A Fundbox, a plataforma que oferece crédito para pequenas empresas de até US $ 100.000, anunciou o Direct Draw. Esta nova oferta permite que pequenas empresas se inscrevam sem usar crédito pessoal usando apenas uma conta bancária comercial. O novo avanço é possível devido aos investimentos da empresa em inteligência artificial (IA) e no Small Business Graph, que incorporam 12,8 milhões de empresas.
$config[code] not foundA Small Business Trends conversou com Prashant Fuloria, CPO da Fundbox, sobre o novo produto.Um comunicado de imprensa da empresa afirma que existem 18 milhões de pequenas e médias empresas dos EUA, não atendidas por opções de financiamento existentes. Essas empresas dependem de crédito pessoal, muitas vezes o crédito do proprietário da empresa. A AI desenvolvida pela Fundbox alimenta o Small Business Graph da empresa, uma coleção de dados usados para calcular a capacidade de crédito.
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"Isso é um grande negócio", disse Fuloria. O novo produto não só contorna o crédito pessoal, mas também ignora o software de contabilidade que antes era necessário para obter um desses empréstimos.
"Qualquer outra instituição financeira que estenda o crédito a uma pequena empresa depende de alguma forma, forma ou formulário de crédito pessoal."
As pontuações de crédito pessoal, como a FICO, são geralmente bons indicadores de como você lida com o crédito como consumidor. No entanto, nem sempre são a melhor maneira de avaliar a saúde de uma empresa. Além disso, muitos empresários preferem manter os dois separados ou já alavancaram o crédito pessoal para usos não comerciais. De acordo com Fuloria, muitas vezes há uma desconexão entre os dois.
O Directbox Direct Draw significa que nenhuma pontuação FICO é necessária
"Suas pontuações FICO podem ser menos do que estelares, enquanto o seu negócio é realmente muito robusto", diz ele.
Os clientes do Fundbox que usam o Direct Draw só precisam de sua conta bancária comercial para começar. Os algoritmos da empresa analisam os números para tomar uma decisão. No caso da Fundbox, várias fontes de dados são usadas para coletar informações que, por sua vez, vão para o Small Business Graph.
Estas últimas inovações permitem que a Fundbox atinja uma faixa muito mais ampla de pequenas empresas que buscam crédito. Um comunicado de imprensa da empresa afirma que eles atualmente trabalham com mais de 50.000 pequenas empresas, mas podem ver as atividades de 12,8 milhões no Small Business Graph.
Subscrição substituída por dados no Fundbox
"Não temos uma equipe de subscrição tradicional", diz Fuloria. "Não há subscritores tradicionais na Fundbox."
Em seu lugar, a empresa conta com a combinação de cientistas de dados e analistas de crédito. Esses analistas analisam os modelos de crédito que a empresa montou e quão bem ela está se saindo. Eles então retornam aos cientistas de dados para ajustar seus modelos de aprendizado de máquina (IA).
Nenhum negócio é uma ilha
"Nós olhamos para cada negócio no contexto do trabalho em que operam", diz Fuloria.
Por exemplo, a Fundbox analisaria como uma empresa de construção fatura todos os seus clientes e suas interações com fornecedores e fornecedores. É uma abordagem macro que destaca tendências em áreas importantes, como frequência de pagamentos. As transações financeiras com associados, como contadores e fornecedores, também desempenham um grande papel.
O resultado é um ativo de dados proprietário.
“Da mesma forma que o gráfico do Facebook conecta você e seus amigos, o Fundbox Small Business Graph reflete um entendimento de nossos clientes e como eles trabalham com os negócios ao seu redor”, diz ele.
O que é o Fundbox?
A Fundbox foi fundada em São Francisco em 2013. A empresa de tecnologia usa modelagem preditiva, análise de big data e engenharia para oferecer adiantamentos financeiros a pequenas empresas para resolver problemas de fluxo de caixa.
O site da empresa diz que as pequenas empresas podem conseguir dinheiro com a mesma rapidez do dia útil seguinte. Uma taxa de 4,6% é dividida por um período de 12 semanas. Mas as empresas podem pagar esses adiantamentos em um período de 12 ou 24 semanas por meio de uma série de débitos automáticos e o restante das cobranças é dispensado.
Imagem: Fundbox
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