Proprietários de pequenas empresas há muito tempo atrás da curva quando se trata de economizar para a aposentadoria. Uma pesquisa amplamente divulgada da American Express, de alguns anos atrás, relatou que apenas 54% deles sentiam que estavam no caminho certo para economizar o suficiente para a aposentadoria. Como jornalista de pequenas empresas por mais tempo do que me lembro, já vi esse tipo de estatística várias vezes.
No entanto, há uma categoria de pessoas que economiza ainda menos para a aposentadoria do que os donos de pequenos negócios: mulheres.
$config[code] not foundRecentemente, a ex-CEO do Bank of America, Sallie Krawcheck, ganhou as manchetes quando falou sobre a “lacuna de aposentadoria”, um déficit que ela calculou em US $ 13 trilhões entre o valor que as mulheres americanas precisam para se aposentar e a quantia economizada.
Embora o número real do déficit esteja em disputa, um estudo da Financial Finesse relata (PDF) que uma mulher de 45 anos precisaria economizar US $ 126 por aposentadoria para cada US $ 100 que um homem da mesma idade deve poupar para proporcionar a mesma qualidade de vida na aposentadoria.
Qual é o motivo da lacuna de aposentadoria?
Uma variedade de fatores foi citada:
- Remuneração desigual (em média, as mulheres ainda ganham apenas US $ 0,78 por cada dólar que um homem ganha).
- Maior tendência das mulheres de tirar tempo da força de trabalho para criar filhos.
- As mulheres geralmente vivem mais que os homens.
Então, o que acontece com as mulheres empresárias?
Infelizmente, eles não parecem estar indo muito melhor do que a população geral de mulheres. Um estudo do ano passado diz que, enquanto 55% dos empreendedores do sexo masculino se sentem confiantes em relação à aposentadoria, apenas 45% das mulheres empreendedoras se sentem.
Alguns dos mesmos obstáculos que afligem as funcionárias quando se trata de poupar para a aposentadoria também afetam as mulheres empreendedoras. Muitos estudos mostraram que, embora as mulheres estejam iniciando negócios em um ritmo mais alto do que os homens, é menos provável que seus negócios alcancem uma receita de US $ 1 milhão ou mais.
As empresas com rendimentos mais baixos, por natureza, têm menos probabilidade de contratar funcionários, o que pode facilitar a ignorar o planejamento da aposentadoria. Mas os planos de aposentadoria tendem a atrair funcionários e ajudá-lo a competir com empresas maiores como empregador.
Eu tenho que admitir que, até recentemente, minha própria empresa estava no mesmo barco. Desde o lançamento do nosso negócio em 2008, meus parceiros de negócios e eu (todas as mulheres) paramos de contribuir para as contas de aposentadoria que tínhamos como funcionários. Nosso dinheiro estava ali parado - sem fazer nada - até que um dos meus parceiros finalmente começou a trabalhar, contatando um planejador financeiro para nos ajudar a montar um plano de aposentadoria para nossa empresa. Estou tão feliz por ela ter dado este passo. E eu também estou um pouco envergonhada, esperamos, especialmente depois de descobrir o quão fácil e acessível a criação de um plano de aposentadoria pode ser.
Conclusão
Os planos de aposentadoria não são mais apenas para grandes empresas ou empresas com funcionários. Hoje, até mesmo empresas de uma pessoa podem criar planos 401 (k), sem mencionar os IRAs. Você pode encontrar muitas informações sobre suas opções de aposentadoria no site do IRS e no site do Departamento do Trabalho (se você tiver funcionários). Ou faça uma busca por empresas de serviços financeiros que ofereçam planos de aposentadoria para pequenas empresas. (Certifique-se de verificar cuidadosamente qualquer empresa antes de confiar-lhes o seu dinheiro.)
Não custa nada apenas entrar em contato com um planejador financeiro e saber mais sobre suas opções. Você não tem nada a perder - e todo um futuro a ganhar.
Imagem aposentada via Shutterstock
Mais em: Mulheres Empreendedoras 2 Comentários ▼
