Os empreendedores seniores têm muitas vantagens.Começar um negócio mais tarde na vida traz consigo uma riqueza de experiência em negócios, aptidão para o que é preciso para competir e ter sucesso e autoconsciência que a juventude nem sempre possui.
Mas com o custo médio de começar um negócio em torno da marca de US $ 30.000, como os seniores podem financiar seus novos empreendimentos? Você deve tocar em sua poupança de aposentadoria, emprestar contra o seu 401k ou solicitar um empréstimo?
Aqui estão algumas considerações e opções a ter em conta ao definir o financiamento do seu novo empreendimento:
Perseguir o seu sonho de trabalho autônomo não custa muito
Não se preocupe com o custo médio de iniciar um negócio mencionado acima; nem todas as pequenas empresas precisam de enormes quantias de financiamento para decolar. Empresas baseadas em casa podem começar por cerca de US $ 1.000, que podem ser financiadas com um cartão de crédito. Franquias baseadas em casa são outra opção, e custam apenas US $ 2.000 para comprar em algumas.
As práticas comerciais enxutas, como a compra de excedentes e o uso de contratados independentes, em vez de contratar funcionários, também podem ajudar a manter baixos os custos. Se seus investimentos não ajudarem você a gerar receita, não gaste o dinheiro!
Considere um empréstimo comercial patrocinado pelo governo
Muitos idosos são cautelosos em procurar empréstimos de negócios, muitas vezes concluindo que os credores não financiam empresas que começam mais tarde na vida. É aqui que os empréstimos comerciais apoiados pelo governo podem ajudar. Com taxas mais baixas e uma garantia para os bancos e credores de que uma parte do empréstimo será paga se o proprietário da empresa entrar em default no empréstimo, esses programas de empréstimo incentivam o credor a assumir um risco maior do que teria de outra forma.
Empréstimos do governo apoiam bilhões em empréstimos a donos de pequenos negócios, então converse com seu banco local ou instituição financeira sobre programas de empréstimos governamentais que eles possam oferecer.
Empréstimo contra ou batendo em sua poupança de aposentadoria - o caminho certo
Você deve usar sua conta de poupança para a aposentadoria para financiar seu negócio? Os empreendedores são tomadores de risco e, embora os riscos sejam altos, usar seu próprio dinheiro de aposentadoria pode dar a você um grau maior de flexibilidade e controle sobre suas decisões de investimento empresarial do que lidar com fontes de capital de terceiros.
Cada situação é diferente, por isso, procure aconselhamento antes de tomar uma decisão. Aqui estão três opções para usar seu plano de aposentadoria para financiar seu negócio:
- Emprestar contra o seu 401 (k) - Em vez de retirar fundos do seu 401 (k), você poderia pedir emprestado da sua conta de aposentadoria na forma de um empréstimo pessoal. Você pode normalmente emprestar até 50% de seus fundos ou US $ 50.000, o que for menor. Planos de reembolso exigem que você pagar todo o seu empréstimo para o seu 401 (k) dentro de cinco anos em um cronograma de pagamento trimestral. Você também precisará pagar juros sobre o empréstimo, geralmente em torno de 1%, o que volta para seu 401 (k). Antes de pedir emprestado ao seu 401 (k), você precisará fazer algumas coisas:
- Incorpore seu negócio para reduzir sua responsabilidade pessoal.
- Compre todas as ações da sua empresa com o empréstimo do seu plano.
- Role seus ativos 401 (k) restantes em um novo plano gerenciado por sua empresa incorporada.
Certifique-se de conversar com seu contador e seu administrador 401 (k) existente e obter o aconselhamento profissional adequado antes de prosseguir com essa opção.
2. Toque em Seu 401 (k) / IRA - A lei tributária permite que você aproveite sua conta poupança sem penalidade, se seguir as regras - o que pode ficar complicado. Para fazer isso, você precisará estruturar seus negócios como uma corporação C. Esta entidade irá então emitir todas as suas ações e transferi-las para um novo plano 401 (k) de participação nos lucros em troca do dinheiro no plano. Consulte um advogado ou contabilista fiscal para lidar com a incorporação e criação do novo plano de aposentadoria.
3. Retire-se diretamente do seu 401 (k) - Esta deve ser sua última opção. Qualquer coisa que você sacar está sujeita a impostos de renda regulares e pode gerar uma pesada multa, dependendo da sua idade (10% para aqueles com 59 anos ou menos).
Obter aconselhamento
Embora as intuições financeiras e o administrador do seu plano de aposentadoria possam ajudar a orientar você em algumas das opções discutidas acima, também é recomendável receber conselhos objetivos de recursos de assistência para pequenas empresas em sua comunidade.
Um bom lugar para começar é juntar-se a um mentor de negócios da SCORE, uma associação nacional sem fins lucrativos dedicada a educar empreendedores e ajudar pequenas empresas a começar, crescer e ter sucesso. Seus serviços são gratuitos.
Os Centros de Desenvolvimento de Pequenos Negócios Locais e os Centros de Negócios das Mulheres também fornecem aconselhamento sobre as opções de financiamento disponíveis.
Foto de homem de negócios sênior via Shutterstock
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