As empresas podem levantar capital de várias maneiras. Para manter o crescimento cada vez maior, muitas startups e empreendimentos menores recorrem ao banco para obter um empréstimo. Linhas de crédito, capital de risco, investimento anjo e outros métodos também existem, mas um empréstimo direto sempre teve as maiores vantagens para uma empresa jovem.
Desde 2008, a indústria de empréstimos foi forçada a se transformar. O que emergiu foi muito longe do que já foi - mas os mutuários adoraram. Embora os empréstimos institucionais tenham enfrentado vários desafios nos últimos anos, um novo segmento de empréstimos para pequenas empresas está experimentando um crescimento extremo: o empréstimo como serviço (Laes-as-a-service, LaaS).
$config[code] not found Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.O que é empréstimo como serviço?
Emprestar-como-um-serviço é uma nova virada para uma antiga função bancária, o empréstimo de capital. As empresas LaaS usam os mais recentes avanços em software para otimizar o processo de empréstimo, tornando-o barato e rápido. Não por falta de tecnologia, isso não era comum na era financeira anterior a 2008, mas os resultados agora estão ganhando credibilidade - e os clientes também.
Pode levar semanas para obter um empréstimo de um banco devido a exigências como documentação, identificação pessoal, burocracia e falta de conectividade entre as agências.
Agora, os líderes de empréstimos como serviço, como o ezbob, por outro lado, podem ajudar os mutuários a obter financiamento em menos de 30 minutos. Eles podem realizar um feito como esse devido a um sistema automatizado proprietário para verificar a qualidade de crédito, encontrar empréstimos adequados e oferecer essas opções em tempo real aos usuários.
Tomer Guriel, o CEO da ezbob, vê sua empresa como uma solução de tecnologia que ajuda a facilitar o procedimento muitas vezes tênue de empréstimos. E a ideia do ezbob baseia-se na experiência com os bancos e o setor de empréstimos.
“A ideia de ser um provedor de tecnologia nasceu em 2012. Na época, nos unimos à Accenture para vender nossa plataforma aos bancos. Infelizmente, naquela época, os bancos não estavam prontos para trabalhar com uma start-up, a Fintech. A única maneira de tirar o negócio do negócio era começar a nos emprestar.
Como chegamos aqui?
Crise pós-financeira, o crédito de muitos grandes bancos institucionais secou em grande parte. Nos quatro anos posteriores a 2008, os empréstimos de bancos para pequenas empresas caíram US $ 120 bilhões. Não importa se isso se deve à baixa confiança de todos os tempos nos bancos, ou simplesmente a menos negócios por aí.
Depois disso, as pequenas empresas que não queriam desistir foram forçadas a encontrar fontes alternativas de capital, muitas delas de credores de alta taxa.
Ansiosos por evitar uma repetição de 2008, os reguladores instalaram leis tornando a transparência e a acessibilidade de dados um requisito para qualquer instituição financeira. Enquanto os bancos se ajustavam lentamente, a indústria de tecnologia financeira subiu das cinzas e trabalhou rapidamente para aplicar a tecnologia ao financiamento antes de oferecer uma solução simplificada aos clientes. Isso não tornou os bancos obsoletos, mas representa uma das melhores opções que uma pequena empresa tem quando precisa de uma injeção de caixa.
Pequenas empresas e LaaS: uma partida feita no céu?
Os bancos continuam sendo uma excelente maneira de encontrar financiamento. Como o rastro da última depressão se torna menos turbulento, porém, os bancos ficaram para trás. O Laa se instalou no vazio e as pequenas empresas estão migrando para essas empresas para financiamento. Por quê?
Retorno Rápido
As empresas menores são mais sensíveis ao tempo do que as empresas maiores e também estão mais expostas às condições do mercado. Eles têm menos espaço de manobra e suas necessidades são sempre mais urgentes do que as de grandes empresas com alta capitalização. Para preencher folha de pagamento, aproveitando uma oportunidade de crescimento e muito mais, a velocidade é crucial para as pequenas empresas, porque o custo de não atender a esses pequenos marcos é significativamente maior.
Esta é a principal razão pela qual as pequenas empresas preferem empréstimos LaaS. Os mutuários podem acessar fundos com um estalar de dedos, quando comparados a gigantes institucionais, que operam com lentidão frustrante. O financiamento rápido permite que as pequenas e médias empresas sejam flexíveis e gratuitas, em vez de recolher toda a documentação necessária do banco.
Confie em tecnologia
A confiança que as pessoas depositam nas plataformas de mídia social de seus celulares é cada vez mais aplicada a áreas tradicionais como empréstimos. Tecnologias como o tipo que executa aplicativos de empréstimo de nova era são poderosas e seguras, e geralmente mais seguras do que os sistemas antes usados pelos grandes bancos. Com criptografia, redes privadas e total conformidade com reguladores, as pequenas empresas não veem motivos para não usar esses serviços.
Cortando a linha de fundo
A mão-de-obra necessária para impulsionar um pedido de empréstimo por meio da burocracia de um banco é totalmente desnecessária com o LaaS. Como os algoritmos e o software podem ser confiáveis para realizar as mesmas tarefas, o processo é muito mais barato para os emprestadores alternativos. Por sua vez, essas economias são repassadas ao mutuário.
Trazendo Bancos para a Dobra
Muitos serviços de empréstimo como serviço não procuram competir com os bancos, mas sim auxiliá-los. O capital que apóia seus empréstimos para seus sistemas de ponta deve vir de algum lugar, e os bancos são o lugar perfeito. No tipo mais comum de LaaS e relacionamento bancário, a plataforma de software LaaS simplesmente encontra candidatos que podem corresponder aos padrões de empréstimos existentes do banco. Esse tipo de afiliado é benéfico tanto para as partes quanto para os clientes, que podem acessar um empréstimo barato com as credenciais de uma instituição tradicional de tijolo e argamassa.
LaaS liderando o caminho
À medida que novos regulamentos e práticas financeiras se tornam o padrão, a indústria de empréstimo como serviço se tornará simplesmente a indústria de empréstimos. O apoio público ao LaaS torna isso quase inevitável, e os mercados já testaram e comprovaram amplamente o modelo. As pequenas empresas têm mais opções de financiamento do que nunca, e poucas podem argumentar contra os benefícios econômicos de tal tendência.
Foto de Fintech via Shutterstock
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