Você construiu um relacionamento onde seus bancos de negócios? Eles têm um gerente de relacionamento com pequenas empresas? Se assim for, o melhor lugar para obter um empréstimo é do banco onde você faz negócios regularmente.
Idealmente, você se encontra com seu banqueiro de negócios mensalmente ou trimestralmente para revisar seus relatórios financeiros. Se você tratar o seu banco como um consultor financeiro confiável, obter um empréstimo para pequenas empresas com os melhores termos será muito mais fácil.
$config[code] not foundUse os mesmos critérios para escolher onde seus bancos de negócios, como você escolheria onde aplicar para um empréstimo. Encontre um onde você sabe que eles estão comprometidos com empréstimos para pequenas empresas. Conheça primeiro o representante do banco ou da cooperativa de crédito para determinar se eles são alguém com quem você acha que pode trabalhar a longo prazo.
Embora a mudança de bancos não deva afetar a pontuação de crédito do seu negócio, isso pode levar a problemas na obtenção de empréstimos, se todo o seu histórico de crédito não for considerado. Então aproveite o tempo para se encontrar com vários banqueiros antes de decidir. Quanto mais longo e mais forte for seu relacionamento com o seu credor, maior a probabilidade de você obter seu empréstimo aprovado quando precisar de um.
Onde obter um empréstimo para pequenas empresas
Se um empréstimo da SBA pode estar no seu futuro, não se esqueça de perguntar se o banco ou cooperativa de crédito é um credor experiente da SBA. Leia sobre os prós e contras de cada tipo de instituição de crédito.
Bancos Comunitários Locais
Os bancos comunitários são de propriedade e operados localmente. Ao contrário dos grandes bancos, onde as taxas de aprovação de empréstimos são tipicamente de 24 a 27%, os bancos comunitários geralmente aprovam 49-50% dos pedidos de empréstimo. Eles podem ter taxas mais baixas e taxas de juros de empréstimos do que os grandes bancos.
Presidente e CEO do ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino enfatiza a importância de dedicar um tempo para construir um relacionamento com seu banco comunitário:
“Um parceiro bancário que entende intimamente sua empresa, sua comunidade e o cenário mais amplo pode ser um recurso benéfico, semelhante a outros consultores fundamentais, como seu advogado ou contador. Para os proprietários de pequenas empresas, os bancos comunitários costumam estar muito mais bem equipados para fornecer o grau de personalização que as instituições maiores não podem, o que pode ser um grande trunfo à medida que sua empresa cresce ”.
Como qualquer banco, quanto mais serviços você usar e tipos de contas que abrir, mais forte será essa relação. Usando mais de seus serviços também melhora suas chances de ser aprovado para um empréstimo. Ao contrário dos grandes bancos, os bancos comunitários considerarão a história e o caráter de sua família, além de seus relatórios de crédito.
Freqüentemente, eles verificam com mais frequência as taxas mais baixas e pagam taxas de juros mais altas nas contas de depósito. Em empréstimos, suas taxas de juros geralmente serão menores do que em grandes bancos.
Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito são entidades sem fins lucrativos pertencentes a pessoas com interesse comum. Você pode se surpreender ao descobrir que se qualifica para se tornar um membro de uma ou mais cooperativas de crédito. A única exigência que alguns têm é que você esteja em sua localização geográfica, afiliação militar ou filiação a associações ou organizações religiosas, fraternas ou de ex-alunos.
É provável que você seja capaz de construir um relacionamento pessoal mais próximo com sua filial ou gerente de empréstimos do que com um grande banco. Eles geralmente oferecem um horário comercial estendido, taxas mais baixas, juros mais altos em seus depósitos e empréstimos mais baratos. Mas com 40,3% de aprovações de empréstimos em outubro de 2018, eles não aprovam uma porcentagem tão alta de empréstimos como um banco comunitário.
Como eles podem ser menores com um número limitado de locais, se você mudar de local pode não haver um ramo perto de você. Mas muitas cooperativas de crédito agora usam ramificações compartilhadas para oferecer mais locais e uso gratuito de caixas eletrônicos. Eles freqüentemente têm serviços e recursos online mais limitados.
As cooperativas de crédito podem oferecer (mas nem todas - então você precisa perguntar):
- Empréstimos a prestações do termo aka
- Linhas de crédito de negócios
- Empréstimos da SBA
- Empréstimos de inicialização
- Cartões de crédito empresariais
- Hipotecas comerciais
As cooperativas de crédito não têm fins lucrativos, portanto não precisam pagar impostos federais ou estaduais ou obter lucro. Isso permite que eles ofereçam taxas altamente competitivas, o que poderia significar um empréstimo de custo muito menor para o seu negócio. Eles oferecem empréstimos menores do que a maioria dos bancos e têm aprovações mais rápidas.
Filial de um grande banco
Se a sua empresa não for estritamente local ou se você viajar para muitos locais, convém considerar a possibilidade de lidar com uma filial de um grande banco. Eles oferecem mais locais e serviços e muitas vezes são líderes em acesso on-line a mais de seus serviços bancários.
Enquanto no passado, empréstimos de pequenas empresas não eram fáceis de obter de grandes bancos, em 2018, os grandes bancos estão otimistas em emprestar para pequenas empresas. As aprovações de empréstimos aumentaram de 24,5% em julho de 2017 para 26,3% em julho de 2018. Elas continuam a subir, atingindo 26,8% em outubro de 2018. Mas isso ainda está muito abaixo das taxas de aprovação para bancos comunitários e cooperativas de crédito.
Grandes bancos podem fazer empréstimos muito maiores e são mais propensos a serem credores preferenciais da SBA do que bancos comunitários e cooperativas de crédito. Se você tem planos de se tornar nacional ou internacional, pode precisar de maior alcance e influência.
O grande banco que você está considerando apóia sua comunidade local? Alguns grandes bancos fornecem doações e investem localmente.
Considere todas as suas opções
Escolher onde fazer o seu negócio bancário é extremamente importante para a sobrevivência da sua empresa. Reserve um tempo para investigar e comparar suas opções. Entre e conheça o seu pessoal e peça para ser apresentado ao gerente de relacionamento de pequenas empresas, ao agente de crédito ou ao gerente de filial que trabalharia com você.
A busca do BankLocal é um atalho para encontrar bancos locais e cooperativas de crédito e a probabilidade de emprestar dinheiro a pequenas empresas. Eles usam dados federais disponíveis publicamente para destacar o desempenho real dos empréstimos e atribuir uma pontuação de empréstimo às pequenas empresas.
Onde quer que você decida emprestar dinheiro para sua pequena empresa, peça a TAEG real por escrito. Os credores não são legalmente obrigados a dizer-lhe, exceto sob uma nova lei na Califórnia. As taxas de juros de abril do empréstimo para pequenas empresas podem chegar a 50-350%.
Concentre-se no banco de relacionamento para que você tenha um banqueiro no seu canto para aconselhamento estratégico e planejamento financeiro. Comece agora a criar seu arquivo de crédito comercial para que, quando precisar ou quiser fazer um empréstimo, você se qualifique para os melhores termos possíveis.
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