Os banqueiros relataram que os padrões de crédito foram facilitados para as pequenas empresas no segundo trimestre de 2013, mostrou a Pesquisa do Banco da Reserva Federal de Empréstimos Seniores de abril. Mas, apesar da recente redução dos padrões de empréstimos, os pequenos empresários ainda têm mais dificuldade em obter crédito agora do que antes da Grande Recessão. Na verdade, virtualmente aspectos do crédito para pequenas empresas - o montante que as empresas tomam emprestado; onde eles fonte de capital, e os termos de seus empréstimos - mudaram desde a crise financeira e Grande Recessão.
$config[code] not foundPara começar, as pequenas empresas estão tomando empréstimos menos do que antes da crise econômica. Nos últimos três meses de 2012, o valor ajustado pela inflação dos empréstimos comerciais e industriais inferiores a US $ 1 milhão - uma medida comumente usada de empréstimos para pequenas empresas - foi 22% abaixo do nível de abril-junho de 2007, dados da Federal Deposit Insurance Corporation indicam. Além disso, o número de pequenos empréstimos declinou 344.000 entre os dois períodos, apesar de mais 100.000 pequenas empresas estarem em operação.
Menos empresas pequenas estão à procura de crédito. Em maio deste ano, 29 por cento dos donos de pequenos negócios que pertencem à Federação Nacional de Empresas Independentes (NFIB) disseram ter tomado empréstimos pelo menos uma vez nos três meses anteriores, em comparação com 37 por cento que indicaram que eles tomaram empréstimos em abril de 2007..
O número de mutuários desencorajados - proprietários de pequenas empresas que não solicitam crédito porque não acham que conseguirão - aumentou. De acordo com dados da Pesquisa Anual de Finanças do NFIB e do Federal Reserve Survey de Finanças do Consumidor, o percentual de donos de pequenos negócios que não solicitaram crédito porque achavam que não conseguiriam aumentar de 18% em 2003 para 29% em 2003. 2011
Os pequenos empresários acreditam que a obtenção de crédito se tornou mais desafiadora. Trinta por cento dos entrevistados do segundo trimestre de 2013 da Wells Fargo-Gallup Small Business Survey - que bate uma amostra representativa de 600 proprietários de empresas com até US $ 20 milhões por ano em vendas a cada três meses - disse que obter crédito no ano passado foi difícil, acima dos 14% no mesmo período de 2007.
As pequenas empresas não são tão atraentes para os credores como costumavam ser. De acordo com um recente http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA, apenas 48 por cento dos proprietários de pequenas empresas relataram seu fluxo de caixa como "bom" no primeiro trimestre de 2013. Isso é significativamente menor do que os 65 por cento que disseram que seu fluxo de caixa foi "bom" no segundo trimestre de 2007.
Além disso, as pontuações de crédito para pequenas empresas caíram. Em 2003, o Levantamento de Financiamentos para Pequenas Empresas do Federal Reserve mostrou que a média das pequenas empresas tinha uma pontuação no PAYDEX de 53,4. Em 2011, a pesquisa do NFIB Annual Finance mostrou que o índice PAYDEX da pequena empresa média era de 44,7.
Os padrões de empréstimos bancários se estreitaram. Quando o Federal Reserve solicitou aos bancos Senior Loan Officers que descrevessem seus padrões atuais de empréstimos no ano passado “usando o intervalo entre o mais simples e o mais fácil padrão de empréstimos do seu banco entre 2005 e o presente”, 39% disseram que "Mais apertado do que o ponto médio do intervalo", enquanto apenas 23% disseram que são mais fáceis.
Os requisitos de garantia aumentaram. De acordo com a Pesquisa de Condições de Empréstimo do Federal Reserve, 84% do valor de empréstimos abaixo de US $ 100.000 e 76% do valor de empréstimos entre US $ 100.000 e US $ 1 milhão foram garantidos por garantias em 2007. Em 2013, esses números subiram para US $ 100.000. 90 por cento e 80 por cento, respectivamente.
Os bancos tornaram-se uma fonte de financiamento menos dominante para as pequenas empresas, uma vez que muitos grandes bancos se movimentaram para fora do mercado de empréstimos às pequenas empresas. Entre 2007 e 2012, a fração de empréstimos não agrícolas, não residenciais, que eram inferiores a US $ 1 milhão - uma proxy comum para empréstimos a pequenas empresas - caiu de 39 para 29%.
Como sempre, obter crédito é importante para os pequenos empresários. No entanto, o sistema de crédito para pequenas empresas mudou desde a Grande Recessão. Menos empresas estão fazendo empréstimos e a quantidade de crédito diminuiu. Menos bancos estão emprestando para pequenas empresas e aqueles que estão se tornando mais rígidos sobre as qualificações dos empréstimos. A pequena empresa média tornou-se menos digna de crédito. Os requisitos de garantia aumentaram e a obtenção de crédito tornou-se mais difícil.
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