Existem razões substanciais para os pequenos empresários iniciarem um plano de aposentadoria para si próprios e para seus empregados. É uma maneira de agradecer aos funcionários por seus esforços, reduzir o volume de negócios e enviar um sinal de que a empresa está financeiramente estável.
Infelizmente, o mito, a percepção equivocada e a falta geral de conhecimento sobre os planos 401 (k) fazem com que muitas pequenas empresas evitem se mover nessa direção.
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Veja o que ele tinha a dizer:
Dissipando os Mitos: 10 401k Facts
Mito 1: Um 401 (k) é muito caro para configurar e gerenciar.
"Uma década ou mais atrás, era comum que os 401 (k) s fossem caros para um pequeno empresário", disse Robertson.
Verdade: Esse não é mais o caso, acrescentou Robertson. Uma empresa com 10 funcionários, por exemplo, pode estabelecer um plano para algumas centenas de dólares em custos iniciais e mantê-lo por não mais de US $ 80 por mês em despesas administrativas.
Além disso, o advento da tecnologia digital junto com os consultores de investimentos, que se concentram estritamente no mercado de pequenas empresas, tornou os planos 401 (k) menos caros.
Robertson disse que a mudança para o investimento em fundos indexados na ETF também tornou os preços muito acessíveis.
"O benefício fiscal pessoal para o empresário é provavelmente maior do que o custo do plano para sua empresa", disse ele.
Mito 2: Um 401 (k) é complicado e confuso.
"É um regulamento, e o pensamento é que qualquer legislação tem que ser complexa", disse Robertson.
Verdade: Os empregadores só precisam tomar decisões simples sobre o planejamento de projetos, disse ele. O uso da tecnologia digital, juntamente com o aconselhamento de especialistas em investimentos de pequenas empresas, também simplificaram o processo.
"Onde costumava haver toneladas de papéis enviados de um lado para o outro, agora você pode montar um plano durante o almoço", disse Robertson. "Leva apenas de 20 a 30 minutos para entender qual plano é adequado para o seu negócio e configurá-lo."
Mito 3: Eu tenho que assumir responsabilidades e riscos fiduciários quando eu estabeleço um 401 (k).
"No passado, os consultores financeiros colocavam a responsabilidade de selecionar o plano certo para o proprietário da empresa", disse Robertson. “Normalmente, quando um empregador iniciava um benefício de 401 (k) para sua empresa, o provedor o levava pelas etapas e perguntava sobre o projeto do plano. Ele poderia dizer: "Você precisa chegar a uma lista prudente de investimentos em várias categorias de ativos. Aqui estão 300 fundos para escolher; descobrir 15-20 que se encaixam. A responsabilidade fiduciária está toda em você '”.
Verdade: Os fornecedores de planos agora compartilham os riscos e simplificam o processo.
"Os provedores entendem que os pequenos empresários não têm tempo nem vontade de assumir riscos", disse Robertson. “Um comitê de investimento de CFAs especializados determina a lista de investimentos e monitora os fundos, substituindo-os por melhores na classe de ativos. Eles fazem o trabalho pesado, então o proprietário da empresa não precisa pensar sobre isso. ”
Mito 4: Eu tenho que ser um especialista em investimentos para criar um plano para minha empresa.
"Este mito constrói o último", disse Robertson. "Muitas pessoas não estão investindo em especialistas e não sabem por onde começar."
Verdade: Se você escolher um fornecedor da ERISA 3 (38), você não precisa ser um especialista, ele disse.
Existem modelos pré-configurados que os investidores podem escolher, que tiram algumas das responsabilidades de tomada de decisão das mãos do proprietário da empresa.
"Nós tiramos a pressão de determinar a oferta de investimento", disse Robertson. "O participante pode escolher na lista de investimentos, escolhendo o que melhor se adapta às suas metas."
Mito 5: Minha empresa é muito pequena para justificar a criação de um plano.
"Há um mito que diz que os 401 (k) são apenas para empresas maiores", disse Robertson.
Verdade: Nenhuma empresa é pequena demais para investir em um 401 (k). Não importa se a pessoa é autônoma ou quantos funcionários a empresa possui. Pode ser de qualquer tamanho. Tudo o que é necessário é o desejo de criar um plano.
"Qualquer negócio somente proprietário pode se qualificar para um indivíduo 401 (k) - muitas vezes referido como um 401 (k) solo", disse Robertson. “A vantagem de um plano individual é que o empregador também é o empregado. Isso significa que você pode reservar US $ 18.000 em impostos diferidos. Se você tiver mais de 50 anos, poderá recuperar mais $ 6.000. Você também pode fazer divisão de lucros se ganhar dinheiro suficiente - até US $ 53.000 entre empregador e empregado e US $ 59.000 se tiver mais de 50 anos. ”
Mito 6: não posso pagar por uma partida.
O mito diz que 401 (k) s exigem uma contribuição do empregador.
Verdade: A correspondência não é necessária ao oferecer um plano 401 (k), explicou Robertson. Não combinar pode reduzir o valor que os funcionários ganham, no entanto.
"As correspondências dos funcionários são dedutíveis nos impostos, mas se a empresa não estiver em um lugar para fazê-lo, isso não é obrigatório", disse Robertson. "No entanto, existem muitas razões mutuamente benéficas para os proprietários oferecerem uma correspondência ou participação nos lucros aos seus empregados, e ambos podem colher grandes recompensas".
Mito 7: Gerenciar um 401 (k) é muito demorado.
"O mito é que um 401 (k) é outra grande coisa para eu lidar", disse Robertson. "Os proprietários sentem que serão confrontados com muita papelada e medo de fazer o compromisso de tempo adicional".
Verdade: Você pode criar um plano on-line e receber suporte de especialistas em investimentos de pequenas empresas que podem ajudar a educar você e seus funcionários, disse ele.
"Você não precisa gerenciar uma linha de investimento", acrescentou Robertson. “Demora alguns minutos do seu tempo por mês em cada folha de pagamento e um pouco de tempo no final do ano. Não é muito pesado.
Mito 8: 401 (k) s são apenas para empresas com departamento de CFO ou RH.
Os empresários sentem que precisam ter especialistas a bordo que possam administrar os planos de aposentadoria.
Verdade: Embora possam ajudar, a maioria dos provedores possui consultores financeiros especializados e recursos (por exemplo, vídeos, webconferências) para educar funcionários e questões de campo sobre investimentos, explicou Robertson. Assim, os negócios não precisam de especialistas para ter um ótimo plano fácil de gerenciar.
"Com sorte, esse mito está desaparecendo agora que as empresas entendem como é fácil manter os funcionários informados e economizando para a aposentadoria", disse Robertson.
Mito 9: Meus funcionários não se importam se eu ofereço benefícios de aposentadoria ou não.
"Nós realmente entendemos isso quando conversamos com as empresas", disse Robertson.
Verdade: Pesquisas indicam que 75 por cento das pessoas vêem o 401 (k) como um veículo importante para poupar para a aposentadoria, e 83 por cento sentem que devem ser necessárias, não importa o tamanho do negócio.
Mito 10: Nenhuma pequena empresa oferece benefícios de aposentadoria, então por que eu deveria?
"É verdade que apenas 13% das pequenas empresas com menos de 100 funcionários oferecem um plano de aposentadoria", disse Robertson. “Isso significa que de um terço a metade de todos os funcionários não têm acesso a esses planos porque trabalham para uma pequena empresa”.
Verdade: O empresário vai querer se aposentar em algum momento ou ser forçado a fazê-lo. Um 401 (k) pode ajudar quando chegar a hora. Além disso, a substituição de um funcionário pode custar 150% a mais que seu salário, considerando o tempo necessário para contratar um novo funcionário, a perda de produtividade e a perda de clientes.
"Não ter um plano de aposentadoria pode ser muito prejudicial para a empresa", disse Robertson. "Às vezes as pessoas saem para benefícios."
Para ajudar os pequenos empresários a resolver o problema do plano de aposentadoria, Robertson e sua equipe criaram um novo produto, o Spark 401k, que disponibiliza o mesmo tipo de benefícios para pequenas empresas que as grandes empresas desfrutam. Estes incluem a capacidade de construir um ninho de aposentadoria com dólares com impostos diferidos, reduzir os impostos de negócios e recrutar e incentivar os funcionários.
Foto de pasta 401k via Shutterstock
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