O governo federal dos EUA disse que a Grande Recessão havia terminado em junho de 2009. Infelizmente, é pelo menos o terceiro ano e conta de um clima econômico muito difícil para muitas pessoas. Não são apenas os manifestantes no Occupy Wall Street ou na sua comunidade local; é todo proprietário de pequena empresa. Por que eles estão tão bravos?
Para os pequenos empresários, grandes bancos comerciais os colocaram nessa confusão e agora estão impedindo que eles saiam. Os banqueiros tornaram-se tão respeitáveis quanto os vendedores de carros usados. Grandes bancos comerciais que praticavam políticas de empréstimos não-lucrativas que eram considerados "grandes demais para fracassar" quando resgatados pelo governo federal através do "Programa de Alívio de Ativos Problemáticos". Enquanto a maioria dos 245 bilhões de dólares que o Tarp investiu em bancos foi paga, os bancos não estão fazendo muito com o lucro. Absolutamente, positivamente nada.
Robert Eyler, professor de economia na Sonoma State University, em Rohnert Park, Califórnia, fornece uma visão chocante do estado atual dos bancos. Antes da recessão de 2008, ele afirma que os bancos tinham cerca de US $ 2 bilhões em ativos que não haviam emprestado. Hoje, eles têm US $ 1,5 trilhão em mãos!
"Estamos emprestando!" É um sinal popular na frente de muitos bancos nos dias de hoje. Convida os proprietários de pequenas empresas a solicitarem um empréstimo, embora suas chances de conseguir um sejam muito baixas. O que é pior, os bancos provocam pequenas empresas, anunciando baixas taxas de juros em empréstimos. Quando perguntei ao meu banco local sobre quem pode se qualificar, a resposta foi: “Não muitos!” Agora preciso explicar aos meus filhos adolescentes que os bancos costumavam emprestar dinheiro, não apenas cobrar taxas para manter seu dinheiro ou distribuir café, biscoitos e bugigangas aos sábados. (Quando meu filho me perguntou por que havia um guarda no banco, eu disse a ele que era para garantir que ninguém pedisse um empréstimo.)
Paradoxalmente, agora os empresários precisam provar que não precisam de um empréstimo para obter o empréstimo. Isso é uma reminiscência de uma piada que diz que os bancos lhe darão um guarda-chuva quando não estiver chovendo, mas o levarão quando começar a atacar. Sem crédito, torna-se muito difícil para a maioria dos proprietários de pequenas empresas expandir suas empresas, e é exatamente isso que a economia precisa. Grandes bancos comerciais deveriam ter vergonha de quão pouco de seus fundos disponíveis foram emprestados desde 2009.
Ao mesmo tempo em que os bancos estão estocando dinheiro, suas taxas estão aumentando em quase tudo. A opinião pública recentemente impediu o Bank of America de cobrar taxas pelo uso de seu cartão de débito. No entanto, o banco médio tem 49 taxas diferentes, variando de US $ 1,50 a US $ 175. Entre eles estão as taxas para:
• Cheque especial • Usando uma máquina ATM • Receber ou enviar uma transferência eletrônica • Fazer cópias de declarações ou cheques • Substituir um cartão de débito • Não ter transações suficientes mensalmente • Não depositar dinheiro num determinado mês • Fechando a conta muito rapidamente • Fazer transferências online para outros bancos
Isso levou a uma resposta dos proprietários de pequenas empresas a transferir suas contas para bancos comunitários e cooperativas de crédito. De fato, em 5 de novembro de 2011, foi proclamado o Dia Nacional de Transferência Bancária, que incentivou 40 mil pessoas a movimentar US $ 80 milhões para cooperativas de crédito menos dispendiosas. Na verdade, a Associação Nacional de Cooperativas de Crédito informou que de 29 de setembro a 5 de novembro 650.000 pessoas aderiram a sindicatos de crédito, mais do que em 2010. Não é de surpreender que no setor bancário de varejo mais clientes estejam optando pelos serviços financeiros do Wal-Mart. bancos. A culpa não está toda nos executivos do banco. Em um esforço excessivamente zeloso do governo federal para garantir que outra falha bancária com impacto político não aconteça, a FDIC impôs regras muito rígidas de empréstimo. Isso torna muito mais difícil para os bancos emprestar dinheiro, mesmo quando os líderes políticos pressionam publicamente os mesmos bancos a fazer mais com o SBA. Novas leis exigem que o FDIC estabeleça requisitos mínimos de capital de alavancagem e requisitos mínimos de capital baseados em risco para todos os bancos. Os bancos também fazem pagamentos ao Fundo de Seguro de Depósito do FDIC com base no total de ativos domésticos menos o patrimônio tangível do banco. O FDIC determina novas proporções de prêmios de seguro para ativos, onde os bancos com classificações de segurança mais altas obtêm índices mais baixos. Em outras palavras, se você emprestar menos, você paga menos. Na verdade, os maiores bancos com US $ 50 bilhões em ativos também são obrigados a mostrar à FDIC como eles iriam se separar e vender seus ativos se estivessem em risco de fracassar. Proprietários de pequenas empresas não podem mais esperar que o pêndulo volte para o lado do empréstimo. O FDIC deve tomar medidas para permitir e instruir os bancos a fazer empréstimos para pequenas empresas. Eles devem estabelecer um fundo para pequenas empresas a partir do lucro de US $ 20 bilhões que o governo federal fez do TARP. Esse “Fundo de Alívio para Pequenas Empresas” mais do que dobraria os empréstimos atualmente disponíveis por meio do SBA. Se as pequenas empresas são, de fato, a chave para uma ampla recuperação econômica, a FDIC, a SBA e o governo federal precisam pagar mais do que a boca para fora. Bancos estáveis e ricos ainda são um fracasso para a economia e para todos os pequenos empresários que participam dela. O que você acha que a solução é para a bagunça de crédito para pequenas empresas? Qual caminho deve ser tomado? Foto de protesto via Shutterstock
