Você provavelmente já possui várias apólices de seguro:
- Política do proprietário da empresa (BOP) para fornecer proteção à sua propriedade.
- Cobertura de responsabilidade para terceiros
- Compensação dos trabalhadores pelos seus funcionários
- Cobertura automática para qualquer veículo comercial.
- Plano de saúde.
Mas na sociedade litigiosa de hoje, existem outros tipos de seguro que você pode querer ter para proteção ideal. Abaixo estão 5 tipos adicionais de seguros comerciais a serem considerados.
$config[code] not found1. Cobertura de Interrupção nos Negócios
O que acontece se sua empresa sofrer uma catástrofe, como um tornado ou incêndio?
Para ter o dinheiro para pagar suas contas em andamento (incluindo salários para sua equipe) até que você possa retomar as operações normais, ou talvez, para operar a partir de um local temporário, você provavelmente deseja ter cobertura de interrupção de negócios.
Esta cobertura só se aplica em situações selecionadas (por exemplo, quando um desastre obriga a encerrar) e não pagará por um período inicial (especificado na política), mas para algumas empresas pode ser a diferença entre sobreviver a um desastre e saindo do negócio.
O custo da cobertura varia de acordo com o seu tipo de negócio. O custo geralmente é menor para um que opera de um escritório versus um que opera de uma loja.
2. Seguro de Responsabilidade de Práticas Trabalhistas
A maior fonte de litígio contra uma pequena empresa hoje é de seus próprios funcionários (e candidatos a emprego) que fazem reivindicações por discriminação, assédio sexual, rescisão injusta ou algum outro alegado erro. Para ter fundos para pagar quaisquer danos resultantes de tais reclamações, considere seguro de responsabilidade de práticas de emprego (EPLI).
Essa cobertura pode ser uma diretiva autônoma ou, em alguns casos, pode ser um complemento do seu BOP. Ter a cobertura pode fornecer dois benefícios significativos:
- Pode reduzir o risco de responsabilidade, pois a operadora provavelmente analisará suas práticas de contratação e fará recomendações que podem evitar problemas.
- A política fornece um advogado em caso de qualquer ação contra você. É claro que você é livre para obter o seu, mas a operadora obviamente quer defendê-lo para evitar ter que pagar por uma reivindicação.
3. Cobertura de Erros e Omissões
Médicos, advogados e outros profissionais rotineiramente mantêm um seguro contra erros médicos para protegê-los de reclamações de seus clientes de que eles realizaram negligência ou não fizeram algo que deveriam ter feito. Mas esse tipo de cobertura não se limita aos profissionais. Apenas sobre qualquer pessoa na empresa pode obter uma cobertura de erros e omissões (E & O).
A quantidade de cobertura que você deve carregar e seu custo varia consideravelmente com o tipo de trabalho que você faz, sua localização e outros fatores. Fale com um agente de seguros experiente para obter assistência.
4. Política Pessoal de Guarda-Chuva
Se você é um único proprietário ou um sócio geral, está ciente de que seus ativos pessoais estão em risco de dívidas em sua empresa. Você provavelmente considerou o fator de risco de responsabilidade pessoal ao selecionar o formulário para realizar negócios. Mas apesar de suas expectativas de baixo risco, você pode querer proteção extra … apenas no caso.
Isso vem sob a forma de uma política de guarda-chuva pessoal, que fornece cobertura adicional para seus proprietários de imóveis e políticas automáticas pessoais. O custo de uma política de guarda-chuva é modesto em comparação com a proteção que oferece (por exemplo, US $ 600 por ano para US $ 5 milhões de cobertura).
5. Compensação dos trabalhadores por você mesmo
A maioria dos estados não exige cobertura para proprietários únicos e parceiros. O tratamento de membros em empresas de responsabilidade limitada (LLCs) varia muito. No entanto, mesmo se você não precisar dessa cobertura, poderá optar por participar. Isso oferece uma medida adicional de proteção caso você se machuque no trabalho.
Verifique as regras do seu estado para determinar se esta opção está aberta para você. Encontre um link para a divisão de compensação dos trabalhadores do estado na SAWSA.
Conclusão
Não espere até que surja um problema e você se encontra sem proteção adequada. Sente-se com alguém que possa aconselhá-lo sobre os tipos de cobertura que você deve ter.
Foto de seguro via Shutterstock
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