Recentemente tive a oportunidade de falar com Alex Bellinger do SmallBizBlog.
Alex podcasted nossa conversa. Isso significa simplesmente que Alex gravou a conversa e a transformou em um formato MP3 que pode ser baixado para um iPod ou um computador. Alex é um excelente entrevistador que fez um bom trabalho.
Falei sobre cuidados de saúde acessíveis, a questão número um para pequenas empresas nos Estados Unidos.
$config[code] not foundUm amigo ouviu o podcast e disse brincando eu soava como um socialista! Céu me livre! Eu acredito em mercados livres, não em socialismo. Sugeri no podcast que precisamos da intervenção do governo nos EUA quando se trata de saúde. No entanto, não fiquei claro em que tipo de intervenção.
Deixe-me esclarecer. Eu acho que esta declaração de cuidados de saúde é um bom começo sobre o tipo de intervenção legislativa necessária nos Estados Unidos. As pequenas empresas irão beneficiar da legislação orientada para o mercado… legislação que levanta as restrições existentes que estão a aumentar os custos… legislação que:
- Elimina as coberturas obrigatórias que apenas aumentam os nossos custos de seguro de saúde (podemos todos realmente pagar a cobertura de seguro de saúde da Rolls Royce ou a cobertura da Chevy é mais realista?)
- Remove as regulamentações estaduais que servem para restringir a concorrência de livre mercado para as seguradoras e as opções que as pequenas empresas têm para uma cobertura acessível.
Em outras palavras, precisamos de legislação que possibilite mais escolhas, e não menos opções.
O Congresso e a aprovação pelo presidente Bush do projeto de lei que cria os Health Savings Accounts (HSAs) é um passo positivo nessa direção.
Tendo criado uma HSA na família Small Business Trends há pouco tempo, somos vendidos sobre seus benefícios. Por quê? Porque a HSA nos permite escolher como queremos gastar nossos recursos de saúde.
Os HSAs podem não estar certos para aqueles com doenças crônicas que são consumidores pesados de serviços de saúde. Mas para dois adultos em boa saúde (bater na madeira), os HSAs nos colocam de volta no controle. Não estamos pagando por cobertura que não precisamos, queremos ou usamos. Se escolhermos nossos gastos com saúde com sabedoria e não usarmos todo o dinheiro reservado na HSA, esse dinheiro poderá ser acumulado ano a ano. Estará disponível mais tarde para a nossa aposentadoria.
Preferiríamos muito guardar dinheiro em uma conta sobre a qual controlamos como o dinheiro é gasto, em vez de pagar o mesmo dinheiro a uma companhia de seguros que pode oferecer mais benefícios do que jamais usamos.
O setor de seguros tem sido um pouco lento em pegar em HSAs. No ano passado, neste momento, tivemos dificuldade em encontrar agentes de seguros e seguradoras que sabiam muito sobre as HSAs. O mesmo vale para as contas bancárias do setor bancário e do HSA (você precisa de uma apólice de seguro dedutível alta e uma conta bancária especial para aproveitar o programa HSA). No ano passado, nessa época, havia poucos bancos cujos funcionários até ouviram falar de contas da HSA, quanto mais oferecê-los.
Tudo isso está mudando agora. As escolhas estão mais disponíveis. Agentes de seguros e banqueiros são muito mais bem informados.
Programas como contas de HSA - dando-nos mais opções - são um exemplo de programas positivos, impulsionados pelo governo e impulsionados pelo mercado, que beneficiam as pequenas empresas. Espero que mais pequenas empresas atinjam as HSAs este ano. O tempo está maduro. Os benefícios são significativos.
