Todo mundo sabe que é difícil ficar rico, mas pode ser ainda mais difícil ficar rico. Empreendedores têm visões de sucesso e riqueza, mas poucos estão preparados quando o sucesso realmente os encontra. Pode ser difícil gerenciar de repente ativos, investimentos e planejamento tributário - e, no entanto, o setor de serviços financeiros tem lutado para fornecer o tipo de serviço de luvas brancas que os milionários de baixo nível precisam.
E há muitos milionários de baixo nível. De fato, o número de milionários nos EUA mais do que dobrou desde meados da década de 1990. Algumas estimativas projetam que haverá até 18 milhões de pessoas que valem pelo menos US $ 1 milhão até 2021.
$config[code] not foundPara começar, temos que entender que existem vários níveis de riqueza. Você tem um grupo de pessoas abastadas, que podemos chamar de qualquer pessoa que valha menos que um milhão de dólares, mas que também estão distintamente acima da classe média. Nos escalões superiores, você tem pessoas que valem US $ 100 milhões ou mais. Entre esses dois grupos de pessoas existe uma área cinzenta para serviços financeiros.
Serviços financeiros para os ricos
Os ultra-ricos há muito tempo usam um modelo chamado family office ou multi-family office, que é um escritório de especialistas financeiros que atende a uma única família rica ou a um pequeno grupo deles. Essas entidades gerenciam ativos, investimentos, impostos, bem como outras necessidades externas, como gerenciamento de viagens, ensino particular, transferências de bens e assim por diante.
Abaixo dos ultra ricos e acima dos ricos existe um crescente contingente de americanos que não pode justificar o pagamento de um family office (que pode custar mais de US $ 1 milhão por ano), mas cujas necessidades não são atendidas pelas empresas tradicionais de gestão de fortunas. Esses indivíduos têm ativos e investimentos que precisam de monitoramento ativo, especialistas para conduzir um planejamento tributário cuidadoso e uma equipe que é investida na proteção e no crescimento de sua riqueza.
Essa necessidade deu origem a um novo modelo de serviços financeiros para os ricos da América e é isso que os profissionais de negócios de sucesso (e aqueles que estão trabalhando duro para chegar lá) precisam saber:
Bancos privados estão recuando
Numerosos bancos estão aumentando o limite para a participação em seus serviços bancários privados. O JPMorgan Chase dobrou seu mínimo de US $ 5 milhões para US $ 10 milhões no ano passado, simultaneamente demitindo inúmeros gerentes de relacionamento. O Standard Chartered recentemente fez um movimento semelhante, aumentando seu mínimo de US $ 2 milhões para US $ 5 milhões e sinalizando que começaria a visar clientes com ativos investíveis na faixa de US $ 30 milhões.
Este movimento está deixando um número crescente de pessoas por conta própria para descobrir como gerenciar sua riqueza, reunindo uma variedade de serviços.
“O melhor que qualquer pessoa capturada nessa posição pode fazer é juntar serviços de uma variedade de profissionais - especialistas em impostos, consultores de investimentos e assim por diante”, explica David Miller, fundador e CEO da PeachCap, uma empresa inovadora de gestão de patrimônio. “Usar profissionais de várias empresas diferentes na verdade piora a situação, porque a colaboração aberta entre todas essas pessoas não é uma solução prática”.
Os empresários estão entrando
É claro que os empreendedores vêem os problemas como oportunidades e os empreendedores estão lutando para preencher o crescente vazio nos serviços financeiros de ponta. O caminho a seguir é claro: os principais serviços de prateleira devem ser acessíveis a grandes círculos de pessoas. Assim como o computador ou o celular costumavam ser uma tecnologia cara exclusivamente para os ricos, serviços financeiros de luvas brancas deveriam obter o tratamento empreendedor e se tornar mais acessível.
“O modelo tradicional de family office pode ser reformulado para torná-lo mais acessível a mais pessoas”, diz Miller. "Ao centralizar o apoio administrativo e capacitar os CPAs e os consultores financeiros com as ferramentas necessárias para gerenciar estratégias mais complexas de administração fiscal, contábil e patrimonial, os serviços financeiros e tributários de primeira linha podem ser estendidos para mais pessoas".
Os modelos de eficiência podem ter o mesmo efeito no topo do mercado financeiro que os consultores de robo estão tendo na base - atenção personalizada e melhores resultados.
O Gabinete da Família Democratizada
A chave é capacitar redes mais amplas de profissionais financeiros para atender seus clientes cada vez mais ricos. Um único CPA pode ter um cliente atingido no Vale do Silício e se encontrar incapaz de fornecer todos os serviços necessários deste novo milionário. Isso inclui planejamento tributário cuidadoso, planejamento imobiliário e estratégias de investimento de nível superior, além da consulta já fornecida.
“Indivíduos ricos precisam de serviços especializados, o que pode ser desafiador para oferecer como um único CPA ou consultor financeiro”, explica Miller. “Ao associar-se a um recurso de back-end, eles têm acesso a uma variedade de ferramentas e recursos que permitem atender melhor a esses clientes. A resposta do setor financeiro ao influxo de indivíduos ricos deve ser aumentar a disponibilidade de serviços de qualidade, e não forçar os clientes a escolher entre qualidade e acessibilidade. ”
Os empreendedores que querem fazer a diferença neste espaço devem ter em mente dois resultados: serviço aprimorado para os clientes e melhores opções de suporte para os profissionais de gestão financeira. Estas são as duas chaves para preencher o vazio no topo do mercado.
Empresários Foto via Shutterstock
2 Comentários ▼
