As pequenas empresas enfrentam decisões importantes sobre os benefícios dos funcionários e, conforme os prazos para os requisitos da ACA (Affordable Care Act) se aproximarem, o tempo é essencial.
Você deve considerar as três perguntas a seguir para tomar decisões mais informadas para sua força de trabalho.
1. Se você oferecer cobertura fornecida pelo empregador ou não?
É comumente aceito pelos empregadores e funcionários que os benefícios à saúde desempenham um papel significativo na satisfação dos funcionários. De fato, de acordo com o Relatório Aflac WorkForces de 2013, 78% dos funcionários dizem que seu pacote de benefícios é importante para sua satisfação no trabalho e 65% dizem que é importante para a lealdade do empregador.
$config[code] not foundDecidir se você vai ou não oferecer cobertura à sua força de trabalho é uma escolha que afeta mais do que apenas sua linha de fundo; também afeta o moral e a retenção dos funcionários.
Veja as opções de benefícios patrocinados pelo empregador como uma maneira econômica de aumentar a remuneração dos funcionários. Se você é um empregador com menos de 50 funcionários equivalentes em tempo integral, você não será penalizado por não oferecendo um plano de saúde. Mas você deve, no entanto, ter em mente os valores qualitativos e quantitativos dos benefícios:
- Valor Qualitativo: As opções de benefícios de saúde são uma maneira de demonstrar que você se importa com seus funcionários e mantém o moral elevado.
- Valor Quantitativo: Considerando o recrutamento, o treinamento e o custo geral dos recursos para substituir um funcionário, pode ser do interesse de pequenas empresas fornecer seguro de saúde, especialmente considerando o fato de que 65% dos funcionários disseram que suas opções de benefícios afetam sua lealdade ao empregador.
2. Quanto sua pequena empresa pode gastar?
Antes de avançar com as opções de benefícios disponíveis para seus funcionários, você precisará avaliar o que realmente pode investir.
Se você fornecer à sua força de trabalho opções de benefícios patrocinados pelo empregador, talvez já tenha esse custo orçado para os próximos anos. No entanto, não se esqueça de considerar os aumentos projetados nos custos de assistência médica e sua qualificação em potencial para aproveitar o Marketplace do Programa de Opções de Saúde para Pequenos Negócios (SHOP) em 2014.
É a primeira vez que oferece opções de benefícios patrocinados pelo empregador? Não se preocupe. Você pode discutir opções com o seu consultor ou corretor de benefícios para obter uma opinião especializada para ajudá-lo a ponderar os custos. Lembre-se de que um corretor ou agente é um recurso e estará lá para responder a perguntas para você no processo de implementação e além.
Veja um exemplo de avaliação: Em 2013, espera-se que os custos de assistência médica (PDF) aumentem por funcionário em 5,3 por cento (0,6 por cento menor do que em 2012). Você pode usar estimativas de custo para determinar aproximadamente quanto custará por funcionário, bem como possíveis penalidades a partir de 2015 por não fornecer cobertura de saúde para funcionários. Você também pode estimar sua elegibilidade para créditos fiscais de pequenas empresas para ajudar a custear os custos associados à cobertura de assistência médica.
3. Qual estratégia você deve escolher como dono de uma pequena empresa?
Você decidiu disponibilizar opções de benefícios para seus funcionários. Agora a questão é: que abordagem você adotará? Você tem opções. Vamos passar por eles:
Ajuste seu plano de saúde atual
Trabalhe com seu corretor ou consultor de benefícios para entender como suas opções atuais de benefícios funcionam dentro dos novos padrões ACA (PDF). Lembre-se de que seus funcionários podem ter direito a subsídios fiscais por meio do Health Insurance Marketplace. Este poderia ser o caso se a sua contribuição exigida para o seguro de saúde patrocinado pelo empregador exceder 9,5 por cento do seu rendimento bruto anual ou se o plano pagar menos de 60 por cento das despesas de saúde cobertas.
O mercado de seguro de saúde Também conhecido como câmbio, espera-se que o mercado de seguro de saúde ofereça às pequenas empresas e aos indivíduos opções de benefícios competitivos. Pequenas empresas que participam do mercado também podem ter direito a um crédito de até 50% de seus pagamentos de prêmio se tiverem 25 empregados ou menos, em período integral, cujos salários médios não excedam US $ 50.000 por ano.
Modelo auto-financiado É quando uma empresa é responsável por cobrir as reivindicações em um plano de assistência médica. Os empregadores podem economizar custos relacionados a impostos premium e regulamentos estaduais de seguro, porque esses planos não estão incluídos em alguns requisitos da ACA. Esses planos normalmente transferem custos adicionais para os funcionários, especialmente quando a força de trabalho de um empregador tem necessidades significativas de assistência médica. As empresas podem querer considerar a inclusão de cobertura de stop-loss para acomodar restrições de limite de dólares anuais e vitalícias. Modelo de Contribuição Definida Este modelo permite que os empregadores ofereçam aos seus funcionários uma quantia fixa de dinheiro e uma lista de opções de seguro de saúde. Ela ajuda os empregadores a manter os custos previsíveis e, ao mesmo tempo, permite que os funcionários criem planos que atendam às suas necessidades. Modelos de contribuição definida exigem que os funcionários estejam bem informados sobre os cuidados de saúde. Embora o objetivo acima seja fornecer informações gerais sobre um tópico em evolução, ele não constitui aconselhamento legal, tributário ou contábil sobre qualquer situação específica. Eu recomendo fortemente que você discuta sua situação de HCR com seu consultor para determinar as ações que você precisa tomar, ou visite HealthCare.gov para informações adicionais. Questione-se Foto via Shutterstock
