O estado de Washington criou um Small Business Retirement Savings Marketplace, onde pequenas empresas podem obter planos de aposentadoria acessíveis para oferecer aos seus funcionários. O mercado deve abrir em janeiro, à frente de um mandato esperado no estado.
Já existem alguns estados onde um mandato está em vigor e até algumas cidades estão explorando a possibilidade.
Dois estados - Oregon e Illinois - estão iniciando mercados em junho de 2017 e outros estão na lista de espera.
$config[code] not foundAo todo, oito estados aprovaram legislação para estabelecer programas de aposentadoria para funcionários do setor privado. Estes incluem Washington, Illinois, Oregon, Califórnia, Connecticut, Maryland, Massachusetts e Nova Jersey.
Diferença entre os planos de aposentadoria obrigatórios estaduais
Não existe um plano único para todos. Cada estado tem suas contingências e requisitos. Aqui estão alguns exemplos:
Califórnia
O plano da Califórnia, chamado Secure Choice, exigirá a instalação de planos de aposentadoria para empresas com cinco ou mais funcionários e oferecerá uma contribuição de 5% para o Roth IRA. O plano forneceria cobertura para quase sete milhões de funcionários de pequenas empresas no estado que não têm acesso a programas no local de trabalho.
Connecticut
Em Connecticut, os empregadores estão sujeitos ao mandato se contrataram pelo menos cinco funcionários em 1º de outubro do ano anterior e pagaram a cada funcionário pelo menos US $ 5.000 no ano anterior, de acordo com a ADP.
Illinois
Illinois, que também se refere ao seu plano como Secure Choice, inscreverá automaticamente os funcionários em uma conta de poupança do tipo Roth IRA. Ele deduzirá três por cento padrão do contracheque de um funcionário e transferirá o dinheiro para um pool de investimento estatal.
Oregon
O Oregon registrará automaticamente os funcionários em um plano conjunto. Os trabalhadores terão a oportunidade de recusar, caso desejem.
Washington
Washington terá planos para empresas com menos de 100 funcionários, incluindo empreendedores individuais. A participação no mercado é voluntária para empregadores e funcionários. Além disso, as contas são portáteis. Quando os funcionários trocam de emprego, eles podem seguir seus planos com eles.
(Visite o website do Pension Rights Center para ver uma lista completa dos estados que aprovaram legislação para fornecer planos de aposentadoria ou estão considerando fazê-lo.)
Estado de Poupança Poupança nos EUA
Estudos mostram que mais da metade dos trabalhadores - cerca de 60 milhões em todo o país - carecem de planos de aposentadoria no local de trabalho, especialmente aqueles empregados por pequenas empresas e freelancers, disse a revista Time. Acrescentou que 90% dos funcionários que trabalham para empresas com planos de aposentadoria tiram vantagem dos benefícios em comparação com 20% que trabalham para empresas sem plano de poupança para a aposentadoria.
De acordo com o Barômetro Empresarial Spark da Capital One, conforme relatado pela Small Business Trends, o número de pequenas empresas que oferecem aos funcionários um plano de aposentadoria caiu quase 50%. Agora, apenas 13% dos proprietários de pequenas empresas fornecem esses programas.
“O futuro da aposentadoria: uma nova realidade”, um relatório do HSBC, afirma que aqueles que atualmente se aproximam da idade de aposentadoria do estado podem experimentar uma queda significativa em seu padrão de vida durante os últimos sete anos de aposentadoria. A duração média da aposentadoria nos EUA é de aproximadamente 21 anos, enquanto as economias típicas dos cidadãos provavelmente durarão apenas 14 anos no momento, segundo o relatório.
Uma recente pesquisa da AARP em Washington descobriu que 25% dos adultos com idades entre 45 e 64 anos economizaram US $ 25.000 ou menos para a aposentadoria.
"As pessoas economizam mais quando têm uma opção de economia no local de trabalho, mas muitas pequenas empresas não têm planos de aposentadoria para seus funcionários devido aos altos custos e encargos administrativos", disse a AARP, que defende o uso de mercados de aposentadoria como o de Washington. Estado.
Esta declaração, do Conselho Editorial do New York Times, é talvez a mais reveladora de todas:
“A qualquer momento, cerca de metade dos funcionários do setor privado nos Estados Unidos - cerca de 60 milhões de pessoas - não têm nenhum tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.
“O resultado é uma crescente subclasse americana, na qual um terço dos aposentados atuais vive quase inteiramente da Previdência Social e metade dos futuros aposentados enfrentará um padrão de vida reduzido.
“Pior, a lacuna de cobertura há muito se mostrou intratável, com o Congresso e o setor financeiro incapazes ou sem vontade de projetar ou apoiar planos de poupança-reforma verdadeiramente simples e de baixo custo.”
Mandatos Adicionar ao fardo de pequenas empresas
Pequenas empresas em alguns estados já enfrentam pesados encargos trabalhistas. Por exemplo, o ato remunerado de sair da família de Nova York exige que as empresas ofereçam aos seus funcionários em período integral e de meio período até 12 semanas de folga remunerada para cuidar dos membros da família.
Nova York, Califórnia e vários outros estados aprovaram legislação que garante um salário mínimo de US $ 15 por hora. E, a menos que o Congresso intervenha, aumentos significativos nos salários dos funcionários isentos que ganham menos de US $ 23.660 entrarão em vigor em 1º de dezembro de 2016, graças às novas regras de horas extras do Departamento do Trabalho.
Ray Keating, economista-chefe do Small Business & Entrepreneurship Council, uma organização de advocacia para pequenas empresas sediada em Washington DC, em uma conversa por telefone com a Small Business Trends, disse: “Se você está procurando um exemplo de políticos em nível estadual e local bastante ativista, este é certamente um. Opções de aposentadoria já estão lá no mercado para pessoas que querem tirar proveito delas. ”
De acordo com Keating, o resultado final é que os mandatos custarão ao proprietário da empresa.
"Pequenos empresários tentam oferecer o melhor pacote possível para atrair as pessoas mais qualificadas", disse ele. “Mas a realidade é que muitas empresas não têm condições de fornecer o nível de benefícios para torná-las competitivas em relação às grandes empresas. Lançar um mandato como esse para uma pequena empresa não vai mudar essa realidade ”.
Afirmou que a posição do Conselho do SBE seria opor-se a qualquer mandato desse tipo devido aos encargos financeiros impostos às empresas.
Outro grupo de defesa de pequenas empresas, a Main Street Alliance, adota uma posição contrária e apóia o modelo de aposentadoria administrado pelo Estado.
“Geralmente, apoiamos o modelo de aposentadoria administrado pelo estado que permite que pequenas empresas combinem as ofertas de seus concorrentes maiores e criem um local de trabalho que incentive os funcionários a permanecer no negócio, aumentando a retenção e reduzindo os custos de treinamento e rotatividade”, disse. Steve Rouzer, gerente de comunicações da organização, em e-mail para Small Business Trends.
Benefícios do plano de aposentadoria
A questão dos mandatos de lado, os planos de aposentadoria são um dos benefícios mais atraentes que uma empresa pode oferecer. Pacotes que incluem economia de aposentadoria tornam as empresas mais competitivas com suas contrapartes maiores.
Outras razões para fornecer um plano de poupança-reforma incluem:
- Aproveite a economia de impostos. As empresas podem receber benefícios fiscais significativos quando os planos de aposentadoria estão em vigor;
- Melhor recrutamento de funcionários. Se um funcionário tem a opção de trabalhar para uma empresa que oferece um plano de aposentadoria versus um que não oferece, é provável que o benefício influencie sua decisão em relação ao primeiro;
- Redução da rotatividade de funcionários. Planos de aposentadoria podem contribuir para reduzir o volume de negócios. Quase 40% dos funcionários de pequenas empresas dizem que deixariam o emprego atual para um que ofereça um 401 (k), diz a revista Plan Adviser, conforme relatada pela Intuit.
Conclusão
Se, como Keating sugere, os políticos ativistas seguirem seu caminho, mais estados se unirão ao movimento de mandato de poupança-reforma. Portanto, é melhor se preparar antecipadamente oferecendo um plano antes que a legislação proposta entre em vigor.
Muitos tipos de planos estão disponíveis, que os proprietários de pequenas empresas podem implementar. Estes incluem o popular 401 (k) e Roth 401 (k), bem como os planos de participação nos lucros, SIMPLES IRAs, o plano Simplified Employee Pension (SEP), o Employee Stock Ownership Plan (ESOP) e os planos de Keogh.
De Stock: Departamento de Washington do comércio
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