Isso significa que os donos de pequenos negócios geralmente são céticos em relação a novos produtos e serviços (decididamente uma coisa boa). Mas isso também significa que os proprietários de pequenas empresas têm uma necessidade maior de mitigar os muitos riscos que enfrentam. O seguro empresarial certo pode fornecer uma excelente proteção, mas os pequenos empresários devem compreender a verdade por trás desses mitos de seguros antes de decidir sobre sua cobertura.
1. Você não precisa de seguro de erros e omissões se você apenas fornecer aconselhamento
Como especialista no assunto, você pode ser responsabilizado por qualquer impacto negativo que seu conselho cause a um negócio.Na verdade, mesmo que o seu trabalho simplesmente não corresponda às expectativas que você definiu, um cliente pode entrar com uma ação judicial contra você.
As políticas de E & O fornecem financiamento para os serviços jurídicos necessários para se defender contra reclamações de negligência, mesmo que essas alegações sejam frívolas. Isso é essencial, uma vez que os custos de defesa legal (incluindo honorários de advogados) são muitas vezes a parte mais cara de um processo de E & O - eles podem facilmente chegar a dezenas de milhares de dólares.
Por exemplo, considere um consultor de marketing que diz a um cliente que ele pode ajudá-lo a aumentar o ROI de marketing em um período de seis semanas. Mesmo que o consultor faça tudo corretamente, o cliente pode se envolver em práticas que diminuem o ROI e, no final do contrato, podem ter um ROI menor do que antes da contratação do consultor. Sem um contrato cuidadosamente redigido e com um seguro adequado de erros e omissões, o consultor pode correr o risco de sofrer uma ação por não realizar seus serviços.
2. Você não precisa de seguro de compensação de trabalhadores se você for o único funcionário de sua empresa
Alguns estados (Nova York, Nevada e Utah) exigem que todas as empresas mantenham o seguro de compensação dos trabalhadores. Tradução: mesmo se você for um único proprietário, ainda poderá ser obrigado a transportar os funcionários, dependendo de onde você mora.
Em outras partes do país, suas necessidades de cobertura dependerão de quantos funcionários você possui, de como esses funcionários são classificados e do tipo de trabalho que você faz. Por exemplo, alguns estados não exigem que os proprietários de empresas contratem trabalhadores contratados por contrato (1099), mas exigem cobertura para funcionários em período integral ou parcial (W2). Um agente de seguros pode esclarecer as leis do seu setor onde você mora.
3. Você não precisa de cobertura comercial porque trabalha em casa
Na verdade, a maioria das apólices de seguro do proprietário não cobre danos corporativos que ocorram em um escritório doméstico. Muitos proprietários de pequenos negócios baseados em casa só descobrem isso depois de fazer uma reclamação.
Mesmo que o seguro do seu proprietário proteja algumas de suas propriedades comerciais, há boas chances de que essa cobertura não esteja em vigor quando você estiver viajando a trabalho, seja para um almoço de um cliente ou para uma viagem pelo país para uma conferência.
Uma simples apólice de seguro de responsabilidade geral ou a política do proprietário do negócio pode oferecer aos proprietários de empresas a proteção necessária tanto para os negócios básicos (como laptops) quanto para certos tipos de lesões (como calúnias), se os incidentes ocorrem em casa ou na estrada.
4. Você não precisa de seguro de negócios porque você dirige seu carro pessoal
Muitas apólices de seguro de automóveis pessoais excluem cobertura para uso comercial (também conhecido como negócios). Isso significa que, se você entrar em um acidente durante a corrida para a Staples ou o aeroporto para o seu negócio, poderá encontrar dificuldades com a sua seguradora.
As necessidades de seguro para o seu carro dependerão de como ele é usado principalmente. Em outras palavras, se você usá-lo com mais frequência para fins comerciais (mas às vezes para uso pessoal), provavelmente exigirá cobertura comercial. Se você usá-lo com mais frequência para fins pessoais (com a eventual necessidade de recados comerciais), provavelmente será necessária apenas cobertura pessoal.
Um agente de seguros pode explicar isso para você com mais detalhes.
5. Você não precisa de seguro de propriedade porque trabalha no local do cliente e usa o equipamento do cliente
Suas necessidades de seguro de propriedade dependerão dos termos e condições descritos nos contratos de seus clientes. Alguns clientes fornecem cobertura para danos físicos pelo trabalho realizado em seus locais e outros não.
Por exemplo, imagine um empreiteiro que conserta a máquina de lavar louça de um cliente, mas deixa a mangueira solta depois de terminar. Diga que a mangueira causa uma inundação na casa do cliente; mesmo que o cliente tenha um seguro de inundação, o seguro do contratante seria provavelmente responsável por cobrir os danos.
Isso ocorre porque as seguradoras fornecem cobertura com base em quem é responsável por um dispositivo ou peça de equipamento: se você está no comando ou no controle do equipamento, seu seguro provavelmente é responsável por cobrir quaisquer danos relacionados.
6. Sua política pessoal de “guarda-chuva” cobrirá tudo
Seguro de guarda-chuva pessoal não cobrirá tudo. Na verdade, as políticas gerais vêm com limitações e exclusões explícitas. Leia o seu contrato para determinar o que é e o que não é coberto.
7. Você precisa de seguro para cada contrato de cliente
Em muitos casos, o seu seguro de negócios será suficiente para vários contratos de clientes. Existem algumas exceções, no entanto. títulos de fidelidade, por exemplo, podem precisar ser renovados para cada novo cliente, e contratos que envolvem riscos altos ou complexos podem exigir seguro suplementar.
Embora seja uma boa ideia verificar se suas apólices de seguro cobrem você para cada novo contrato que você protege, há uma boa chance de que você não precise de uma nova política para cada novo cliente. A maioria das políticas define os serviços cobertos de forma muito ampla.
É mais provável que suas necessidades de seguro mudem quando você adicionar novos serviços, mudar o local da empresa ou alterar o número de funcionários que trabalham para você.
8. Você não precisa de seguro porque você não tem mais o cliente para o qual comprou
O seguro protege você como proprietário de uma empresa. Embora nem todos os clientes com quem você trabalha exijam cobertura, o seguro, independentemente das exigências do cliente, coloca você em uma posição de gerenciamento de risco melhor.
Mais importante, no entanto, cancelar e reiniciar a cobertura conforme necessário, pode desencadear sinais de alerta nas companhias de seguros e dificultar a obtenção de cobertura no futuro quando você precisar.
9. Se você for processado, você pode simplesmente desligar o negócio
Fechar o seu negócio não irá necessariamente protegê-lo de um processo judicial. Os tribunais tendem a não se importar se uma empresa está ou não operacional. Na pior das hipóteses, você pode ser obrigado a cobrir assentamentos ou julgamentos de seus bens pessoais.
10. Você não precisa de seguro empresarial porque seu contrato protege você
Contratos são colocados em prática para descrever os termos específicos de um projeto e delinear ou não ações judiciais estão disponíveis. No caso de você violar seu contrato de alguma forma (por exemplo, perdendo um prazo ou deixando de realizar uma entrega-chave), os termos do contrato podem ser anulados, abrindo-o para uma ação judicial.
Como proprietário de uma pequena empresa, a saúde e o futuro do negócio estão entre suas principais preocupações. Enquanto seguro protege contra um futuro incerto, dá-lhe a paz de espírito que você precisa para planejar e gerenciar seus negócios.
Mito do Seguro Foto via Shutterstock
13 Comentários ▼
