Pequenos e grandes bancos, credores institucionais e alternativos e cooperativas de crédito vêm aprovando mais empréstimos para pequenas empresas nos últimos dois anos.
No entanto, sua pontuação de crédito irá determinar muito os termos em que você estará recebendo o empréstimo, isso de acordo com um novo relatório da Fundera. Isso pode significar obter até 20 vezes mais financiamento se você tiver um negócio digno de crédito.
O relatório chamado "Bom Crédito vs. Bad Credit: O Big Business Loan Divide" examina os dados originais do Fundera junto com informações da Administração de Pequenas Empresas dos EUA. A Fundera então comparou os termos do empréstimo, o valor do empréstimo, as taxas de juros e o cronograma de pagamento para determinar os proprietários de negócios com maior e menor credibilidade.
$config[code] not foundPara as pequenas empresas, as pontuações de crédito têm implicações enormes. Priyanka Prakash, que escreveu o relatório para a Fundera, diz: "Isso pode significar a diferença entre conseguir o dinheiro que você precisa para fazer seu negócio crescer e receber uma carta de rejeição".
Ela continua dizendo: “Mas é mais importante que isso. Isso pode significar uma diferença de milhares de dólares em acesso inicial e milhares de dólares para sua linha de fundo. ”Para empresas com escores de crédito abaixo do estelar, isso resulta em dezenas de milhares de dólares.
Os benefícios do bom crédito comercial
Existem duas disparidades gritantes entre os tomadores de crédito e os de menor qualidade de crédito no relatório.
O primeiro é o valor que as empresas com crédito podem obter em comparação com suas contrapartes. O relatório afirma que os tomadores de crédito com crédito obtêm um valor médio de empréstimo de US $ 423.129, e vai até US $ 20.250 para aqueles com as empresas com menos capacidade de crédito.
Quando se trata da taxa de juros, os números são ainda mais dramáticos. O devedor médio com capacidade de obter crédito recebeu uma taxa de juros de 7,27% e suas contrapartes avaliadas com uma taxa de juros de 67,88%.
Para avaliar essa diferença e o impacto que as taxas de juros têm sobre os negócios, a Fundera mostra o quanto cada parte pagaria por um empréstimo de US $ 100.000 em três anos.
O negócio obtendo uma taxa de juros de 7,27% pagaria ao credor um total de US $ 111.603, o que significa que o empréstimo custaria US $ 11.603 a esse negócio.
Por outro lado, os negócios com a taxa de juros de 67,88% pagariam US $ 136.227 apenas pelo empréstimo, o que eleva o total geral para US $ 236.227.
A duração do reembolso também é tão ruim quanto uma empresa não é digna de crédito. Enquanto a empresa com capacidade de obtenção de crédito obtém um prazo médio de reembolso de 16 anos, aqueles que não têm o crédito médio têm apenas oito meses para pagar o empréstimo.
As empresas menos dignas de crédito também precisam lidar com frequência de pagamento semanal ou diária para atender aos termos do empréstimo.
O que isso significa para as empresas menos dignas de crédito é que elas precisarão de um fluxo de caixa forte para se manter à tona e efetuar os pagamentos. Como Fundera aponta, 82% das falhas de negócios podem ser atribuídas a problemas de fluxo de caixa.
Melhorando seu crédito comercial
A boa notícia é que você pode melhorar seu crédito comercial.
De acordo com a Fundera, especializada em ajudar pequenas empresas a identificar o melhor ajuste para produtos financeiros, melhorar seu crédito em 50 a 100 pontos pode significar atrasar sua busca por financiamento em alguns meses.
Ele continua dizendo que a recompensa valerá a pena. Como o relatório aponta, estes são dezenas de milhares de dólares que você pode usar melhor para crescer o seu negócio, em vez de pagar um credor nas taxas de juros.
Foto via Shutterstock
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