Veja algumas boas notícias para os empreendedores que buscam financiamento: os grandes bancos estão começando a olhar novamente de maneira mais favorável para os empréstimos para pequenas empresas. Um número crescente de grandes bancos está dando uma segunda olhada nos pedidos de empréstimo para pequenas empresas que haviam sido rejeitados anteriormente, Jornal de Wall Street relatórios.
Nesses programas de "segunda avaliação", os bancos revisam os pedidos de empréstimo rejeitados. Alguns bancos estão dando aos aplicativos rejeitados uma segunda olhada automaticamente; outros o farão se o solicitante do empréstimo o solicitar. Alguns bancos se concentram em procurar por erros no relatório de crédito que possam ter prejudicado o candidato; outros fazem uma revisão completa de todo o pacote de aplicativos.
$config[code] not found
A Financial Services Roundtable, uma organização comercial do setor, diz que quase todos os seus 100 membros, incluindo o Bank of America, o JP Morgan Chase e o US Bancorp, passaram a ter programas de segundo plano.
Dar aos aplicativos uma segunda visão detalhada custa ao banco mais do que uma análise de empréstimo baseada unicamente na pontuação de crédito. Mas parece estar valendo a pena para os bancos: um banco disse ao Diário Esses empréstimos de segundo plano têm o mesmo desempenho geral dos empréstimos que obtêm aprovação no primeiro aplicativo.
Os programas estão fazendo a diferença? É claro que ainda não é fácil conseguir um empréstimo bancário, mas a mais recente pesquisa do Federal Reserve sobre agentes de crédito foi animadora, relatando que os padrões de empréstimos para pequenas empresas haviam diminuído pela primeira vez desde 2006. "Cerca de um quinto dos grandes bancos domésticos relataram ter flexibilizado os padrões de empréstimos para pequenas empresas", afirma o relatório.
O que está por trás do aumento da simpatia dos bancos para pequenas empresas? De acordo com o relatório da Reserva Federal, “Quase todos os entrevistados que informaram ter atenuado os padrões ou termos sobre empréstimos comerciais e industriais citaram uma concorrência mais agressiva de outros bancos ou credores não bancários … como uma razão importante para isso.” A outra metade citou uma perspectiva econômica mais favorável ou menos incerta.
Mas enquanto essa parte do relatório foi animadora, há algumas notícias menos positivas também. O Federal Reserve relata que, ao mesmo tempo, os grandes bancos estavam facilitando seus padrões, “uma pequena fração dos outros bancos” estava apertando os seus. A maioria deles eram bancos menores, que estavam apertando suas políticas de empréstimos porque - em contraste direto com os bancos maiores - eles acreditam que o clima econômico está Mais incerto e Menos favorável.
$config[code] not foundBancos menores e financiadores não bancários têm sido um grande recurso para muitas pequenas empresas que buscam financiamento na recessão. Se essas fontes de financiamento endurecerem seus padrões de empréstimos, o resultado será uma lavagem líquida para pequenas empresas?
