Para muitas pessoas, a administração do dinheiro é confusa e avassaladora. Eles se perguntam como economizar o suficiente para a aposentadoria, para as crianças irem para a faculdade, para pagar uma hipoteca mais rapidamente ou pagar menos impostos. Para obter ajuda com essas e outras questões financeiras complicadas, as pessoas recorrem a planejadores financeiros certificados. Um planejador financeiro certificado (CFP) é um profissional financeiro treinado e licenciado que entende as complexidades da administração do dinheiro e pode ajudar os clientes a navegar pelas complexidades de todas as suas opções. Um salário de consultor financeiro é alto, geralmente acima de seis dígitos por ano, portanto é um campo lucrativo para qualquer pessoa com a aptidão e o treinamento certos. A expertise da CFP pode ser a diferença entre uma aposentadoria confortável e o tempo de aposentadoria bem passado para os clientes.
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O típico salário de planejador financeiro certificado é de mais de US $ 100.000 por ano.
Descrição do trabalho
Planejadores financeiros certificados trabalham com indivíduos para ajudá-los a gerenciar suas finanças e planejar o futuro. Sua principal tarefa é aconselhar os clientes sobre como maximizar seu dinheiro, mas muitos também são licenciados para vender produtos financeiros, como seguros, ações, títulos e anuidades.
Os CFPs normalmente se reúnem com os clientes para discutir suas metas de curto e longo prazo e para desenvolver um plano para ajudá-los a alcançar esses objetivos. Esse processo geralmente inclui a análise de várias opções de investimento, a avaliação dos prós e contras de cada um e o gerenciamento da venda ou compra de investimentos. Alguns CFPs concentram-se em uma área específica, como planejamento de aposentadoria, e ajudam seus clientes a poupar para a aposentadoria e gerenciar riscos. O aconselhamento fiscal é outro serviço comum dos CFPs.
A construção de relacionamentos é um aspecto fundamental de um trabalho de CFPs. Um CFP é responsável por monitorar os investimentos do cliente e garantir que tudo esteja no caminho certo para as metas estabelecidas. Muitos CFPs também ministram aulas ou workshops em planejamento financeiro - geralmente com o objetivo de atrair clientes - e participam de conferências e outros eventos para construir seu conhecimento e rede.
Requisitos de Educação
Embora muitos indivíduos sejam considerados consultores financeiros e forneçam insights e orientação sobre questões financeiras, somente aqueles que concluíram o treinamento apropriado e passaram em um exame rigoroso podem se considerar planejadores financeiros certificados. Para obter a designação de CFP, você deve ter um grau de bacharel ou superior em uma faculdade ou universidade credenciada e concluir um curso específico em planejamento financeiro, incluindo um curso básico. Se você já tem uma designação financeira, como contador público certificado, provavelmente só precisará concluir o capstone.
Depois que os futuros CFPs atenderem aos requisitos de educação, eles devem concluir um exame de três dias com base em computador. O exame inclui 170 perguntas sobre uma variedade de tópicos, incluindo princípios financeiros, planejamento imobiliário, seguros, investimentos, planejamento de aposentadoria e planejamento tributário. O teste também inclui um conjunto de perguntas sobre ética e comportamento profissional e responsabilidades.
Se você passar no exame, poderá se inscrever para a designação do CFP depois de ter três anos de experiência profissional em tempo integral ou dois anos em um aprendizado, desde que atenda a requisitos específicos e individualizados. Você é obrigado a passar por uma verificação completa de antecedentes e tem que cumprir um requisito contínuo para divulgar informações sobre suas atividades, incluindo atividades criminosas (suspeitas e condenadas), falências, investigações, rescisões de empregador e reclamações de clientes.
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Planejadores financeiros certificados trabalham em uma variedade de configurações, incluindo bancos, agências de seguros e empresas de investimento. O maior número de CFPs trabalha em empresas de serviços financeiros e de investimento, inclusive em títulos e commodities, seguidos de planejadores autônomos. A maioria das pessoas nesse campo trabalha em um escritório durante o horário comercial, embora algumas trabalhem mais horas à noite e nos finais de semana para se encontrar com os clientes.
Anos de experiência e salário
Em média, um salário de planejador financeiro certificado de nível básico é de US $ 66.932, mais bônus, comissões e participação nos lucros. O montante total de compensação adicional é de pouco mais de US $ 36.000 por ano, o que significa que os CFPs poderiam potencialmente ganhar mais de US $ 100.000 nos primeiros anos de trabalho. Os ganhos salariais do CFP aumentam com anos de experiência; uma trajetória projetada se parece com isso:
- 0-5 anos: US $ 60.000
- 5-10 anos: US $ 79.000
- 10 a 20 anos: US $ 99.000
- 20 + anos: US $ 127.000
Tendência de crescimento de emprego
Graças ao envelhecimento da população e ao declínio dos planos de pensão das empresas em favor de planos de aposentadoria administrados individualmente, o Bureau of Labor Statistics projeta que a demanda por consultores financeiros, incluindo CFPs, aumentará em 15% até 2026. Essa projeção equivale a um aumento de 40.000 empregos. De todos os consultores financeiros, os CFPs devem ter as melhores perspectivas de emprego e maior potencial de ganhos.
