Para pequenas empresas, a Dun & Bradstreet cria um relatório de crédito comercial que pode ser visto como semelhante a um relatório de crédito pessoal para empresas.
Este é o relatório que os bancos e outras instituições de crédito podem considerar ao determinar se eles devem dar-lhe um empréstimo, bem como qual taxa de juros pode ser atribuída ao seu empréstimo.
Da mesma forma, fornecedores e outras empresas com as quais você potencialmente deseja trabalhar podem considerar o relatório da D & B para determinar a probabilidade de pagar a fatura em dia, entre outras coisas sobre sua empresa.
$config[code] not found"Não importa o estado do seu negócio, você deve oferecer o máximo de dados possível", disse Amber Colley, diretora da D & B, à Small Business Trends.
Ter uma visão completa das informações de crédito da sua empresa é muito melhor do que não ter nenhuma informação, acrescentou ela. "Pelo menos você pode falar sobre a história por trás das informações, mesmo que alguns dos dados não sejam tão positivos quanto você gostaria."
Também é importante disponibilizar o tipo apropriado de informação, ou seja, experiências de pagamento indicativas do tamanho da sua empresa, acrescentou Colley.
"Se eu tenho fornecedores continuamente eu pago US $ 120.000 por mês em termos de prazos, isso é uma ótima informação para ter no meu arquivo de negócios", disse Colley. "Isso indica a quantidade de negócios que posso suportar".
O que se resume é: nem todas as experiências de pagamento são iguais.
Há uma média “ponderada” e as experiências do fornecedor com maiores valores em dólares podem ter mais peso. Os proprietários de pequenas empresas precisam pagar esses fornecedores maiores dentro do prazo e, se possível, trabalhar com eles para solicitar que relatem isso à D & B, disse Colley.
Os relatórios de crédito para pequenas empresas da D & B têm cinco resultados principais e, mesmo que você tente relatar o mínimo possível de informações sobre sua empresa, a D & B ainda poderá criar um relatório com base nas informações disponíveis.
"As pontuações podem ser afetadas porque há pouca ou nenhuma informação no arquivo", disse Colley.
Além disso, é possível que você possa ser recusado ou receber um empréstimo de taxa mais alta se suas pontuações forem baixas e / ou com base na falta de informações.
Das cinco pontuações no relatório de crédito empresarial, as duas seguintes são orientadas para o desempenho, o que significa que elas se baseiam em tendências históricas.
- A pontuação PAYDEX da D & B classifica sua empresa de 1 a 100 e é uma avaliação geral com base nos últimos dois anos. Ele se concentra em quantos fornecedores você lida, observando especificamente cada contrato de pagamento e o valor pago a cada fornecedor.
Por exemplo, uma pontuação de 80 é boa, o que significa que você pagou os fornecedores no prazo. Uma pontuação perfeita de 100 significa que você pagou a todos os fornecedores 30 dias antes da data de vencimento da fatura. Abaixo de 80 significa que você pagou as contas tarde; as pontuações diminuem progressivamente quanto mais tarde você paga cada fatura. Veja isto para correlações detalhadas entre as pontuações e os dias médios a pagar.
- A Classificação D & B indica o patrimônio líquido de uma empresa com base nas demonstrações financeiras, bem como no estado geral da empresa
Nota: Se as demonstrações financeiras de uma empresa não forem fornecidas, a pontuação será baseada no tamanho da empresa, na indústria ou em outros fatores relacionados.
"Se uma empresa não fornecer informações, a D & B baseará certas pontuações em outras informações relacionadas em seus arquivos", disse Colley, observando que algumas pequenas empresas "acreditam que se mantiverem suas finanças privadas ou não fornecerem número de funcionários ou quaisquer outros dados que sejam relevantes, então não haverá informação de crédito comercial relatada sobre eles ”.
A crença, ela acrescentou, é errônea.
"O que as pessoas querem é a história completa", disse ela. “O relatório de crédito comercial é apenas uma peça do quebra-cabeça quando eles tomam suas decisões nos termos e condições para fazer parceria com você. Lenders and vendors usam muitas peças diferentes. E se você puder dar àqueles que tomam essas decisões financeiras a história por trás das informações, é uma conversa muito mais fácil ”.
Um fornecedor que procura impulsionar o crescimento ou ampliar sua participação no mercado pode estar mais disposto a assumir uma certa quantidade de risco. Não há absolutos; As empresas que revisam seu relatório comercial da D & B tendem a ter seus próprios critérios e termos para decidir se estão dispostos a fazer negócios com você.
As outras três pontuações são chamadas de “pontuações preditivas”, disse Colley, observando que a D & B analisa informações históricas para prever seu comportamento de desempenho nos próximos 12 meses.
- A pontuação do Predictor de Inadimplência varia de 1 (o melhor) até 5. Prevê se uma empresa pagará suas contas em dia nos próximos 12 meses.
- O Financial Stress Score também é baseado em 1 (o melhor) até 5, e indica a chance de que um negócio passará por dificuldades financeiras nos próximos 12 meses.
- O Rating de Risco de Avaliação do Fornecedor vai de 1 (o melhor) até o 9. Esse índice prevê a probabilidade de uma empresa cessar as operações ou se tornar inativa nos próximos 12 meses.
Imagem: Dun & Bradstreet
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