Bancos sobreviverá? Por Dentro da Financial Tech's Rompimento da maneira como você financia seu negócio

“Minha filhinha de seis meses provavelmente vai abrir sua primeira conta bancária, não com um HSBC ou um JP Morgan, mas sim com um Facebook ou uma Apple.” Aficionado por tecnologia financeira (fintech) Henri Arslanian acredita que no futuro, os bancos ficarão obsoletos.

Em vez disso, as pessoas se voltarão exclusivamente para soluções como Facebook ou Amazon para suas necessidades financeiras. Ele argumenta que as pessoas estão dispostas a confiar no Facebook com fotos de seus filhos. E eles confiam na Amazon para fornecer seus itens essenciais diários. Não há razão para que as pessoas também não confiem nessas empresas como responsáveis por seu dinheiro.

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Os usuários, na verdade, já estão começando a fazê-lo, já que agora podem enviar dinheiro uns aos outros através do Facebook Messenger. Este é apenas um exemplo de como a tecnologia está derrubando o mundo das finanças.

As mudanças tecnológicas financeiras, como as criptomoedas, estão muito distantes das vidas das pessoas comuns. Eles são pouco compreendidos neste momento. Mas outros estão impactando nosso acesso a bens e serviços em nossa vida cotidiana. Ao fazê-lo, o impacto da tecnologia financeira nos negócios está trazendo alguns benefícios muito reais, especialmente para as pequenas empresas.

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Fora de uma crise, Fintech

Como você poderia esperar de sua dependência da tecnologia, o fintech é uma indústria relativamente nova. Arslanian define-o como “o uso inovador da tecnologia no design e na entrega de serviços financeiros”. Dito de outra forma, quando os avanços tecnológicos começam a mudar a forma como lidamos com transações financeiras, podemos chamar isso de fintech.

A Fintech surgiu para preencher uma lacuna. Em 2008, os bancos foram consumidos por lidar com as consequências da recessão. Eles não conseguiram adaptar seus serviços aos avanços tecnológicos e às expectativas de mudança das pessoas. Mas a tecnologia progrediu, independentemente de serem capazes de acompanhá-la ou não.

Os smartphones tornaram-se onipresentes. Os consumidores esperam cada vez mais poder gerenciar qualquer aspecto de suas vidas em seus dispositivos portáteis. Isso inclui trabalho, relacionamentos de namoro, transporte (Uber) e finanças. A Fintech surgiu para atender a uma necessidade que os bancos simplesmente não estavam cumprindo.

O impacto do Fintech nos negócios

Quebrando Limites nos Negócios

O bitcoin cryptocurrency é um exemplo de desenvolvimento de fintech que provavelmente não afeta a vida da maioria das pessoas - pelo menos não ainda. Criado em 2008, o bitcoin é totalmente digital. Nenhum banco ou órgão do governo o regulam, tornando-o potencialmente inovador para o mundo das finanças.

Embora a maioria das pessoas já tenha ouvido falar de bitcoin até agora, o homem ou a mulher comum provavelmente não tem experiência com isso e realmente não entende o que é.

Mobilidade Aumentada

Mas muitos de nós já efetuaram pagamentos através da Square, uma empresa que permite o processamento de cartões de crédito por meio do celular. As empresas não estão mais restritas por localização.

Os pagamentos com cartão de crédito e débito não estão mais limitados a uma máquina que precisa ser conectada em um só lugar. Agora, os proprietários de empresas podem vender seus produtos em qualquer lugar que desejarem, seja em todo o mundo ou em um mercado local.

Redução da burocracia

Outra vantagem que a tecnologia financeira está proporcionando aos empreendedores é que está facilitando o financiamento de seus negócios. Tradicionalmente, as startups precisavam recorrer aos bancos se quisessem empréstimos. Mas agora, por meio do fintech, as startups têm outras opções, como o empréstimo peer-to-peer.

Indiscutivelmente uma das “maiores inovações a surgir do movimento de tecnologia financeira”, o empréstimo peer-to-peer é quando muitos credores contribuem com uma parte do dinheiro para um determinado empréstimo. Para receber o empréstimo, o negócio simplesmente paga um prêmio mensal para a plataforma de empréstimo.

A Fintech possibilita que os empreendedores obtenham financiamento de maneira muito mais simples. Eles não precisam mais passar por todas as etapas necessárias para solicitar um empréstimo em um banco (durante o qual um negócio pode ser rejeitado).

O crowdfunding (quando um grupo de pessoas doa dinheiro a uma causa específica) é outra nova opção para empresas que buscam financiamento além de um banco. Embora você tenha que pagar taxas para se beneficiar do crowdfunding, também não precisa pagar o dinheiro de volta, como faz com um empréstimo. Kickstarter e IndieGogo são exemplos bem conhecidos de plataformas de crowdfunding.

Claro, essas soluções não são balas mágicas. Por exemplo, você não pode decidir crowdfund e esperar que as pessoas despejem dinheiro em você, tornando seu negócio um sucesso. É importante ter uma estratégia para sua empresa. Mas a fintech está, no entanto, abrindo portas que antes eram fechadas para startups.

Causa para Debate

Como você poderia esperar, a incerteza envolve a indústria de fintech. O Bitcoin é sem precedentes, tanto porque é digital quanto porque é controlado pelos usuários - não por bancos ou governos. Mas não faz muito tempo que alguns estavam argumentando que o bitcoin já havia falhado. Esse debate foi tema de um artigo da The Economist dois anos atrás.

Também não ajuda que, durante grande parte de sua história, o bitcoin tenha sido associado a atividades ilícitas, como a compra de drogas no Silk Road, um antigo mercado negro on-line. No entanto, o bitcoin ganhou legitimidade ao longo do tempo, especialmente porque os investidores se interessaram por ele.

Nos últimos meses, o valor do bitcoin aumentou drasticamente. Em 20 de maio de 2017, o preço do bitcoin ultrapassou o recorde de US $ 2000.

A tecnologia financeira poderia tornar os bancos totalmente obsoletos? O que pode acontecer é que os bancos se adaptem, possivelmente fazendo parcerias com empresas de fintech para atender às necessidades de seus clientes.

Mesmo que tenha fracassado rapidamente, uma parceria entre a Wells Fargo e a Amazon para oferecer empréstimos estudantis com desconto seria um exemplo de tal adaptação. Como um escritor ressalta: “O argumento para que a fintech seja percebida como um disruptor é em grande parte devido ao fato de que as novas empresas de fintech têm a liberdade de serem muito mais ágeis”.

Sim, o fintech está preenchendo as lacunas deixadas pelos bancos. Mas é bem possível que as instituições financeiras, que têm as vantagens de maiores recursos e uma história mais longa, possam aprender e aproveitar as inovações que a fintech oferece.

Se eles não o fizerem, é quase certo que se tornem artefatos.

Futuro da tecnologia financeira

Em seu posfácio para Neuromante, o escritor de ficção científica William Gibson escreveu: “O futuro, seja o que for, é sempre infinitamente, mais flagrantemente, mais peculiarmente estranho do que os produtos da nossa imaginação. ”

É difícil prever como será o futuro da fintech. Mas não há dúvida de que já está tendo um impacto significativo em nossas transações monetárias. Como resultado, não pode deixar de afetar as oportunidades disponíveis para pequenas empresas.