Líderes empresariais dizem que a nova chefe da Small Business Administration (SBA), Linda McMahon, precisa se concentrar nos empréstimos para realmente fazer a diferença.
McMahon presidiu mais de US $ 53 milhões em empréstimos garantidos a proprietários de pequenas empresas da região central da Flórida. Ela também nomeou quatro novos Administradores Associados desde que ela assumiu os reinados, incluindo Allen Gutierrez, para o Escritório de Desenvolvimento Empresarial.
$config[code] not foundNo entanto, especialistas dizem que as mudanças no programa 504 da SBA terão muito mais impacto sobre as pequenas empresas. O programa trata do financiamento de ativos fixos maiores, como imóveis e equipamentos.
Como outros programas importantes da SBA, o 504 não é financiado diretamente pelo governo. Mas o programa ajuda a conectar as pequenas empresas com os credores e outras agências para que os empréstimos ocorram.
Para descobrir como o SBA poderia impulsionar pequenos empréstimos através deste programa, a Small Business Trends conversou com Chris Hurn, CEO da Fountainhead Commercial Capital.
Mudanças na SBA que aumentariam os empréstimos para pequenas empresas
Melhorar a coleta de dados
Requisitos de relatórios para os credores de terceiros precisam apertar. A transparência também precisa estar na frente e no centro da coleta de dados do histórico de desempenho do SBA 504.
“A Agência precisa de uma coleta de dados muito melhor para que os empréstimos da SBA 504 possam ser prontamente securitizados”, diz Hurn.
Introduzir amortização de 25 anos
Há também chamadas para prazos de amortização mais longos. Há uma necessidade de igualar a amortização de 25 anos nos empréstimos permanentes da segunda garantia SBA 504 aos termos da maioria dos empréstimos de primeira garantia do produto de empréstimo SBA 504.
Faz sentido colocá-los em sintonia um com o outro. Esse tipo de ajuste seria bem recebido pelos mercados.
Acelerar as aprovações
"É preciso haver tempos de aprovação mais rápidos no centro de processamento centralizado da SBA (SLPC)", diz Hurn. “É 2017 - para o programa continuar competitivo no mercado de empréstimos comerciais de hoje, as aprovações não podem levar semanas; eles devem emitir aprovações em meros dias.
É interessante notar que os emprestadores on-line podem aprovar empréstimos em minutos. O SBA deve ser capaz de diminuir essa lacuna para recuperar uma vantagem competitiva.
Atualizar Subscrição
As empresas de desenvolvimento comunitário são uma vela de ignição vital no motor desses projetos SBA 504. Estes são os parceiros da SBA para os empréstimos. Seus processos de subscrição precisam refletir o fato de que os mutuários qualificados estão agora escolhendo os empréstimos SBA 504.
De acordo com Hurn, pelo menos parte do truque para essa nova mentalidade é deixar de lado a hesitação que sobrou da última recessão. Ele sabe de pelo menos sete projetos de empréstimos da SBA 504 que foram recusados nos últimos nove meses. Todos foram aprovados como empréstimos convencionais.
Mais uma vez, o SBA precisa reverter sua direção para fluir com o novo fluxo financeiro.
Faça alterações nos regulamentos de empréstimos
Outra questão precisa ser abordada e essa é a sobreposição entre dois programas - 7 (a) e 504.
"Continua havendo uma perseguição excessiva em empréstimos SBA 7 (a) apenas para imóveis", diz Hurn.
A questão está na maneira como os credores tentam convencer os donos de pequenas empresas a obter uma taxa variável em seus ativos fixos. É assim que um credor maximiza os prêmios do mercado secundário.
De acordo com Hurn, qualquer imóvel somente projetos superiores a US $ 500.000 precisam estar sob a bandeira SBA 504 para evitar este tipo de abuso.
Olhe para o pequeno capital de giro
Os pequenos recursos de capital de giro precisam ser considerados no programa de empréstimos SBA 504, especialmente quando estão vinculados à criação de empregos. Há uma pequena disponibilidade de caixa com as novas provisões permanentes de refinanciamento. Hurn sugere algumas outras maneiras de abrir mais essa porta.
"A limitação do capital de giro permitido, com base no tamanho do empréstimo, é uma maneira de conseguir isso", diz ele. "Outro é simplesmente usando o precedente definido pelo novo SBA 504 refinanciar empréstimos regs: até 25% do montante total do empréstimo."
Programas de empréstimo de campeão
A Grande Recessão deu uma mordida no número de bancos. Há uma necessidade real de mais credores que patrocinem os programas de empréstimo da SBA. O programa SBA 504 geralmente tem melhores termos e condições do que os credores convencionais.
Hurn sugere que Linda McMahon trabalhe diligentemente para moldar a percepção de que esses empréstimos da SBA são uma alternativa eficaz aos empréstimos bancários convencionais.
Foto de Administração de Pequenas Empresas via Shutterstock
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