Os cargos de consultor financeiro e planejador financeiro estão intimamente relacionados e quase intercambiáveis. Se você é um ou outro, seus clientes podem se referir a você por qualquer título. A diferença entre um planejador e um conselheiro geralmente se resume à gama de serviços que você oferece aos seus clientes e como você é compensado pelo seu trabalho.
Representante Licenciado
Trabalhar como consultor financeiro normalmente requer uma carteira de valores mobiliários ou de seguro. Como consultor financeiro, você ajudaria os clientes a selecionar e colocar seu dinheiro para trabalhar com investimentos, produtos de seguro ou anuidades. Dependendo de onde você trabalha, você pode precisar de uma licença de corretora de ações ou uma licença de seguro de vida. Consultores financeiros trabalham em empresas de corretagem de ações, agências de seguro de vida, bancos e cooperativas de crédito ou por conta própria como consultores independentes.
$config[code] not foundAssessoria para Comissões
Compensação para consultores financeiros geralmente inclui alguma forma de plano de compensação com base em comissão. O trabalho do consultor é um processo de trabalho com os clientes para ajudá-los a alcançar suas metas financeiras, adquirindo investimentos apropriados ou produtos de seguro. Como consultor, você pode estar vendendo apenas uma linha ou tipo de produto financeiro ou trabalhando para uma empresa que oferece produtos para cobrir as necessidades financeiras completas dos clientes. Uma grande parte do trabalho de serviços financeiros é ter as habilidades de vendas para fazer com que os clientes comprem os produtos que sua empresa oferece depois de trabalhar com os clientes para descobrir suas atuais situações financeiras e fazer recomendações para atingir suas metas financeiras.
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O trabalho de um planejador financeiro expande o que geralmente é coberto por um consultor financeiro para o desenvolvimento de planos abrangentes sobre o quadro financeiro completo de um cliente. Além de produtos de investimento, um planejador reúne recomendações relativas à proteção de ativos, impostos, aposentadoria e planejamento imobiliário. Um planejador financeiro concluiu cursos adicionais de estudo nessas áreas e passou por exames para comprovar seu nível de conhecimento. Um planejador financeiro normalmente trabalha com um sistema de remuneração baseado em taxas, sendo pago pelo plano completo, mas também pode ganhar comissões pela venda de produtos.
Progressão do caminho de carreira
A maioria das empresas financeiras gosta de ver um diploma universitário ao contratar novos consultores financeiros. A firma de contratação patrocinará um novo consultor para estudar e sentar-se para os testes de corretagem e licenciamento de seguros. A mudança para um planejador financeiro ocorre quando um consultor licenciado toma as medidas para obter a educação extra e fazer os exames de certificação para fornecer toda a gama de serviços de planejamento financeiro. Ambos os tipos de trabalho - vender produtos como consultor financeiro ou montar planos financeiros abrangentes como planejador - podem ser feitos como empregados de uma grande empresa financeira ou como trabalho autônomo.
Informações sobre Salários de 2016 para consultores financeiros pessoais
Os consultores financeiros pessoais obtiveram um salário médio anual de US $ 90.530 em 2016, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA. Na extremidade inferior, os consultores financeiros pessoais obtiveram um salário percentil de US $ 57.460, o que significa que 75% ganharam mais do que esse valor. O salário percentil 75 é de US $ 160.490, o que significa que 25% ganham mais. Em 2016, 271.900 pessoas estavam empregadas nos EUA como consultores financeiros pessoais.
