geralmente precisa preencher estes critérios:
- Seu negócio é com fins lucrativos e não é uma grande empresa.
- Você deve ser baseado nos EUA.
- Você deve ter investido pessoalmente uma quantidade substancial de capital em seu negócio.
- Tem que parecer que você está tentando. Você deve ter tentado outros métodos de financiamento de seu negócio (como usar seu próprio dinheiro) antes de aplicar.
- Você deve ilustrar onde e por que precisa do empréstimo e poder colocar os fundos em um bom uso relacionado aos negócios.
- Você não pode estar atrasado em nenhuma dívida do governo, como devendo impostos atrasados.
O SBA é um excelente recurso para todos os proprietários de pequenas empresas e, como o ambiente de empréstimos continua a crescer e a mudar, ele provavelmente continuará a desempenhar um papel importante nos empréstimos às pequenas empresas.
Foto SBA via Shutterstock
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