Construir uma pontuação de crédito comercial é essencial para todos os pequenos negócios. De acordo com uma pesquisa realizada pela Manta em 2016, 72% dos proprietários de pequenas empresas nem sequer sabem sua pontuação de crédito. Muitos nem sequer sabem que têm uma pontuação de crédito empresarial separada.
Empréstimo de dinheiro para crescer o seu negócio é apenas uma razão para se concentrar na construção de sua pontuação de crédito do negócio; o outro é que sem uma pontuação de crédito forte, você pode perder oportunidades de negócios. Sua pontuação de crédito determina se outras pessoas decidem fazer negócios com você ou estender seu crédito, especialmente para grandes projetos.
$config[code] not foundVerifique se você tem um arquivo de crédito comercial iniciado e comece a criar sua pontuação de crédito agora. Seu arquivo de crédito comercial usa seu número de identificação do empregador federal (EIN). Se você tiver várias empresas, cada uma terá um arquivo EIN e de crédito separado.
Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.3 principais agências de relatórios de crédito de negócios
Muitas pessoas pensam nesses três como os únicos departamentos de crédito comercial: Dun & Bradstreet (D & B), Experian e Equifax. Eles são os mais conhecidos, mas definitivamente não são as únicas agências de relatórios de crédito de negócios importantes.
Cada um deles usa uma mistura diferente de informações extraídas de diversas fontes e cada uma gera pontuações diferentes. Observe que cada agência tem multidões de relatórios diferentes com nomes e escalas diferentes.
Cada um deles também possui seus próprios sistemas de pontuação e coleta diferentes tipos de dados. Enquanto Experian e Equifax também lidam com relatórios de crédito ao consumidor, a Dun & Bradstreet (D & B) é apenas para negócios.
1. Dun & Bradstreet (D & B)
Mesmo que você já tenha um arquivo de crédito comercial iniciado, é importante registrar-se para o seu número D-U-N-S. Embora o Número D-U-N-S (Sistema Universal de Numeração de Dados) da Dun & Bradstreet seja proprietário deles, é amplamente utilizado por entidades federais e comerciais.
A D & B se concentra principalmente na pontualidade de como sua empresa paga fornecedores e fornecedores para gerar Dun & Bradstreet PAYDEX Ponto. Com pontuação de 0 a 100, as empresas têm uma pontuação D & B PAYDEX e uma categoria ou classificação de risco. Você pode solicitar uma cópia da sua pontuação usando o iUpdate da D & B.
Muitos credores, inclusive os bancos, usam o relatório PAYDEX da D & B para determinar se concederão a você um empréstimo e qual será a taxa de juros que eles cobram. Ele também é puxado por algumas outras agências de relatórios de crédito como parte de sua pontuação.
Segundo a SBA, “a Dun & Bradstreet afirma que 90% das empresas da Fortune 500, e empresas de todos os tamanhos ao redor do mundo, confiam em seus dados, insights e análises para simplificar operações, gerenciar riscos, melhorar a segmentação, encontrar leads de qualidade e impulsionar clientes. relacionamentos e - mais importante de tudo - crescer ”.
o Classificação de Viabilidade da D & B inclui uma pontuação de viabilidade de 1 a 9, uma comparação de portfólio de 1 a 9, um indicador de profundidade de dados de A-M e um qualificador de pontuação de perfil de empresa de A-Z.
Seus Pontuação do preditor de delinquência de 101-670 prevê se uma empresa deve pagar devagar ou nada. Essas pontuações são divididas em Classes de Risco de Inadimplência de Inadimplência de 1 a 5. Quanto mais baixos os números, maior o risco.
Eles também geram um Pontuação de estresse financeiro no intervalo de 1.001 a 1.875, que outras empresas usam para avaliar a probabilidade de sua empresa não conseguir pagar faturas e débitos pendentes ou falir nos próximos doze meses.
2. Experian
A Experian coleta informações de fontes públicas e privadas, incluindo preenchimentos legais, obrigações de crédito e bancos de dados de marketing.
Ao contrário de seus principais concorrentes, eles calculam apenas uma pontuação de crédito empresarial entre 0 e 100, em que uma pontuação maior é a melhor. Sua nova Classificação de risco de estabilidade financeira de 1-5 é o oposto, onde um superior pontuação é igual a mais risco.
Eles oferecem muitos relatórios e planos de assinatura. Seus Experian Intelliscore PlusSM A pontuação varia de 0 a 100. Ao analisar mais de 800 variáveis, eles afirmam que podem prever a probabilidade de inadimplência grave de crédito nos próximos 12 meses.
Sua pontuação Experian é útil para avaliar pequenas empresas que dependem mais de fornecedores do que de empréstimos bancários. Para obter uma classificação de baixo risco, uma empresa precisa ter um excelente histórico de crédito por um longo período de tempo.
3. Equifax
A Equifax usa informações bancárias e de arrendamento do Small Business Finance Exchange (SBFE) e do banco de dados Equifax Small Business Enterprise para gerar três Escores de risco de negócios da Equifax:
- Pontuação de inadimplência de negócios de 101 a 662
- Pontuação de risco de crédito comercial entre 101 e 942
- Pontuação de risco de falha de negócios de 1.000-1.880
As empresas são listadas na Equifax quando uma empresa de leasing, fornecedor, banco ou outro credor com o qual você faz negócios e que sua empresa tenha um relacionamento com a empresa forneça informações a ela ou ao SBFE.
FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS)
Assim como a FICO fornece pontuações de crédito ao consumidor que são amplamente utilizadas, elas agora também têm um serviço de pontuação para pequenas empresas. As pontuações de crédito corporativo da FICO são extraídas de outros sistemas de crédito comercial em uma ordem personalizada e ponderada por cada banco.
FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS) combina seus arquivos de crédito pessoal e comercial em uma pontuação de 0 a 300, em que uma pontuação maior é melhor. Isso agora é amplamente usado pelos bancos e pela SBA para pré-seleção de candidatos a empréstimos.
Os proprietários de pequenas empresas devem manter boas classificações de crédito, tanto pessoalmente quanto para os negócios, para manter essa pontuação alta e também porque os credores olharão para ambos.
15 agências adicionais de crédito comercial
As três agências de relatórios de crédito mencionadas acima e a FICO não são as únicas agências de crédito para empresas. Há quinze agências adicionais de crédito comercial que atendem a nichos específicos: 1. Ansonia - favorecido pelos negócios de construção; parceiros com Tarnell para compartilhar dados. 2. Tarnell - fornece informações financeiras profundas sobre os fornecedores de materiais e equipamentos industriais e a indústria de plásticos. 3. Lumbermen Credit Reporting Group - usa dados pessoais e comerciais para fornecer relatórios ao comércio mercantil e à construção. 4. Cortera - especializando-se no setor de transportes. 5. Seafax - agência de crédito para a indústria alimentícia. 6. dados factuais FDInsight - oferece as determinações da zona de inundação da indústria hipotecária, relatórios de crédito mesclados e serviços de verificação de dados. 7. Lexis-Nexix | Accurint - parceria entre a Lexis-Nexis e o Better Business Bureau (BBB), oferecendo relatórios semelhantes ao Business Experian. 8. ClientChecker - fornece feedback entre os membros sobre pequenas empresas, freelancers e contratados. 9. Credit.net - banco de dados lista 15,5 milhões de empresas dos EUA e do Canadá, incluindo empresas muito pequenas. 10. Serviços Globais de Crédito - oferece informações de pagamento de comércio B2B em empresas dos EUA e do Canadá. 11. Creditsafe - coleta dados comerciais sobre pagamentos de faturas. 12. Paynet - usado por financiadores de financiamento comercial e bancos para obter relatórios de crédito e pontuações. 13. LexisNexis Accurint - usa dados públicos para calcular as pontuações de risco, mesmo em empresas que não construíram arquivos de crédito. 14. Associação Nacional de Gestão de Crédito (NACM) - membros do NACM compartilham seus dados de crédito com outros membros. 15. ChexSystems - usado pelos bancos para determinar se deve permitir que uma empresa abra contas correntes.
Revise essas agências de crédito adicionais para determinar se alguma se aplica ao seu negócio.
Revise suas pontuações de crédito de negócios regularmente
Como proprietário de uma pequena empresa, trabalhe para manter a pontuação de crédito do seu negócio e do consumidor o mais alta possível. Puxe relatórios regulares e revise-os em busca de erros. Pague prontamente e fique por dentro de suas finanças para melhorar sua pontuação. O sucesso do seu negócio depende disso.
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