À medida que sua empresa cresce, você pode descobrir que poderia usar um empréstimo para aproveitar novas oportunidades. O mundo dos empréstimos para pequenas empresas pode ser complicado para navegar. Por isso, coletamos algumas dicas de especialistas sobre tudo, desde a construção de sua capacidade de crédito até encontrar o emprestador certo. Aqui estão algumas práticas recomendadas e erros comuns a serem evitados.
Precisa de um empréstimo para sua pequena empresa? Veja se você se qualifica em 60 segundos ou menos.Checklist para obter um empréstimo para pequenas empresas
Obter uma conta bancária comercial separada
Qualquer credor que está considerando ralar seu negócio um empréstimo precisa primeiro obter um controle sobre suas finanças. A maneira mais fácil de fazer isso é ter uma conta e livros separados para sua empresa.
$config[code] not foundGerri Detweiler, diretora de educação para o mercado de crédito empresarial Nav, disse em uma entrevista por telefone com a Small Business Trends, “Descobertas da Pesquisa Anual de Bancos Comerciais da Nav ecoam a importância das contas correntes de negócios. Pesquisamos 648 proprietários de empresas nos EUA e descobrimos que 70% dos proprietários de pequenas empresas sem uma conta corrente de negócios foram recusados por um empréstimo comercial nos últimos dois anos. ”
Configurar uma LLC ou Corporação (se necessário)
Formando uma LLC ou corporação pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo por um credor de pequenas empresas, uma vez que permite que o seu negócio para construir seu próprio crédito e registros financeiros. Também pode ajudá-lo a proteger seus ativos pessoais. No caso de inadimplência ou impossibilidade de pagar o empréstimo, sua residência e bens pessoais devem estar proibidos para o banco ou credor, na maioria dos casos.
Este passo não é essencial em todos os casos. Existem alguns credores não tradicionais que podem trabalhar com você em um nível pessoal, se você simplesmente tiver uma sociedade unipessoal ou parceria. Mas pelo menos vale a pena investigar, especialmente se você está procurando financiamento para imóveis ou outro investimento que possa aumentar seu potencial para problemas de responsabilidade.
Conheça as suas pontuações de crédito
De acordo com a pesquisa Small Business do American Dream Gap da Nav, os proprietários de pequenas empresas que entendem as pontuações de crédito de seus negócios têm 41% mais chances de serem aprovados quando vão solicitar um empréstimo comercial. Sua pontuação de crédito pessoal também pode fazer um impacto, como mostra os credores sua saúde financeira e hábitos quando se trata de pagar empréstimos ou linhas de crédito. Portanto, verifique essas pontuações e trabalhe para melhorá-las se elas não atenderem aos requisitos mínimos.
Detweiler acrescenta: "Lembre-se de sua pontuação de crédito pessoal e sua pontuação de crédito empresarial. Temos cerca de 30 tipos diferentes de credores em nosso mercado, e um bom número deles tem uma pontuação mínima de crédito pessoal de cerca de 550, e alguns estão em torno de 600 ou mais. ”
Olhe para todas as suas opções
Não há escassez de credores por aí. Compre on-line e compare as taxas e opções antes de se comprometer com uma. Você pode até procurar opções alternativas de empréstimo como o Kiva.
Detweiler diz: “Muitas vezes o que acontece é que os mutuários acabam com as opções que são mais bem vendidas para eles do que a melhor opção para eles. Então você tem que estar disposto a investir um pouco de tempo examinando as diferentes opções e encontrar o melhor ajuste para você. ”
Vá além do seu banco local
Detweiler explica: “Muitas empresas têm esse sonho de obter um empréstimo quando entram no banco local e obtêm o dinheiro de que precisam com uma grande taxa de juros e excelentes condições de pagamento. E se você conseguir, é ótimo. Mas um banco local pode não estar tão interessado em emprestar US $ 50.000 ou o que for necessário para sua pequena empresa. E muitos empreendedores não percebem quantos tipos diferentes de credores existem e quantos tipos diferentes de empréstimos existem. ”
Reúna toda a documentação necessária
Existem vários documentos importantes que você precisa ter à mão para solicitar um empréstimo, desde as declarações fiscais até o histórico de empréstimos. Certifique-se de rever cuidadosamente o que é necessário para cada empréstimo que você solicitar e reunir todos os elementos essenciais de antemão.
Saiba quanto tempo você esteve no negócio
Uma das primeiras coisas que os credores observam ao determinar sua credibilidade é por quanto tempo você está no mercado. Embora você provavelmente saiba há quanto tempo trabalha em sua empresa, algumas empresas não têm nenhuma documentação para fazer o backup.
Detweiler diz: “Parece óbvio, mas algumas empresas não têm uma data oficial de início porque começaram devagar ou começaram a trabalhar em seus negócios ao lado e esperaram um pouco antes de incorporar. Portanto, apenas certifique-se de ter pelo menos uma data de início aproximada e de ter algum tipo de documentação para fazer o backup. ”
Use uma calculadora de empréstimo de negócios
Alguns credores não compartilham o verdadeiro custo do empréstimo com você conforme você se aplica. Então, para ter certeza de que você pode realmente pagar um empréstimo, Detweiler sugere ligar a TAEG, a taxa de juros e outros custos associados a uma calculadora de empréstimos de negócios como a Nav's. Isso pode lhe dar pelo menos uma idéia geral do custo real e ajudá-lo a determinar se um determinado empréstimo é certo para você.
Aprenda com seus erros
De acordo com a pesquisa da Nav, 45% dos proprietários de pequenas empresas a quem foi recusado financiamento são recusados mais de uma vez e 23% não sabem por que suas solicitações foram negadas. Portanto, se você for recusado por um empréstimo, veja se consegue obter informações do credor sobre como pode melhorar daqui para frente ou peça a outro profissional que examine sua inscrição para dar algumas sugestões.
Procure aconselhamento especializado
Não há uma regra que diga que você precisa solicitar um empréstimo por conta própria. Então, por que não aproveitar os recursos disponíveis para você?
Robert Harrow, chefe de crédito e empréstimos da ValuePenguin, disse em uma entrevista por telefone com a Small Business Trends: “Existem escritórios da SBA em todo o país que realizam iniciativas que ensinam as empresas sobre como construir um plano de negócios e solicitar um empréstimo. Eles vão te preparar mentores que podem te dar o conselho necessário para conseguir um empréstimo. ”
Resolver questões pendentes com outros credores
Os credores não executam seu crédito apenas para encontrar uma pontuação numérica genérica. Eles também estão sempre à procura de problemas específicos que fazem de você um candidato menos atraente.
Detweiler diz: “Muitas vezes, os credores estão realmente apenas procurando por bandeiras vermelhas que podem ser desqualificantes para o negócio.”
Faça todos os pagamentos no prazo
Detweiler diz que os pagamentos atrasados podem levar a outras bandeiras vermelhas que expulsarão os credores. Isso não afeta apenas sua pontuação de crédito, mas também pode levar a lastros fiscais e de propriedade que podem prejudicar muito suas chances de obter aprovação.
Seja específico sobre o que você quer
Dentro de seu pedido de crédito, os credores vão perguntar quanto dinheiro você quer e o que você planeja usá-lo para. Ser aberto sobre qualquer um desses itens pode dar-lhes uma falta de confiança sobre seus planos.
Harrow diz: “Eu falei recentemente com o NYC SBA e eles disseram que a armadilha mais comum para o negocio das empresas é que eles não têm uma boa ideia de quais fundos serão usados ou quanto de financiamento eles realmente precisam. Os credores querem ver que você tem um plano específico. ”
Candidate-se aos credores que trabalham na sua indústria
Em seu relatório de crédito comercial, você deve encontrar um código do setor que descreva sua empresa. Alguns credores apenas emprestam para indústrias específicas, e outros podem ter apenas alguns que não emprestam com base nos riscos envolvidos. Portanto, certifique-se de verificar esses itens antes de gastar tempo aplicando.
Detweiler diz: "Alguns credores não querem emprestar para negócios imobiliários, por exemplo, porque isso pode ser realmente complicado".
Emprestar de credores respeitáveis
Embora seja uma boa ideia expandir sua pesquisa para os emprestadores não tradicionais, também é importante analisar o histórico e a reputação de qualquer empresa com a qual você pretende trabalhar.
Harrow explica: "Às vezes, quando você amplia sua pesquisa, você se depara com empresas que estão apenas procurando fazer um dinheirinho rápido, mas não estão interessadas em ajudá-lo."
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