Cada vez mais, o poder dos dados está impactando o mercado de empréstimos para pequenos negócios, permitindo que bancos e outros fornecedores de recursos façam avaliações de risco mais detalhadas de potenciais tomadores de empréstimos.
Os avanços na tecnologia e a acessibilidade dos subscritores de big data permitiram:
$config[code] not found• Propagar o risco de forma mais ampla em toda a geografia e indústrias. • Custos de aquisição mais baixos, ao mesmo tempo em que expande as pegadas geográficas. • Reduzir a necessidade de abrir novas agências bancárias. • Ofereça aplicações de empréstimo sem papel, refine a subscrição e acelere o processo de empréstimo. • Desenvolver produtos financeiros direcionados voltados para empresas iniciantes, que tiveram dificuldade em obter capital dos grandes bancos. • Reduzir significativamente o custo do capital, particularmente de fontes alternativas de empréstimos.
Desde que a crise do crédito começou, as pequenas empresas - especialmente as empresas que operam há menos de dois anos - têm frequentemente negado empréstimos por bancos tradicionais. O uso de tecnologia fornece aos credores informações mais robustas sobre os tomadores de empréstimos e permite que eles ofereçam produtos especificamente voltados para as necessidades das startups. Por causa disso, as pessoas com escores de crédito tão baixos quanto 535 podem garantir financiamento, em parte porque os credores podem acessar informações robustas sobre seu histórico de crédito, indústria e até o status econômico da área em que vivem. Hoje, as instituições financeiras podem analisar dados primários, como documentos de pedidos de empréstimo e informações de agências de classificação de crédito, como Equifax e D & B. Como os dados financeiros são tão detalhados hoje, os credores podem desenvolver produtos financeiros especialmente para startups. Estou vendo isso cada vez mais entre os bancos não-bancários, que se tornaram cada vez mais importantes no financiamento de pequenas empresas desde 2008, quando os mercados de crédito se tornaram mais rígidos. Os chamados “credores alternativos” aprovam mais de 60% dos pedidos de financiamento, de acordo com o mais recente Índice de Crédito às Pequenas Empresas Biz2Credit. Talvez o aspecto mais encorajador da integração da tecnologia nos empréstimos às pequenas empresas seja o fato de ter facilitado para as empresas pertencentes a mulheres e minoritárias em áreas economicamente desfavorecidas a obtenção de capital. À medida que as instituições financeiras agilizam o processo de tomada de decisões de crédito, elas economizam tempo e frustração dos empreendedores que, de outra forma, poderiam encontrar na busca de financiamento para iniciar e expandir suas operações. A tecnologia está realmente revolucionando o financiamento de pequenas empresas, da mesma forma que as compras online mudaram para sempre no varejo. Foto de aprovação de empréstimo via Shutterstock
