A tecnologia financeira (Fintech) e a internet permitiram a criação de mercados de empréstimos on-line. O empréstimo no mercado é possível graças a plataformas de tecnologia que usam algoritmos de pontuação para determinar a capacidade de pagamento dos mutuários.
As plataformas de empréstimos on-line foram criadas inicialmente por não-bancos que atuam como corretores, cobrando uma taxa para combinar os tomadores com os credores e oferecendo-lhes várias opções de empréstimo para comparar. Eles representam uma ameaça real à lucratividade dos credores tradicionais.
$config[code] not foundJulian Skan, diretor de estratégia da Accenture para mercados bancários e de capital, disse à Forbes: "Os bancos estão se mobilizando para aproveitar as mudanças da indústria, alavancando tecnologias digitais e modelos de negócios ecossistêmicos para consolidar sua relevância com os clientes e recuperar o crescimento da receita."
Originalmente referido como empréstimos peer-to-peer, essas ofertas foram renomeadas para mercados de empréstimos on-line quando os fundos de hedge e investidores industriais entraram no espaço.
Principais benefícios da aplicação de empréstimos on-line
Uma das características mais atraentes de empréstimos on-line é a redução do tempo e da documentação necessária. As plataformas da Fintech se gabam de que seus algoritmos podem pré-selecionar os mutuários e fornecer a eles aprovações e financiamento mais rápidos.
Eles pedem acesso aos dados financeiros dos mutuários para monitorar sua capacidade de pagamento. As pequenas empresas podem usar a fatura eletrônica da plataforma, emprestar dinheiro em valores faturados imediatamente e automatizar pagamentos mensais, entre outros recursos.
Mais emprestadores em linha do que nunca
As plataformas de empréstimo on-line da Fintech começaram a criar parcerias com bancos e cooperativas de crédito para alcançar pequenas empresas que não se sentem tão à vontade lidando totalmente on-line. Os credores tradicionais estão ansiosos para entrar na onda do Fintech para evitar que se tornem obsoletos.
Com tantas opções, como escolher onde solicitar um empréstimo online fica complicado. Até mesmo o Google forneceu o financiamento de capital de risco que posteriormente se associou ao LendingClub para oferecer melhores condições ao Google Partners. Isso permite que o Google invista no crescimento de seus parceiros.
Como um pequeno empresário, você considerará os emprestadores em linha para financiar o seu negócio? A conveniência de fazer transações bancárias on-line é atraente para muitos que desejam fazer transações bancárias de qualquer lugar. O credor on-line Kabbage diz que 17% de seus empréstimos foram acessados por meio de dispositivos móveis.
Uma pesquisa da Small Business Trends feita em dezembro de 2017 mostrou que os Mercados de Empréstimos On-line eram a principal fonte de financiamento de pequenas empresas para 13% dos entrevistados. Outros estão hesitantes em preencher pedidos de empréstimo on-line.
A aplicação híbrida de 15 minutos com um gestor de fundos pessoal local de franquias Lendio pode superar essa relutância. Eles emprestaram US $ 16 milhões para mais de 500 pequenas empresas em apenas 18 meses.
Incertezas em torno do Fintech e empréstimos on-line
Os Estados Unidos estão atrás da Europa porque não há um marco regulatório atualmente em vigor no nível federal. A Fintech atualmente tem que lidar com várias entidades federais e cada estado.
No Departamento Americano da Ordem Executiva do Tesouro 13772 sobre os Princípios Fundamentais para a Regulamentação do Sistema Financeiro dos Estados Unidos, o Fintech é discutido em detalhes. Eles recomendam que o IRS permita uma "verificação de renda mais rápida e confiável" para "facilitar a capacidade do credor de incorporar melhor os dados de renda históricos mais cedo aos preços de crédito, ao invés de usá-lo para fins de verificação no processo de subscrição".
Eles acreditam que isso levaria os credores a aprovar mais empréstimos em caso de crédito moderado, especialmente para as pequenas empresas. Padrões de crescimento de pequenas empresas podem indicar a credibilidade que poderia ser usada para consolidar a dívida de cartão de crédito pessoal em um empréstimo comercial.
Bancos estão abraçando mercados de empréstimos on-line
Apesar das incertezas e desafios mencionados acima, um estudo de 2018 de mais de 200 bancos da American Bankers Association (ABA) encontrou:
- 71% dos bancos estavam interessados em fazer parcerias com uma plataforma digital de terceiros para originação de empréstimos ao consumidor
- Quase 80% dos bancos estavam interessados em usar a tecnologia para apoiar seus empréstimos para pequenas empresas.
- 26% dos bancos já estavam usando canais de originação de empréstimos on-line ou digitais
- 80% indicaram que estariam interessados em usar a tecnologia para apoiar seus negócios de empréstimos para pequenas empresas.
A ABA acredita que os bancos membros oferecerão mais empréstimos para pequenos negócios por meio da automação, porque os empréstimos digitais o tornam mais econômico.
Interessado em aprender mais? Visite nossa lista de credores on-line que já operam no segmento de pequenos negócios.
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