Nós todos sabemos que os empréstimos para pequenas empresas estão em baixa. Ainda assim, apesar dos desafios de empréstimos enfrentados pelos pequenos empresários, há empréstimos sendo aprovados e, embora nunca seja fácil hoje em dia, os pequenos empresários qualificados estão sendo aprovados para muitas formas diferentes de financiamento para iniciar, construir e expandir seus negócios.
Aqui está a pergunta: Você está recebendo o certo Empréstimo e empréstimo do certo maneira que você faça todo o possível para garantir que você possa obter o Próximo empréstimo que você precisa para o crescimento contínuo do seu negócio?
Alguns empresários pensam que o único objetivo do empréstimo é obter aprovação ou apenas ter algum tipo de financiamento que possam usar. Mas é maior que isso. É comum que as empresas cresçam e precisem de capital adicional para se impulsionar para o próximo nível. Também é comum que coisas como erros de crédito e débito os impeçam de se qualificar para esse capital adicional.
Aqui estão os quatro maiores perigos de emprestar dinheiro da maneira errada ao construir um negócio:
1. Permitir que os credores tomem muita garantia com um empréstimo
Este pode ser um pouco difícil se você não estiver familiarizado com a escolha do banco certo para trabalhar. Aqui estão algumas perguntas para se fazer:
- Você pode emprestar o dinheiro que você precisa sem prometer qualquer garantia para o banco? Alguns bancos exigem garantias em todos os empréstimos; outros bancos estenderão certos tipos de empréstimos ou linhas de crédito sem quaisquer exigências de garantias.
- O que é um pedido de garantia razoável com base no empréstimo que você está solicitando? Se você está procurando por milhões de dólares para uma grande expansão, você não a receberá sem garantia. No entanto, se você precisar apenas de US $ 50.000 ou US $ 100.000 para capital de giro ou financiamento de algumas contas a receber, você é uma empresa estabelecida e tem um bom crédito pessoal, então poderá conseguir esse financiamento sem precisar de garantias.
Você precisará trabalhar com uma boa pessoa na margem direita, mas você entende a ideia.
2. Não estar comprometido em manter (ou melhorar) seu crédito pessoal
Embora o financiamento bancário seja desafiador, sempre será a forma mais barata de financiar sua empresa. Existem opções de financiamento “alternativas” em abundância, mas sempre deve ser seu objetivo fazer com que seu negócio seja “bancário”. Em outras palavras, você deseja obter seus empréstimos e linhas de crédito de um banco.
Como proprietário de uma pequena empresa, o seu crédito pessoal é normalmente um dos principais ingredientes no processo de subscrição para ver se o seu pedido de empréstimo será aprovado. Se você tem um excelente crédito, mantenha-o. Não se deixe "ocupado demais" para pagar suas contas em dia. Não use seus cartões de crédito pessoais para despesas comerciais. Esse é possivelmente o maior erro de crédito cometido por proprietários de pequenas empresas. Se o seu crédito precisa ser melhorado, então seja proativo sobre como melhorá-lo. Sua empresa vai agradecer.
3. Não saber o impacto do seu empréstimo no seu orçamento e fluxo de caixa
Nós provavelmente concordaríamos que a dívida excessiva nunca é uma coisa boa para qualquer negócio. Mas que impacto o empréstimo tem no seu orçamento? Existem dois fatores importantes aqui:
- Use o financiamento obtido para o RGA (atividades geradoras de receita). Se você aumentar o negócio com seu empréstimo ou linha de crédito, provavelmente poderá justificar o impacto do empréstimo em seu orçamento e fluxo de caixa.
- Tenha em mente que o fluxo de caixa é geralmente mais importante do que as taxas de juros. Em outras palavras, se você puder estender um empréstimo de um período de pagamento de três anos para quatro ou cinco anos em troca de uma taxa de juros um pouco mais alta, considere o que os pagamentos mais baixos significam para seu orçamento e fluxo de caixa. Se você economiza US $ 150 por mês na forma de um pagamento menor, essa pode ser sua melhor opção. Se você acaba crescendo mais rápido do que você projeta e seu fluxo de caixa é excelente, você pode pagar esse empréstimo em um ritmo acelerado. No entanto, se seu crescimento for mais lento do que o esperado ou se você tiver um fluxo de caixa restrito, ficará satisfeito em estender os termos.
4. Escolhendo o empréstimo errado para o seu propósito
Você precisa de um empréstimo ou uma linha de crédito? Com base em seu crédito, negócios, indústria, garantia, receita, lucro, etc., você sabe quais são suas opções de empréstimo? Se você entender quais são suas opções, poderá escolher a solução de empréstimo mais adequada para você.
Eu trabalhei recentemente com uma empresa de impressão que solicitou uma instalação de factoring, mas eles realmente se qualificaram para uma linha de crédito de um banco sem garantia. Isso significava um custo mais baixo, nenhuma penhor UCC contra o negócio e nenhuma notificação aos seus credores sobre a venda de seus recebíveis a terceiros. Apesar de se qualificarem para uma solução de empréstimo que era "melhor" do que eles imaginavam, provavelmente é muito mais comum os pequenos empresários pensarem que podem obter financiamento bancário quando não são realmente "bancáveis".
Minha conclusão me leva às minhas duas palavras favoritas nos negócios: conhecimento e execução. Conheça suas opções de empréstimo (a maioria dos proprietários de pequenas empresas não o faz) e, em seguida, execute. Período. Obtenha seu financiamento, use-o para o RGA e continue vivendo o sonho!
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