O capital das pequenas empresas está passando por grandes mudanças nos EUA. Ter fundos suficientes para entrar no capital de giro para o financiamento de marketing, pessoal, criação de novos produtos e muito mais é primordial para o crescimento e o sucesso das pequenas empresas.
Buscar esse capital para pequenas empresas continua sendo um desafio para os empreendedores, muitos dos quais estão adquirindo recursos de outras fontes que não os bancos.
Muitos credores alternativos estão se afastando das formas tradicionais de empréstimo, oferecendo uma abordagem mais abrangente e híbrida ao capital de pequenas empresas. É uma abordagem que combina recursos como capital de giro, adiantamentos em dinheiro e financiamento de faturas.
$config[code] not foundNos dias de hoje, as entidades usam vários termos e opções de limpeza, como capital de giro e adiantamentos em dinheiro, estão se fundindo. Muitos financiadores alternativos são híbridos que usam a terminologia de forma intercambiável.
Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.Fontes alternativas de capital para pequenas empresas
Se você é um empreendedor em busca de um capital crucial para pequenas empresas para garantir o sucesso e o crescimento, confira as fontes alternativas de financiamento abaixo.
Adiantamentos do comerciante
O PayPal tem sido um dos líderes neste campo, particularmente no mundo dos negócios online. Você pode solicitar um adiantamento em dinheiro para o comerciante em questão de minutos com o PayPal e obter condições flexíveis que permitam que você pague o empréstimo quando receber o pagamento, o que significa que você não precisa se preocupar como o financiamento pode afetar negativamente seu fluxo de caixa.
A Square Capital tem sido outra inovadora no mercado de avanços mercantis. A aplicação é rápida e simples, diz a empresa. Após a aprovação, os fundos são depositados em sua conta bancária assim que o próximo dia útil. O processo de retorno do credor também é simples, com deduções automáticas convenientes feitas com as vendas diárias do cartão, o que significa que você não precisa nem pensar nos reembolsos.
Factoring
Financiamento de faturas é uma opção de empréstimo alternativa se você tiver dinheiro vinculado a faturas não pagas. Empresas como a Segway Financial oferecem uma alternativa aos avanços mercantis. Como explica Hanna Kassis, especialista em Segway Financial, com adiantamentos em dinheiro de comerciantes, é necessário um histórico de fluxo de caixa, mas sua pequena empresa não precisa fornecer nenhuma garantia.
Fatoring de pequenas empresas, por outro lado, requer faturas reais e esses recebíveis e faturas são usados como garantia. Daí a razão pela qual isso é às vezes chamado de adiantamento de fatura.
Kassis acrescenta: “As empresas que se qualificam para o factoring são tipicamente B2B em termos desfavoráveis. Esse pagamento atrasado pode ser o resultado de o vendedor oferecer a empresa ou o fornecedor oferecê-la porque está gastando dinheiro suficiente para determinar os termos do acordo. ”
Empréstimos Online
Plataformas de empréstimos on-line como a Biz2Credit se especializam em fornecer empréstimos a pequenas empresas rapidamente - e a taxas relativamente baixas. Biz2Credit fornece financiamento para pequenas empresas em menos de 24 horas para taxas tão baixas quanto 6,5%.
Uma gama abrangente de empréstimos está disponível para finalidades específicas, incluindo financiamento de equipamentos, financiamento imobiliário, empréstimos de franquia, empréstimos para pequenas empresas, empréstimos comerciais ruins e muito mais. Empréstimos de inicialização também estão disponíveis para ajudar a obter novos negócios em funcionamento.
Empréstimos de negócio inseguros
Outro novo tipo de empréstimo alternativo é o empréstimo de negócio inseguro que depende de aspectos do seu negócio além da pontuação de crédito.
Em vez disso, empresas como a SnapCap usam fatores como o desempenho de vendas para determinar se uma empresa é elegível para financiamento. Essa plataforma de empréstimo simplificada tem um tempo de resposta rápido de apenas 48 horas da solicitação do empréstimo até que o dinheiro seja recebido. O SnapCap oferece empréstimos não garantidos para pequenas empresas entre US $ 5.000 e US $ 600.000.
Linhas de crédito
Você pode solicitar acesso rápido ao capital de giro através de linhas de crédito também. Por exemplo, a Kabbage oferece linhas de crédito de até US $ 250.000 por meio de sua plataforma de empréstimos. Você pode escolher entre contratos de 6 e 12 meses com o Kabbage. Além disso, você pode começar a usar os fundos do Kabbage imediatamente e voltar para o credor quando precisar de mais capital para expandir seus negócios.
Ao contrário dos credores tradicionais, a Kabbage aprova os empréstimos examinando dados da vida real, não apenas a pontuação de crédito. Vale a pena mencionar que o processo de aprovação é bastante transparente e leva apenas alguns minutos.
Por outro lado, no entanto, você precisa pagar seus empréstimos no prazo de seis meses.
Para ser elegível, você precisa estar no mercado por um ano ou mais e ganhar mais de US $ 50.000 por ano em receita. Até hoje, Kabbage financiou mais de US $ 1 bilhão para ajudar as pequenas empresas a crescer.
Empréstimos para Capital de Giro
Outros credores oferecem empréstimos para capital de giro, mas possuem mecanismos que podem facilitar a busca. Empresas como a Fundation oferecem às pequenas empresas um empréstimo de capital de giro de até US $ 500.000.
O processo de inscrição on-line leva cerca de 10 minutos, seguido por uma análise de crédito inicial imediata. A análise verifica se você é ou não um bom candidato para um empréstimo de capital de giro. Depois que sua inscrição for aprovada, leva três dias úteis para que os fundos alcancem sua conta.
A Fundação é parceira de bancos e outras instituições para fornecer seus empréstimos comerciais. O maior desafio com a Fundation é seus critérios de elegibilidade. Se sua empresa não estiver em operação há pelo menos dois anos e não gerar pelo menos US $ 100.000 por ano, seu aplicativo será automaticamente rejeitado.
Suas finanças irão desempenhar um papel importante para determinar se o seu pedido é aprovado ou não. Além de outros critérios mencionados acima, você deve ter pelo menos três funcionários e um bom crédito pessoal.
Empréstimos a curto e longo prazo
Para empréstimos de curto e longo prazo, empresas como a OnDeck oferecem grande flexibilidade. Esta empresa oferece duas opções flexíveis de financiamento para pequenas empresas - linhas de crédito de até US $ 100.000 e empréstimos a prazo de até US $ 500.000.
As taxas são competitivas, situando-se em 13,99 TAEG para linhas de crédito e 9,99% para empréstimos a prazo. Os pedidos de financiamento do OnDeck são extremamente rápidos, em torno de dez minutos, e você pode receber financiamento em apenas 24 horas.
No outro lado, no entanto, OnDeck não oferece empréstimos não garantidos. Assim, quando uma empresa recebe um empréstimo a prazo do OnDeck, uma garantia geral é colocada nos ativos da empresa até que o empréstimo seja liquidado. O empresário também precisa dar uma garantia pessoal para o empréstimo.
Para se qualificar, você deve estar no negócio por pelo menos um ano, ter uma pontuação de crédito de mais de 500 e uma receita anual de mais de US $ 100.000 nos últimos 12 meses.
Microcréditos
Empresas como a Accion oferecem microempréstimos a pequenas empresas para comprar equipamentos essenciais de negócios, estoque ou capital de giro. A Accion empresta a empresas e empreendedores novos e experientes, com cada empréstimo projetado para atender às suas necessidades individuais.
Para empresas que precisam de fundos para crescer, a Accion oferece empréstimos na faixa de US $ 500 a US $ 100.000. Os microempréstimos podem ser usados para comprar estoque, atualizar equipamentos ou como capital operacional.
Demora cerca de 15 minutos para solicitar o empréstimo para pequenas empresas. Você só precisa fornecer informações básicas sobre sua empresa para começar.
A maior desvantagem é que você precisa fornecer garantias e capital para ser elegível para o empréstimo. As garantias podem incluir imóveis, se livres e claras.
Para se qualificar, você tem que mostrar sua capacidade de pagar a dívida, bem como a prova de sua renda e receita. Você também deve estar em boas condições com os credores e ter uma pontuação de crédito de 500 ou superior.
Imagem: Kabbage
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