Washington (COMUNICADO DE IMPRENSA - 19 de outubro de 2009) - O seguinte foi divulgado hoje pela American Bankers Association:
1) Conheça os banqueiros de várias instituições financeiras em sua comunidade.
Antes de solicitar um empréstimo, descubra quais instituições financeiras do seu mercado fazem empréstimos para empresas como a sua. Nem todos os bancos se especializam em empréstimos comerciais. Alguns se especializam em emprestar apenas para empresas em determinados setores. Outros emprestam apenas para aqueles em certos estágios do ciclo de vida do negócio (sem startups, por exemplo). Trabalhe com banqueiros que entendem seu setor e descubra como a atual crise financeira afetou a disponibilidade de crédito em sua comunidade. Nem todos os bancos foram igualmente afetados pela atual crise financeira.
$config[code] not foundOutra razão para lidar com bancos experientes em seu setor está relacionada ao aconselhamento financeiro que eles podem oferecer. Como esses banqueiros trabalham com empresas que enfrentam os mesmos problemas relacionados ao setor que podem desafiá-lo, eles estão em uma posição melhor para fornecer conselhos úteis e produtos financeiros adequados às necessidades da sua empresa. Muitas vezes o conselho dado por um banqueiro é muito mais importante do que o produto ou serviço que eles vendem. Procure um banqueiro que possa dar conselhos financeiros que o ajudem a sobreviver e prosperar na economia atual. Por sua vez, você deve recompensar esse banqueiro com seu negócio e sua lealdade.
2) Seja capaz de articular a “proposta de valor” da sua empresa aos seus mercados-alvo e ao seu plano de negócios para alcançá-los.
Se você não conseguir definir claramente por que outras empresas ou clientes devem fazer negócios com você e como você efetivamente competirá nos segmentos de mercado-alvo escolhidos, as chances de conseguir um empréstimo serão pequenas.
Desenvolva um plano de negócios que tenha três cenários diferentes: melhor caso, caso mais provável e pior caso. Você quer que o banqueiro entenda todos os três, já que você está pedindo ajuda nos bons e maus momentos. Além disso, esteja preparado para discutir detalhadamente os pressupostos subjacentes a cada um desses cenários.
3) Pense como um banqueiro.
Entenda os riscos de operar no seu setor. Tenha um plano para mitigar esses riscos e compartilhe-os com seu banqueiro. Os banqueiros farão uma análise de risco de qualquer maneira, por isso é importante ajudá-los. Provavelmente, você pode fornecer uma perspectiva que o banqueiro não tenha considerado. É importante para o banqueiro ver que você reconhece os riscos de operar em seu setor e que tem um plano para lidar com eles.
4) Desenvolver pelo menos duas maneiras de pagar o empréstimo.
Os banqueiros procuram fontes primárias e secundárias de pagamento de empréstimos. Para o bem do seu negócio, você também deveria. Você está na melhor posição para determinar possíveis alternativas de reembolso. Certifique-se de discutir essas opções com o seu banqueiro antes que o empréstimo seja feito. Os recursos de reembolso secundários podem incluir o comprometimento de garantias comerciais ou pessoais, bem como a adição de uma garantia de empréstimo pelos proprietários, fornecedores ou clientes da empresa.
Quanto mais certeza o banqueiro tiver de que o empréstimo será pago “conforme acordado”, maior será a probabilidade de você não apenas receber uma decisão de empréstimo favorável, mas também a melhor taxa de juros. Os donos de empresas inteligentes entendem que agora é a hora de pensar em fontes alternativas de pagamento, e não quando seus negócios entram em apuros.
5) Não peça empréstimos que devam ser financiados com injeções de capital. Os banqueiros não são pagos para assumir riscos patrimoniais; eles são pagos para fazer empréstimos que serão reembolsados a tempo.
O montante de capital que você precisa para operar seu negócio dependerá de vários fatores. Um dos mais importantes refere-se ao seu setor e ao papel que sua empresa desempenha nesse setor. O montante de capital necessário para um fabricante será diferente do necessário para administrar um negócio de distribuição por atacado. Os varejistas do mesmo setor também terão requisitos de patrimônio diferentes.
A estabilidade da indústria também é um fator importante que influencia o montante de capital necessário. As empresas em setores estáveis precisam de menos capital do que as empresas que operam em setores em rápida mudança. A razão é que as empresas em setores estáveis podem ter um nível maior de dívida devido à maior certeza de seus fluxos de receita.
Outro fator que determina o montante de capital necessário para o seu negócio está relacionado ao modelo de negócios da sua empresa. Algumas empresas oferecem condições de crédito fáceis para criar participação de mercado e aumentar as vendas. Outras empresas operam com base apenas em dinheiro. Os termos de vendas que sua empresa oferece à sua base de clientes têm um impacto importante no valor do patrimônio que sua empresa precisará para operar.
Se o seu produto ou serviço estiver em grande demanda, considere pedir a seus clientes por depósitos antecipados em pedidos pendentes ou estender condições de preços favoráveis a clientes que pagam suas faturas em até 10 dias após o recebimento.
Outra opção é pedir aos fornecedores condições favoráveis de venda. Pergunte se eles deixarão você pagar as faturas mais tarde sem juros ou conceder descontos para o pagamento antecipado de faturas. Qualquer financiamento adicional a clientes ou fornecedores reduz o montante de capital de giro permanente que precisa ser financiado com contribuições de patrimônio dos acionistas de sua empresa.
Robert C. Seiwert é vice-presidente sênior da American Bankers Association. Antes de ingressar na ABA, o Sr. Seiwert foi banqueiro por mais de 30 anos, atuando como Presidente e CEO de um banco comunitário de alto desempenho e Diretor de Marketing Comercial para uma das maiores instituições financeiras do país.
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