O que os credores que oferecem empréstimos às pequenas empresas querem não é um mistério. Faça sua pesquisa e saiba as qualificações e requisitos do credor antes de se inscrever.
Compare os diferentes credores e tipos de empréstimos. Observe os critérios mínimos exigidos, pois cada credor terá práticas diferentes
Mesmo quando se candidata a um empréstimo para pequenas empresas, uma garantia pessoal e garantia são normalmente necessárias. O credor também pode tomar uma garantia contra os ativos da empresa. Suas pontuações e históricos de crédito pessoais e comerciais serão examinados.
$config[code] not found Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.Como se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas
Sua principal consideração é que você será capaz de reembolsar o empréstimo prontamente. Eles querem ver excelentes finanças, altas pontuações de crédito pessoal e empresarial e um forte plano de negócios.
Capacidade de reembolsar
Fatores importantes revisados para determinar a capacidade de reembolso incluem:
- extratos bancários
- Ativos no negócio
- Declarações financeiras
- Rácio de cobertura do serviço da dívida
- Ter um plano de negócios sólido
- Pontuação de crédito pessoal e empresarial
- Classificação do banco (se for emprestado de um banco)
Os empréstimos são frequentemente recusados porque o credor não consegue determinar com facilidade qual das suas pesquisas pertence à sua empresa versus outra entidade.
Certifique-se de usar exatamente o mesmo nome comercial, endereço físico e número de telefone em seus extratos bancários, formulários fiscais, documentos de incorporação, contas de serviços públicos e site on-line. Sua empresa, LLC, não é igual à sua empresa.
Se um endereço ou número de telefone mudar, reserve um tempo para alterá-lo em todas as licenças e documentos relacionados à sua empresa.
Extratos bancários
Os credores usam extratos bancários para determinar como você é digno de crédito. O que eles estão procurando é a consistência, conforme explicado neste excelente vídeo, sobre o que os credores fazem ao analisar os extratos bancários.
Eles preferem empresas que tenham um volume substancial de depósitos regulares. Trabalhe para evitar quedas ou quedas porque os credores preferem negócios que tenham receita que está aumentando constantemente ao longo do tempo.
Os bancos querem ver um saldo médio diário mínimo de US $ 10 mil + em 90 dias. Gerencie suas contas bancárias para manter o saldo médio diário o mais alto possível. Evite overdrawing sua conta e usando proteção de cheque especial.
Ativos no negócio
Os credores gostam de ver os ativos que podem aproveitar para cobrir suas obrigações de empréstimo se você não pagar. Isso inclui contas a receber e aquele alto saldo diário que eles gostam de ver em sua conta corrente de negócios.
Garantias pessoais são frequentemente exigidas para empréstimos a empresas com ativos insuficientes. Se a sua empresa tiver ativos suficientes para garantir o empréstimo, evite ter de fornecer uma garantia pessoal, se possível. Garantias pessoais colocam seus ativos pessoais em risco, assim como os da empresa.
Declarações financeiras
Garanta que suas demonstrações financeiras sejam precisas e abrangentes. Os credores usam seu balanço patrimonial, demonstrações de fluxo de caixa e declarações de receita e perdas para analisar:
- Lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização (EBITDA)
- Margem bruta
- Fluxo de caixa
- Índice de endividamento
- Contas a pagar
- Contas recebíveis
As demonstrações financeiras que foram auditadas por um contador público certificado (CPA) são preferíveis. Ter suas finanças revisadas por um CPA é mais rápido e mais barato, mas alguns emprestadores exigirão finanças auditadas. Pergunte ao credor o que eles exigem.
Índice de Cobertura do Serviço da Dívida (DSCR)
Todos os credores usarão suas demonstrações financeiras para calcular o índice de cobertura do serviço da dívida da sua empresa. Eles normalmente procuram por um valor que seja inferior a 1,25-1,35 vezes suas despesas, incluindo o empréstimo em consideração.
A maneira como cada credor calcula o ICSD pode variar, mas incluirá dividir a receita operacional líquida anual pelo capital total e juros de todas as obrigações de dívida.
Fatores adicionais são frequentemente levados em consideração, tais como obrigações tributárias, flutuações sazonais na renda, transtornos em seu nicho e qualquer outra coisa que o credor julgue importante.
Um DSCR inferior a 1,0 indica um fluxo de caixa negativo e uma provável incapacidade de pagar qualquer nova dívida incorrida.
Plano de negócios
Seu plano de negócios precisa incluir como você planeja gastar os recursos do empréstimo e as projeções financeiras realistas para o crescimento futuro.
Inclua informações de mercado e detalhes sobre o status do seu nicho de negócios e como a demanda por seus produtos e serviços está crescendo.
Os credores querem saber se sua estratégia de negócios considera as mudanças no mercado e como isso aumentará sua lucratividade e garantirá o reembolso do empréstimo.
Pontuação de crédito pessoal e empresarial
Suas pontuações de crédito pessoal e empresarial serão analisadas porque os credores querem saber como você gerencia seu dinheiro. Analise seus relatórios de crédito e tenha imprecisões removidas.
Trabalhe para melhorar ainda mais as pontuações de crédito:
- Agendar seus pagamentos para garantir que você os pague no prazo
- Reduzindo sua dívida
- Mantendo uma baixa utilização de seu crédito disponível
- Abrindo um cartão de crédito empresarial
Para um negócio estabelecido em uma posição financeira forte, as pontuações de crédito pessoal são menos críticas.
Classificações bancárias
Você sabia que os credores têm suas próprias avaliações bancárias internas? Sua classificação bancária é o valor total da capacidade de empréstimo que uma empresa pode obter de um banco.
A data em que suas contas bancárias comerciais são abertas é usada como a data de início de sua empresa. Empresas mais estabelecidas têm mais facilidade em contratar empréstimos.
Para obter uma classificação de banco baixa de 5, você precisa de uma referência bancária (a pessoa com quem trabalha no seu banco) e, idealmente, um saldo diário médio de US $ 10.000 (ADB) ao longo de três meses. (Baixa 5 significa que uma empresa tem um ADB de US $ 5.000 a US $ 35.000.)
Enquanto você pode obter um empréstimo com uma classificação alta de 4 bancos ($ 7000 - $ 9999 ADB), o processo levará mais tempo. Candidate-se a empréstimos quando o seu ADB é maior para aumentar suas chances de aprovação de empréstimos.
Eliminar fundos insuficientes (NSF) e gerar um fluxo de caixa positivo ativo. Você não pode simplesmente deixar um equilíbrio alto sentado ali; seu negócio deve estar ativamente gerando um volume constante de depósitos regulares.
Sabe como se qualificar para um empréstimo de pequenas empresas agora?
Compreender o que os credores estão revendo quando você solicita um empréstimo permite que você se concentre em melhorar suas chances de conseguir um empréstimo para melhorias ou crescimento.
Aplicar essas dicas e você saberá como se qualificar para um empréstimo de pequenas empresas.
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