Se você é um pequeno empresário que procura um empréstimo de negócio, você deve considerar um emprestador em linha. Embora esses credores - empresas como OnDeck, Lending Club e Prosper Loans Marketplace - atualmente representem uma pequena fração de todo o financiamento para pequenas empresas, eles são atualmente a fonte de dívidas de pequenas empresas que mais cresce.
De acordo com Karen Mills, o ex-chefe da Administração de Pequenas Empresas e agora um membro sênior da Harvard Business School, explica (PDF).
$config[code] not foundNa verdade, o Federal Reserve Bank de Nova York descobriu que 20% das pequenas empresas que buscam dinheiro emprestado se inscreveram para os credores on-line.
Enquanto os empréstimos de credores on-line são frequentemente mais caros do que outras formas de crédito para pequenas empresas - as taxas de juros são semelhantes às dos empréstimos com cartão de crédito - os pequenos empresários devem considerar os emprestadores online como fonte de financiamento por várias razões:
Em primeiro lugar, muitos credores on-line oferecem produtos que atendem melhor às necessidades financeiras dos proprietários de pequenas empresas do que muitos produtos oferecidos pelos bancos.
Hoje em dia, muitos proprietários de pequenas empresas precisam de pequenas quantias de dinheiro para atender às pressões de fluxo de caixa de curto prazo, em vez de empréstimos a prazo, para financiar compras importantes.
Análise da empresa de consultoria Oliver Wyman mostra (PDF) que muitos emprestadores online focam em empréstimos de menor e menor prazos e oferecem adiantamentos em dinheiro contra contas a receber, que é o tipo de crédito que muitos pequenos empresários com fluxos de caixa “irregulares” precisam igualar. entradas e saídas de dinheiro.
Em segundo lugar, os emprestadores em linha oferecem pedidos de empréstimo simples e simples.
Proprietários de pequenas empresas geralmente têm restrições de tempo e restrições de caixa e precisam ter acesso a crédito sem gastar horas com papelada. Os credores on-line geralmente têm processos de aplicativos muito mais simples que os bancos e são muito mais rápidos para tomar decisões sobre empréstimos.Em vez de tomar algumas semanas para tomar uma decisão de empréstimo, os emprestadores em linha normalmente levam apenas algumas horas.
Uma pesquisa com donos de pequenos negócios usando seus serviços, realizada pelo on-line OnDeck, descobriu que muitos proprietários de pequenas empresas recorreram aos credores on-line depois de terem rejeitado os empréstimos tradicionais como "muito difíceis" ou "muito lentos".
Terceiro, é mais provável que você obtenha um empréstimo de um emprestador online do que de um banco. Os credores on-line às vezes acham os tomadores de empréstimo rejeitados pelos bancos como merecedores de crédito porque avaliam as pequenas empresas de maneira diferente.
Em vez de se concentrar apenas nos critérios empregados pelos bancos, alguns credores on-line usam algoritmos complexos que incluem informações de redes sociais on-line para prever as chances de os tomadores pagarem suas dívidas. Outros confiam nas preferências de indivíduos que procuram investir suas economias diretamente nas empresas de outras pessoas.
Esses algoritmos e preferências às vezes produzem resultados diferentes dos das decisões dos agentes de crédito bancário.
Quarto, você pode em breve ter pouca escolha a não ser procurar uma alternativa para um empréstimo bancário.
Os altos custos e os baixos lucros dos empréstimos para pequenas empresas levaram muitos bancos a sair do negócio de empréstimos para pequenas empresas nos últimos vinte e tantos anos. Entre 1995 e 2014, os empréstimos de menos de US $ 1 milhão caíram de 33% de todos os empréstimos comerciais e industriais para 21%.
Além disso, os bancos comunitários - os mais propensos a emprestar para pequenas empresas - estão desaparecendo. Desde a crise financeira, o Federal Reserve Bank of Richmond descobriu que seus números diminuíram em mais de 40%.
O surgimento de crowdfunding de ações provavelmente aumentará o montante de capital de pequenas empresas que os proprietários de pequenas empresas levantam. No entanto, os empréstimos são uma fonte melhor de financiamento do que a equidade para algumas pequenas empresas.
Como resultado, muitas pequenas empresas que historicamente foram financiadas com empréstimos bancários continuarão a ser financiadas com dívidas. Parte dessa dívida virá de credores on-line.
Imagem: OnDeck
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